هذا ليس نصيحة استثمارية. المعلومات المقدمة لأغراض تعليمية وإعلامية فقط ولا تشكل توصية بشراء أو بيع أي منتج مالي.
يواجه غير المقيمين في الولايات المتحدة مجموعة خيارات أضيق من الوسطاء مقارنةً بالمواطنين الأمريكيين والمقيمين الدائمين. لا يقبل العديد من الوسطاء المقيمين في الولايات المتحدة—بما في ذلك Fidelity وVanguard وChase وMerrill Edge وRobinhood وWebull وSoFi—العملاء الذين لا يملكون رقم الضمان الاجتماعي الأمريكي، أو عنوانًا سكنيًا أمريكيًا، أو إقامة ضريبية أمريكية. تختلف الشركات التي تقبل غير المقيمين في الولايات المتحدة اختلافًا كبيرًا من حيث التكلفة وإتاحة الأسواق والمكانة التنظيمية ومتطلبات التمويل. يحدد هذا الدليل أفضل الوسطاء لغير المقيمين في الولايات المتحدة في 2026، ويشرح المستندات المطلوبة لفتح حساب، ويتناول الآثار الضريبية الأمريكية التي تؤثر على المستثمرين الدوليين: نموذج W-8BEN، وضريبة الاستقطاع على الأرباح الموزعة، وحدّ ضريبة الميراث الأمريكية الذي ينطبق على الأجانب غير المقيمين.
أي Broker يقبل المقيمين غير الأمريكيين
قائمة Brokers التي تقبل المقيمين غير الأمريكيين عبر مجموعة واسعة من الدول قصيرة. يوضح الجدول أدناه مقارنةً بالخيارات الرائدة وشروطها الأساسية للعملاء الدوليين.
| Broker | الدول المقبولة | الحد الأدنى للإيداع | عملات الحساب | عمولة أسهم أمريكية | SIPC/التغطية | الأفضل لـ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 220+ | $0 | 26 عملة | $0.005/سهم (حد أدنى $0.35) | SIPC $500K / Lloyd's $30M | وصول عالمي، أقل التكاليف |
| Schwab International | 100+ | $25,000 | USD أساسية، تعدد محدود | $0 عمولة | SIPC $500K | وصول لسوق الولايات المتحدة، خدمة |
| Saxo Bank | 170+ | €2,000 ($10,000 لبعض المناطق) | 19 عملة | $3 ثابت (Classic)، $1 (Platinum) | Danish Guarantee Fund €20K | المتداولون المحترفون |
| Swissquote | 130+ | CHF 1,000 | 30+ عملة | $9–$49 لكل صفقة (حسب الشرائح) | Swiss Esisuisse CHF 100K | بنوك + وساطة، تنظيم سويسري |
| eToro | 100+ | $50–$10,000 (يختلف حسب الدولة) | USD كأساس فقط (FX على الإيداع) | $0 عمولة | يختلف حسب الكيان (CySEC/FCA/ASIC) | المبتدئون، التداول الاجتماعي |
يقبل Interactive Brokers المقيمين في أكثر من 220 دولة وإقليماً، ما يجعله Broker الدولي الأكثر توفرًا بشكل شامل. تتطلب عملية التقديم جواز سفر ساري المفعول، وإثبات عنوان من آخر 90 يومًا، ورقم تعريف ضريبي لبلدك. يعمل IBKR عبر عدة كيانات منظمة: Interactive Brokers LLC (الولايات المتحدة، مغطى عبر SIPC)، IBKR Ireland (الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية)، IBKR Central Europe (المجر)، IBKR UK (FCA)، IBKR Canada، IBKR Hong Kong، IBKR Singapore، IBKR Australia، وIBKR India، من بين كيانات أخرى. الكيان القانوني الذي يتم تعيينك له يعتمد على بلد إقامتك. تعني بنية تعدد الكيانات هذه أن الحماية التنظيمية—بما في ذلك تغطية مخطط التعويض، وقواعد الهامش، وتوفر المنتجات—تختلف وفقًا للكيان في IBKR الذي يخدم حسابك.
