Dit is nie beleggingsadvies nie. Die inligting wat verskaf word, is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie ’n aanbeveling om enige finansiële produk te koop of te verkoop nie.
’n Makelaarsbankrotskap is skaars, maar die bankrotskap kan ’n beduidende impak hê op die handelaar se fondse en op die handelaar se posisies. Die handelaar moet die beskermings wat in plek is, verstaan, die stappe wat geneem moet word ná die bankrotskap, en die realistiese verwagtinge vir herstel. Die handelaar wat vir die ergste voorberei, kan vinnig reageer, en die handelaar wat vinnig reageer, kan die skade tot die minimum beperk.
Wat gebeur met die fondse in ’n bankrotskap
Die eerste ding om te weet is dat die handelaar se fondse geskei word van die makelaar se bedryfsfondse. Die skeiding word deur die regulator vereis, en die skeiding beteken dat die handelaar se fondse nie deel van die makelaar se boedel is nie. Die fondse word in ’n aparte rekening by ’n bewaarderbank gehou, en die fondse word aan die handelaar terugbesorg ná die bankrotskapproses.
Die tweede ding om te weet is dat die handelaar se posisies na ’n ander makelaar oorgedra kan word. Die regulator reël gewoonlik die oordrag, en die oordrag gebeur binne ’n paar dae tot ’n paar weke. Die handelaar se posisies word bewaar, en die handelaar se posisies word nie teen die bankrotskapprys gelikwideer nie.
Die derde ding om te weet is dat die beleggerskompensasieskema verliese kan dek. Die skema dek verliese tot ’n sekere bedrag as die makelaar versuim om die geskeide fondse terug te gee. Die dekking verskil volgens jurisdiksie, en die dekking wissel van €20,000 tot €500,000 per kliënt.
Die stappe om te neem
Die eerste stap is om kalm te bly en inligting in te samel. Die handelaar moet nie paniekerig raak nie, en die handelaar moet nie nuwe ambagte plaas nie. Die handelaar moet die makelaar se kommunikasie, die regulator se kommunikasie en die nuusberigte lees. Die handelaar moet na die amptelike aankondigings kyk, en die handelaar moet nie op gerugte staatmaak nie.
Die tweede stap is om die posisie en die fondse te verifieer. Die handelaar moet die rekeningsaldo, die oop posisies en die handelsgeskiedenis nagaan. Die handelaar moet die rekeningstate aflaai, en die handelaar moet die rekords op ’n veilige plek bêre. Die rekords sal nodig wees vir die bankrotskapproses en vir die belastingopgawe.
Die derde stap is om die regulator se instruksies te volg. Die regulator sal instruksies uitreik oor hoe om die fondse te eis, hoe om die posisies oor te dra, en hoe om ’n klag in te dien. Die handelaar moet die instruksies noukeurig volg, en die handelaar moet die vereiste dokumentasie betyds indien.
Die vierde stap is om ’n nuwe rekening by ’n ander Broker oop te maak. Die handelaar sal ’n nuwe rekening nodig hê om voort te gaan om te handel, en die handelaar moet ’n gereguleerde Broker kies met ’n sterk reputasie. Die handelaar moet nie die besluit haas nie, en die handelaar moet die ervaring gebruik om ’n Broker met beter beskerming te kies.
Die vyfde stap is om die belastingimplikasies in ag te neem. Die bankrotskap kan belastinggevolge hê, en die handelaar moet ’n belastingadviseur raadpleeg. Die belastingadviseur kan die handelaar help om die bankrotskap op die belastingopgawe aan te meld, en die belastingadviseur kan die handelaar help om enige verliese te eis.
Die realistiese herstelverwagtinge
Die eerste verwagting is die tydsberekening. Die bankrotskapproses kan maande tot jare neem, en die handelaar mag nie die fondse ontvang voordat die proses voltooi is nie. Die handelaar moet vir die vertraging beplan, en die handelaar moet genoeg likiditeit hê om die handelsuitgawes tydens die vertraging te dek.
Die tweede verwagting is die bedrag. Die handelaar sal waarskynlik die gesegregeerde fondse herwin, en die handelaar sal waarskynlik die posisies herwin. Die handelaar mag nie die winste herwin wat tydens die bankrotskap gegenereer sou gewees het nie, en die handelaar mag nie die koste van die ongerief herwin nie.
Die derde verwagting is beleggersvergoeding. Die vergoeding dek ’n gedeelte van die verliese, en die vergoeding mag nie die volle bedrag dek nie. Die handelaar moet die dekking in die handelaar se jurisdiksie nagaan, en die handelaar moet ’n eis indien sodra die proses oopmaak.
Hoe om jouself te beskerm
Die eerste beskerming is om ’n gereguleerde Broker te kies. Die Broker moet gereguleer wees in ’n tier-1-jurisdiksie, en die Broker moet die kliëntfondse afsonder. Die handelaar moet die lisensie verifieer, en die handelaar moet die Broker se risikobekendmaking lees.
Die tweede beskerming is om ’n klein saldo te hou. Die handelaar moet nie al die handelskapitaal by een Broker hou nie, en die handelaar moet ’n gedeelte van die kapitaal by ’n tweede Broker of by ’n bank hou. Die diversifikasie verminder die impak van ’n enkele Broker se mislukking.
Die derde beskerming is om twee-faktor-verifikasie te gebruik. Die twee-faktor-verifikasie voeg ’n ekstra laag sekuriteit by die rekening, en die twee-faktor-verifikasie verminder die risiko van ongemagtigde toegang tydens die bankrotskapproses.
Die vierde beskerming is om die rekords te hou. Die handelaar moet die rekeningsstate, die handelsbevestigings en die belastingdokumente bewaar. Die rekords sal nodig wees vir die bankrotskapproses, en die rekords sal nodig wees vir belastingverslagdoening.
Algemene vrae oor makelaar-bankrotskap
Is my fondse veilig as die makelaar bankrot raak? Die gesegregeerde fondse is veilig, en die fondse word na die bankrotskapproses aan die handelaar terugbesorg. Die beleggersvergoedingskema kan ’n gedeelte van die verliese dek, en die dekking verskil volgens jurisdiksie.
Kan ek handel dryf tydens die bankrotskapproses? Nee. Handel word tydens die bankrotskapproses opgeskort, en die handelaar kan nie nuwe trades plaas nie. Die handelaar se posisies kan na ’n ander makelaar oorgedra word, en die handelaar se posisies word nie teen die bankrotskapprys gelikwideer nie.
Wat as die makelaar nie gereguleer was nie? Die ongereguleerde makelaar het geen segregasie van fondse nie, en die makelaar het geen beleggersvergoedingskema nie. Die handelaar kan die hele deposito verloor, en die handelaar het beperkte verhaal. Die handelaar moet altyd ’n gereguleerde Broker kies.
Verwante hulpbronne
Waar om te begin
As jy bekommerd is oor makelaarsbankrotskap, is die mees nuttige eerste stap om die lisensie, die afsondering van fondse, en die beleggersvergoedingskema vir die makelaarsmaatskappye wat jy oorweeg, te verifieer. Ons broker-vergelyking lys die makelaars volgens jurisdiksie en volgens regulering, wat saam vir jou wys wat die makelaar bied voordat jy die rekening oopmaak.