Dit is nie beleggingsadvies nie. Die inligting wat verskaf word, is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie ’n aanbeveling om enige finansiële produk te koop of te verkoop nie.
N Volmag (POA) is 'n regs dokument wat aan 'n derde party die gesag gee om namens die rekeninghouer op te tree. In die konteks van 'n aandele-handelsrekening stel die POA 'n aangewese persoon, wat die prokureur-in-feite genoem word, in staat om transaksies te plaas, fondse te onttrek, of die rekening te bestuur sonder die rekeninghouer se direkte betrokkenheid. Die POA is 'n kragtige hulpmiddel, en die POA hou aansienlike risiko's in as dit misbruik word.
Wanneer 'n POA nuttig is
Die eerste gebruiksgeval is langtermyn afwesigheid. Die rekeninghouer wat vir 'n lang tydperk reis, mag 'n vertroude persoon wil hê om die rekening te bestuur gedurende die afwesigheid. Die POA laat die aangewese persoon toe om transaksies te plaas, en die POA laat die aangewese persoon toe om op markgebeure te reageer sonder om te wag vir die rekeninghouer se insette.
Die tweede gebruiksgeval is onbevoegdheid. Die rekeninghouer wat 'n mediese gebeurtenis ervaar, mag 'n familielid wil hê om die rekening te bestuur. Die POA laat die familielid toe om rekeninge te betaal, om die rekeninghouer se uitgawes te finansier, en om die portefeulje te herbalanseer sonder om deur 'n hofproses te gaan.
Die derde gebruiksgeval is professionele bestuur. Die rekeninghouer wat 'n professionele geldbestuurder aanstel, mag hê dat die bestuurder handelsbevoegdheid op die rekening het. Die POA laat die bestuurder toe om transaksies te plaas, en die POA laat die bestuurder toe om die strategie uit te voer sonder die rekeninghouer se direkte betrokkenheid.
Die vierde gebruiksgeval is die gesamentlike rekening. Die rekeninghouer wat 'n gesamentlike rekening met 'n eggenoot of maat het, mag die handelsbevoegdheid wil formaliseer. Die POA verskaf duidelike dokumentasie van die bevoegdheid, en die POA verminder die risiko van geskille.
Die risiko's van 'n POA
Die eerste risiko is misbruik. Die aangewese persoon het volle beheer oor die rekening, en die aangewese persoon kan transaksies plaas, fondse onttrek, of die saldo oordra. Die rekeninghouer wat die verkeerde persoon kies, kan die hele rekening verloor, en die rekeninghouer kan beperkte verhaal hê.
Die tweede risiko is ongemagtigde handel. Die aangewese persoon kan handel dryf op 'n manier wat die rekeninghouer nie goedkeur nie, en die rekeninghouer mag nie die handel ontdek voordat die skade gedoen is nie. Die rekeninghouer behoort die rekening gereeld te monitor, en die rekeninghouer behoort waarskuwings op te stel vir die transaksies en die onttrekkings.
Die derde risiko is belasting- en regs-blootstelling. Die aangewese persoon se optrede op die rekening word aan die rekeninghouer toegeskryf, en die rekeninghouer is verantwoordelik vir die belastinggevolge. Die rekeninghouer behoort 'n rekord van die POA te hou, en die rekeninghouer behoort die optrede op die belastingopgawe aan te meld.
Die vierde risiko is die broker se beleide. Sommige brokers beperk die gebruik van POA's, en sommige brokers vereis addisionele dokumentasie. Die rekeninghouer behoort die broker se beleid na te gaan voordat die POA toegestaan word, en die rekeninghouer behoort die broker van die vereiste dokumentasie te voorsien.
Die dokumentasie wat die Broker vereis
Die eerste dokument is die POA-vorm. Die Broker het ’n standaard POA-vorm, en die rekeninghouer voltooi die vorm met die aangewese persoon se besonderhede. Die vorm bepaal die omvang van die bevoegdheid, en die vorm word deur die rekeninghouer en die aangewese persoon onderteken.
Die tweede dokument is identifikasie. Die Broker vereis identifikasie vir sowel die rekeninghouer as die aangewese persoon, en die identifikasie sluit ’n paspoort of ’n nasionale ID en ’n bewys van adres in. Die Broker gebruik die identifikasie om die identiteit te verifieer, en die Broker gebruik die identifikasie om te voldoen aan die anti-geldwassery-reëls.
Die derde dokument is die notariële bevestiging. Sommige Brokers vereis dat die POA genotariseer word, en die notariële bevestiging is ’n verifikasie van die handtekeninge deur ’n openbare notaris. Die notariële bevestiging voeg ’n ekstra laag beskerming by, en die notariële bevestiging verminder die risiko van ’n vervalste POA.
Die vierde dokument is die belastingvorm. Die Broker mag ’n W-8BEN of ’n W-9-vorm vir die aangewese persoon vereis, afhangende van die aangewese persoon se belastingverblyf. Die belastingvorm word gebruik om die belastinginhouding op die rekening te bepaal.
Hoe om ’n POA te herroep
Die rekeninghouer kan die POA te eniger tyd herroep, en die herroeping moet skriftelik wees. Die rekeninghouer moet die herroeping aan die Broker stuur, en die Broker moet die herroeping skriftelik bevestig. Die herroeping is van krag op die datum waarop die Broker die skriftelike kennisgewing ontvang, en die herroeping kanselleer die aangewese persoon se magtiging om op die rekening op te tree.
Die rekeninghouer moet ook enige toegang wat die aangewese persoon tot die rekening gehad het, terugkry, en die rekeninghouer moet die wagwoord, die PIN en die sekuriteitsvrae verander. Die rekeninghouer moet ook die bank en die bewaarnemer van die herroeping in kennis stel.
Algemene vrae oor POA's
Kan 'n POA spesifiek wees vir sekere handelinge? Ja. Die rekeninghouer kan die POA beperk tot spesifieke handelinge, soos om trades te plaas maar nie om fondse te onttrek nie. Die beperkte POA verminder die risiko, en die beperkte POA is nuttig vir rekeninghouers wat wil hê die aangewese persoon moet handelingsbevoegdheid hê, maar nie onttrekkingsbevoegdheid nie.
Kan 'n POA aan meerdere mense toegestaan word? Ja, die rekeninghouer kan 'n POA aan meerdere mense toestaan, en die rekeninghouer kan spesifiseer of die aangewese persone gesamentlik of onafhanklik kan optree. Die gesamentlike POA vereis dat beide aangewese persone saamstem, en die onafhanklike POA laat elke aangewese persoon toe om alleen op te tree.
Wat gebeur as die aangewese persoon sterf? Die POA word outomaties herroep met die dood van die aangewese persoon, en die rekeninghouer moet die broker in kennis stel van die dood. Die rekeninghouer moet ook die POA skriftelik herroep, en die rekeninghouer moet die broker van 'n doodsertifikaat voorsien.
Verwante hulpbronne
Waar om te begin
As jy dit oorweeg om ’n POA te gee, is die mees nuttige eerste stap om die spesifieke behoefte, die vertroude persoon, en die omvang van die bevoegdheid te identifiseer. Ons broker comparison lys die brokers wat POA’s aanvaar en die dokumentasie wat vereis word, wat saam vir jou wys wat die broker vereis voordat jy die POA gee.