Schwab International هي الذراع الدولية لـ Charles Schwab وتقبل العملاء من أكثر من 100 دولة. يشكل حد الإيداع الأدنى البالغ $25,000 عائقًا للحسابات الأصغر، لكن Schwab International يقدم $0 عمولة على الأسهم وETF المدرجة في الولايات المتحدة، وخدمة عملاء قوية مع دعم هاتفي بعدة لغات، ويدعمه كيان مالي أمريكي كبير. يحصل غير الأمريكيين على حساب وساطة Schwab One International. لا تتوفر حسابات التقاعد مثل IRAs لغير الأمريكيين. تنطبق تغطية SIPC حتى $500,000 (بما في ذلك $250,000 للنقد) على كيان Schwab في الولايات المتحدة.
Saxo Bank، ومقره في كوبنهاغن، يخدم العملاء من أكثر من 170 دولة مع نطاق منتجات واسع يشمل الأسهم وETF والسندات والخيارات والعقود الآجلة والـ forex وCFDs. تتراوح الحدود الدنيا للإيداع من €2,000 لفئة Classic إلى €200,000 لفئة Platinum و€1 مليون لـ VIP. يُنظر إلى منصة Saxo، SaxoTraderGO، على نطاق واسع باعتبارها واحدة من أفضل واجهات التداول تصميمًا المتاحة. تجعل قدرة Saxo متعددة الأصول مناسبة للعملاء الذين يتداولون بما يتجاوز الأسهم. تنطبق تغطية Danish Guarantee Fund البالغة €20,000.
Swissquote، ومقرها في سويسرا، تجمع بين الخدمات المصرفية الكاملة وإتاحة الوساطة، وتقدم حسابات بأكثر من 30 عملة. Swissquote مُنظمة من قبل FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) وتوفر أعلى حماية للمستثمر بين أي Broker في هذه المقارنة عبر Esisuisse، التي تغطي حتى CHF 100,000 لكل عميل مقابل الودائع. عمولات Swissquote مرتفعة مقارنة بالمنافسين—من $9 إلى $49 لكل صفقة أمريكية حسب الشريحة—ما يجعلها عملية غالبًا للحسابات الأكبر أو للعملاء الذين يقدرون تحديدًا الخدمات المصرفية السويسرية.
يتميز eToro بأبسط عملية لفتح الحساب للعملاء الدوليين. تختلف التنظيمات حسب الكيان: eToro Europe مُنظم عبر CySEC، وeToro UK مُنظم عبر FCA، وeToro AUS مُنظم عبر ASIC، وeToro USA يعمل ضمن تسجيل FinCEN. المنصة تركز على CFDs افتراضيًا، ويجب على العملاء التحويل إلى واجهة التداول الخاصة بالأسهم الحقيقية لامتلاك الأسهم فعليًا. العملة الأساسية في eToro هي USD، وتؤدي الإيداعات بعملات أخرى إلى رسوم تحويل. الفروقات على CFDs أوسع من متوسطات الصناعة.
نموذج W-8BEN والضريبة الأمريكية المقتطعة من المنبع
يجب على كل مقيم غير أمريكي يفتح حساب وساطة سيحتفظ بأوراق مالية أمريكية إكمال نموذج IRS W-8BEN، وهو «شهادة الحالة الأجنبية للمالك المستفيد لأغراض حجب الضرائب والإبلاغ في الولايات المتحدة». يثبت النموذج أنك لست شخصًا أمريكيًا لأغراض ضريبية، كما يحدد معدل فرض الضريبة على أرباح الأسهم الأمريكية وبعض أنواع الدخل الأخرى.
