Dit is nie beleggingsadvies nie. Die inligting wat verskaf word, is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie ’n aanbeveling om enige finansiële produk te koop of te verkoop nie.
Om van bewaarder te wissel beteken om jou aandele-handelsrekening van een Broker (die bewaarder van die kontant en effekte) na ’n ander te skuif. Die proses is eenvoudig vir die meeste standaardrekeninge, en die nuwe Broker sal gewoonlik die papierwerk en die kommunikasie met die ou Broker hanteer.
’n Bewaarder is die instelling wat die kontant en effekte in die rekening hou. Vir die meeste kleinhandelaars is die bewaarder die Broker. Om die bewaarder te verander beteken om die bates na ’n ander Broker oor te dra, en die oordrag kan op twee maniere gedoen word: ’n in-specie-oordrag (die effekte word geskuif sonder om verkoop te word) of ’n kontant-oordrag (die effekte word verkoop en die kontant word geskuif).
Die in-specie-oordrag
'n In-specie-oordrag, ook bekend as 'n ACAT-oordrag (in die VSA) of 'n broker-tot-broker-oordrag, skuif die effekte en kontant van die ou rekening na die nuwe rekening sonder om 'n verkoop en aankoop te aktiveer. Die effekte word oorgedra soos dit is, en die kostegrondslag word behou. Die oordrag is die doeltreffendste manier om van bewaarder te wissel, omdat die bates regdeur die proses belê bly.
Die nuwe Broker begin die oordrag namens die rekeninghouer. Die rekeninghouer vul 'n oordragvorm van die nuwe Broker in, wat die ou Broker se naam, die rekeningnommer en die rekeninghouer se besonderhede verskaf. Die nuwe Broker stuur die vorm aan die ou Broker, en die ou Broker dra die bates oor.
Die oordrag neem gewoonlik 3-10 besigheidsdae in die meeste ontwikkelde markte. Tydens die oordrag kan die rekeninghouer nie handel dryf oor die posisies wat oorgedra word nie. Die ou Broker kan 'n oordragfooi hef (gewoonlik $50-$150 in die VSA, €25-€100 in die EU), en die nuwe Broker kan die fooi terugbetaal as 'n promosie.
Die kontant-oordrag
As die ou Broker nie in-spesie-oordragte ondersteun nie, of as die rekeninghouer ’n skoon breuk verkies, kan die rekeninghouer die posisies verkoop, die kontant na die nuwe Broker skuif, en die posisies daar weer koop. Die proses is vinniger (1-3 besigheidsdae vir die kontant om aan te kom), maar dit veroorsaak ’n belastinggebeurtenis (’n vervreemding van die effekte) en stel die rekening bloot aan markrisiko gedurende die gaping tussen verkoop en heraankoop.
Die kontant-oordrag is die regte benadering as die rekeninghouer in elk geval die portefeuljesamestelling wil verander, of as die rekening klein genoeg is dat die transaksiekoste nie wesenlik is nie. Die benadering is nie ideaal vir ’n groot, lank-gehou portefeulje waar die belastinggevolg van die verkoop betekenisvol is nie.
Wat die nuwe Broker nodig het
Die nuwe Broker sal dieselfde inligting vra as vir ’n nuwe rekening: identifikasie (paspoort of nasionale ID, bewys van adres), die ou Broker se naam en rekeningnommer, en die rekeninghouer se handtekening op die oordragvorm. Sommige Brokers vra ook vir ’n onlangse staat van die ou Broker om die posisies en die kostebasis te bevestig.
Die nuwe Broker sal ook die rekeninghouer vra om die rekeningtipe te kies (individueel, gesamentlik, korporatief, trust) en die fooistruktuur (standaard, premium, aktiewe handelaar). Die keuse bepaal die bewaringstermyne, so die rekeninghouer behoort die opsies na te gaan voordat hy/sy kies.
waarna om op te let tydens die oorskakeling
Die eerste risiko is die gaping in handels-toegang. Tydens die oordrag word die posisies in transito gevries, en die rekeninghouer kan dit nie verhandel nie. As die mark vinnig beweeg, kan die rekeninghouer ’n handelsgeleentheid misloop of nie ’n posisie kan sluit nie. Die oplossing is om enige posisies wat tydsensitief is, toe te maak voordat die oordrag begin word, of om die gaping te aanvaar.
Die tweede is die gedeeltelike oordrag. Sommige Broker’s dra slegs die posisies oor wat dieselfde naam en dieselfde geldeenheid het. As die rekening posisies in verskillende geldeenhede of onder verskillende name (’n gesamentlike rekening) hou, kan die oordrag langer neem of verskeie vorms vereis.
Die derde is die oordragfooi. Die ou Broker kan ’n fooi hef om die rekening toe te maak of om die bates oor te dra. Die rekeninghouer behoort die ou Broker se fooiskedule en die nuwe Broker se terugbetalingsbeleid na te gaan voordat die oordrag begin word.
Algemene vrae oor die oorskakeling van bewaarders
Kan ek bewaarders verander as ek ’n oop marge-lening het? Ja, maar die proses is meer kompleks. Die marge-lening moet terugbetaal word ten tyde van die oordrag, omdat die nuwe bewaarder nie die ou makelaar se marge-ooreenkoms het nie. Die handelaar sal dalk sommige posisies moet verkoop om die lening terug te betaal, of om die kollateraal oor te dra en ’n nuwe marge-lening by die nuwe makelaar te neem.
Sal ek my koste-grondslag-inligting verloor? Die koste-grondslag behoort oorgedra te word as deel van die in-specie oordrag, maar nie alle makelaars verskaf dit korrek nie. Die handelaar moet ’n afskrif hou van alle state en handelsbevestigings, ingeval die koste-grondslag handmatig by die nuwe makelaar ingevoer moet word.
Moet ek my rekening by die ou makelaar sluit? Die ou makelaar sal gewoonlik die rekening sluit sodra die oordrag voltooi is. As daar geen oorblywende posisies of kontant is nie, kan die ou makelaar die rekening outomaties sluit. Die handelaar moet met die ou makelaar bevestig dat die rekening gesluit is.
Verwante hulpbronne
Waar om te begin
As jy van bewaarder verander, is die mees nuttige eerste stap om die nuwe Broker se oordragbeleid, die ou Broker se oordragfooi, en die oordragtydlyn na te gaan. Ons broker comparison lys die bewaarders in die belangrikste jurisdiksies en die oordragbeleide, wat saam vir jou wys hoe die oorskakeling lyk voordat jy dit begin.