Dit is nie beleggingsadvies nie. Die inligting wat verskaf word, is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie ’n aanbeveling om enige finansiële produk te koop of te verkoop nie.
Om van makelaar te wissel is eenvoudig danksy die Automated Customer Account Transfer (ACAT)-stelsel. Die meeste oordragte word binne 5-10 besigheidsdae afgehandel, en jou beleggings beweeg sonder dat dit verkoop word.
Hoe ACAT-oordragte werk
- Jy open ’n rekening by die nuwe Broker.
- Jy versoek ’n oordrag van die nuwe Broker (nie die ou een nie).
- Die nuwe Broker begin die ACAT-oordrag met jou ou Broker.
- Jou bates (aandele, ETF, kontant) word elektronies oorgedra.
- Die ou Broker sluit jou rekening nadat die oordrag voltooi is.
Jy hoef nooit tydens die proses met die ou Broker te kommunikeer nie. Die nuwe Broker hanteer alles.
Wat oordra en wat nie
Oordragte:
- Aandele, ETF's, beleggingsfondse (meeste)
- Opsieposisies
- Kontantbalanse
- Koste-grondslag-inligting
Oordra nie:
- Crypto-posisies (meeste makelaars)
- Eie beleggingsfondse (Fidelity Zero-fondse kan nie na nie-Fidelity-makelaars oorgedra word nie)
- Breukdele-aandele (gelikwideer na kontant)
- Oop bestellings (gekanselleer voor oordrag)
ACAT-oordragfooie
Die uitgaande (ou) Broker hef gewoonlik ’n fooi vir die oordrag van jou rekening uit. Standaardfooie:
| Broker | ACAT-uitfooi |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (vol) / $25 (gedeeltelik) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Baie Brokers sal jou oordragfooi terugbetaal as jy ’n rekening oor ’n sekere grootte skuif:
- Schwab: Vergoed fooie vir rekeninge oor $25,000
- Fidelity: Hef nie uitgaande fooie nie, so geen terugbetaling is nodig nie
- Interactive Brokers: Hef nie uitgaande fooie nie
Gedeeltelike vs volle oordrag
Volle oordrag: Alle bates beweeg. Die ou rekening sluit.
Gedeeltelike oordrag: Slegs gespesifiseerde bates beweeg. Die ou rekening bly oop. Nuttig om ’n nuwe Broker te toets sonder om volledig te verbind.
Gedeeltelike oordragte is tipies óf gratis óf goedkoper as volle oordragte.
Voordat jy oordra
- Stoor jou state. Laai jou transaksiegeskiedenis, kostebasis en belastingdokumente van die ou Broker af. Sodra die rekening sluit, kan toegang verlore gaan.
- Verkoop eie fondse. Fidelity Zero-fondse, Schwab-eie fondse, en ander makelaar-spesifieke produkte kan nie oorgedra word nie. Verkoop dit en dra die kontant oor, of laat dit agter.
- Gaan fractional shares na. Dit sal na kontant omgeskakel word. In ’n belasbare rekening veroorsaak dit ’n belasbare gebeurtenis.
- Kanselleer oop bestellings. Enige oop koop- of verkoopbestellings sal gekanselleer word voordat die oordrag plaasvind.
- Los negatiewe saldo’s op. Marge-debietsaldo’s word oorgedra, maar enige ander negatiewe saldo moet opgelos word.
Na die oordrag
- Verifieer kostebasis. Nadat die oordrag voltooi is (gewoonlik 1-2 weke nadat bates aankom), kyk dat jou kostebasis korrek oorgedra is. Foute in kostebasis kan jou kapitaalwinsbelasting verhoog.
- Stel dividend-herbelegging op. DRIP-instellings word nie oorgedra nie. Heraktiveer dit indien verlang.
- Dateer herhalende deposito’s op. Kanselleer outomatiese oordragte by die ou Broker en stel dit op by die nuwe een.
Algemene vrae
Sal ek belasting verskuldig wees as ek my rekening oordra? Nee. ACAT-oordragte is nie belasbare gebeure nie. Jy skuif bates, nie verkoop dit nie.
Wat as die oordrag misluk? Die mees algemene rede: die naam of SSN op die nuwe rekening pas nie presies ooreen met die ou rekening nie. Kontak die nuwe Broker om dit op te los.
Hoe lank neem ’n oordrag? 5-10 besigheidsdae vir ’n standaard ACAT-oordrag. Crypto-oordragte, indien beskikbaar, kan langer neem.
Waar om te begin
Open ’n rekening by jou nuwe Broker. Begin die oordrag vanaf die nuwe Broker se webwerf. As die uitgaande fooi ’n bekommernis is, kyk of die nuwe Broker fooie vergoed.