بدون وجود نموذج W-8BEN صالح في الملف، يُطلب من الجهات الأمريكية المانحة حجب 30% من أرباح الأسهم والفوائد وبعض أنواع الدخل الأخرى ذات المصدر الأمريكي كحجب احتياطي. ومع وجود نموذج W-8BEN صالح، يتم تخفيض معدل الحجب إلى المعدل المحدد في اتفاقية ضريبة الدخل بين الولايات المتحدة وبلد إقامتك الضريبية. بالنسبة لمعظم دول الاتفاقيات، يكون المعدل 15% على أرباح الأسهم. تحدد بعض الاتفاقيات معدلات أقل. اتفاقية الولايات المتحدة-المملكة المتحدة توفر 15%. اتفاقية كندا-الولايات المتحدة هي 15% (مع إعفاء RRSP). اتفاقية أستراليا-الولايات المتحدة هي 15% (تُطبق بعض آليات تخفيض المعدل). اتفاقية الولايات المتحدة مع اليابان وسويسرا ومعظم دول أوروبا الغربية توفر 15%. تُخفض بعض الاتفاقيات المعدل إلى 10% (الصين، الهند) أو 5% للمساهمين الرئيسيين. الدول التي لا تملك اتفاقية ضريبية مع الولايات المتحدة تواجه حجبًا كاملاً بنسبة 30%.
يجب تجديد نموذج W-8BEN كل ثلاث سنوات تقويمية. إذا قمت بتقديم W-8BEN في مارس 2026، فسيكون صالحًا حتى 31 ديسمبر من السنة الثالثة اللاحقة. إذا غيّرت بلد إقامتك، يجب عليك تقديم نموذج W-8BEN جديد. سيطلب منك وسيطك تجديد النموذج قبل انتهاء صلاحيته. يؤدي عدم التجديد إلى تطبيق معدل الحجب الافتراضي 30% على جميع دخل المصدر الأمريكي اللاحق.
عادةً لا يدفع المقيمون غير الأمريكيين ضريبة أرباح رأسمالية أمريكية عند بيع الأسهم أو السندات أو ETF الأمريكية. يُعد هذا أحد أهم مزايا الضرائب للاستثمار الدولي: قد تفرض دولة إقامتك أرباحًا رأسمالية، لكن الولايات المتحدة لا تطبق ضريبة أرباحها الرأسمالية على المستثمرين الأجانب غير المقيمين الذين لا يشاركون في تجارة أو أعمال داخل الولايات المتحدة والذين لا يكونون موجودين في الولايات المتحدة لأكثر من 183 يومًا خلال سنة الضريبة. يحدد نموذج W-8BEN وضعك كمقيم أجنبي غير مقيم لأغراض هذا الأمر.
يتطلب النموذج إدخال اسمك، وبلد الجنسية، وبلد الإقامة الضريبية، وعنوان الإقامة الدائمة، وعنوان المراسلة (إن كان مختلفًا)، ورقم التعريف الضريبي الأجنبي (TIN). تصدر بعض الدول TINs تلقائيًا؛ بينما لا تفعل ذلك دول أخرى. إذا كانت دولتك لا تُصدر TINs، يمكنك تقديم شرح مكتوب. كما يطلب النموذج تاريخ ميلادك إذا كنت تدّعي مزايا الاتفاقية، والمادة المحددة من الاتفاقية التي تدّعي بموجبها تطبيق معدل مخفض.
مخاطر ضريبة تركة الولايات المتحدة على المستثمرين الدوليين
من بين أكثر المخاطر التي لا تُقدَّر حق قدرها بالنسبة للمستثمرين غير الأميركيين الذين يمتلكون أوراقًا مالية أميركية هي ضريبة تركة الولايات المتحدة الفيدرالية. يخضع الأجانب غير المقيمين لضريبة تركة الولايات المتحدة على الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة (US-situs) مع إعفاء لا يتجاوز 60,000 دولار فقط. وبما يتجاوز هذا الحد، تُفرض ضريبة على تركة المستثمر غير المقيم المتوفّى بمعدلات تبدأ من 18% وتصل إلى 40% على الأصول التي تتجاوز 1 مليون دولار. للمقارنة، يتمتع المواطنون والمقيمون الأميركيون بإعفاء ضريبة تركة قدره 13.99 مليون دولار في 2025. لم يتم تعديل إعفاء 60,000 دولار لغير المقيمين مع التضخم منذ عقود، وهو أقل بكثير مما يتوقعه معظم المستثمرين الدوليين.
