Dit is nie beleggingsadvies nie. Die inligting wat verskaf word, is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie ’n aanbeveling om enige finansiële produk te koop of te verkoop nie.
Indeksfondsbelegging is die eenvoudigste en mees beproefde manier om rykdom in die aandelemark op te bou. In plaas daarvan om individuele aandele te kies, koop jy ’n fonds wat honderde of duisende maatskappye hou—onmiddellike diversifikasie met een enkele aankoop.
Wat is 'n indekfonds?
'n Indekfonds is 'n beleggingsfonds of ETF wat 'n markindeks volg, soos die S&P 500 of die totale VSA-aandelemark. Wanneer jy 'n aandeel van 'n S&P 500-indekfonds koop, besit jy 'n klein stukkie van al 500 maatskappye in die S&P 500.
Omdat indekfondse nie 'n bestuurder nodig het om aandele te kies nie, is hul fooie (onkosteverhoudings) baie laer as dié van aktief bestuurde fondse. Die gemiddelde aktiewe fonds hef 0.50% tot 1.00% per jaar. 'n S&P 500-indekfonds hef 0.03%.
ETF's vs beleggingsfondse — wat is die verskil
| Kenmerk | ETF | Beleggingsfonds |
|---|---|---|
| Hoe dit handel | Deur die dag, soos 'n aandeel | Een keer per dag om 4 NM NAV |
| Minimum belegging | 1 aandeel of $1 (fraksioneel) | $1 tot $3,000+ |
| Belastingdoeltreffendheid | Meer belastingdoeltreffend | Minder (kapitaalwins-uitkerings) |
| Onkosteverhouding | So laag as 0.03% | So laag as 0.00% (Fidelity Zero) |
| Beste vir | Belasbare rekeninge, beginners | Belasting-voordelige rekeninge (IRA) |
Vir die meeste beginners is ETF's die beter keuse: hulle het geen minimum belegging by Brokers wat fraksionele aandele ondersteun nie, hulle handel wanneer jy ook al wil, en hulle is meer belastingdoeltreffend in belasbare rekeninge.
Gewilde indeksfondse vir beginners
| Fonds | Tikkersimbool | Tipe | Onkosteverhouding |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Totale VSA-mark | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Totale VSA-mark | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Internasionale aandele | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | VSA-effekte | 0.03% |
Hoe om ’n eenvoudige indekspoortefeulje op te bou
’n Eenvoudige twee-fondsportefeulje dek die wêreld:
- 70% VTI (totale Amerikaanse aandelemark)
- 30% VXUS (totale internasionale aandelemark)
Voeg ’n verbandfonds by namate jy nader aan aftrede kom:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (matige portefeulje vir byna-aftredes)
Jy kan al hierdie kommissievry koop by enige groot Broker. Herbalanseer een keer per jaar om jou teikenpersentasies te handhaaf.
Die krag van lae fooie
’n $10,000-belegging wat 7% per jaar verdien, groei tot $76,123 na 30 jaar met ’n 0.03% onkosteverhouding. Met ’n 1.00% onkosteverhouding groei dit tot $57,435. Die verskil — $18,688 — gaan na die fondsbestuurder in plaas daarvan om in jou rekening te bly.
Dis hoekom die laagste-koste indeksfondse (Vanguard, Fidelity Zero) die beste keuse is.
Algemene vrae
Kan ek geld verloor in ’n indeksfonds? Ja. Indeksfondse volg die mark. Wanneer die mark daal, daal jou indeksfonds ook. Maar oor lang periodes (20+ jaar) het die aandelemark nog altyd gestyg.
Wat is die beste indeksfonds vir ’n beginner? VTI (totale VSA-aandelemark) of VOO (S&P 500). Albei is laekoste, gediversifiseerd, en beskikbaar sonder kommissie by elke groot Broker.
Hoeveel indeksfondse het ek nodig? Twee tot vier: ’n totale VSA-markfonds, ’n totale internasionale fonds, en opsioneel ’n verbandfonds.
Waar om te begin
Open 'n rekening by Fidelity (0.00% Zero funds) of koop Vanguard ETFs by enige kommissie-vrye Broker. Koop VTI met jou eerste deposito. Lees die ETF-beleggingsgids vir besonderhede spesifiek tot die Broker.