تشمل الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة (US-situs) أسهم الشركات الأميركية المُسجَّلة (مثل Apple وMicrosoft وNvidia وBerkshire Hathaway، وغيرها)، وETFs الصادرة في الولايات المتحدة وصناديق الاستثمار المشتركة (مثل VTI وVOO وVT وSPY وQQQ وSCHD وآلاف غيرها)، والعقارات الأميركية، والنقد المحتفظ به في حساب وساطة أميركي. على محفظة بقيمة 300,000 دولار من الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة، قد تتراوح مسؤولية ضريبة التركة بين 55,800 دولار و66,200 دولار، اعتمادًا على التركيبة الدقيقة. تُقيَّم هذه الضريبة على قيمة الأوراق المالية عند الوفاة، وليس على سعر الشراء الأصلي، وقد تُجبر على بيع الأصول (التصفية القسرية) لتغطية فاتورة الضريبة.
توجد بعض اتفاقيات ضريبة تركة الولايات المتحدة التي توفر تخفيفًا. لدى الولايات المتحدة اتفاقيات ضريبة تركة مع نحو 15 دولة، بما في ذلك المملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا واليابان وأستراليا وكندا. قد توفر هذه الاتفاقيات ائتمانًا موحدًا موحّدًا (pro-rated) بناءً على نسبة الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة إلى الأصول العالمية، مما يرفع فعليًا حدّ الإعفاء للمقيمين في دول الاتفاقية. ومع ذلك، تختلف هذه الاتفاقيات في شروطها، وغالبًا لا يكون التخفيف شاملًا كما يفترض المستثمرون. يواجه المقيمون في دول لا تمتلك اتفاقية ضريبة تركة—بما في ذلك الصين والهند والبرازيل ومعظم جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط وأفريقيا—حدّ 60,000 دولار غير المشروط.
الحلّ المعتاد للمستثمرين غير الأميركيين هو الاحتفاظ بـ ETFs مُسجَّلة في أيرلندا بدلًا من تلك المُسجَّلة في الولايات المتحدة. ETFs المُسجَّلة في أيرلندا، مثل VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF) وIWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF) وCSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF) وSWDA، تُعدّ أصولًا غير واقعة داخل الولايات المتحدة (non-US-situs) وتخرج بالكامل عن نطاق ضريبة تركة الولايات المتحدة. توفر تعرضًا لنفس الأوراق المالية الأساسية—أسهم أميركية وأسهم دولية وسندات—لكن الصندوق نفسه شركة غير أميركية، لذا فإن أسهمه ليست أصولًا واقعة داخل الولايات المتحدة. يوفّر Interactive Brokers وSaxo Bank وSwissquote وصولًا واسعًا إلى ETFs المُسجَّلة في أيرلندا في البورصات الأوروبية.
نتيجة ضريبة حجب الأرباح (withholding tax) لـ ETFs المُسجَّلة في أيرلندا التي تتبع مؤشرات أميركية تعادل، بالنسبة لمعظم المستثمرين الدوليين، نتيجة الاحتفاظ المباشر بالأصول الأميركية: يقوم الـ ETF داخليًا بدفع ضريبة حجب أميركية بنسبة 15% على أرباح الأسهم الأميركية، ثم يوزّع الصندوق الباقي على المستثمرين دون أي ضريبة حجب إضافية في أيرلندا للمقيمين غير الأيرلنديين. الفرق في العائد الصافي بين VTI (مُسجَّل في الولايات المتحدة، نسبة مصروفات 0.03%) وVWRA (مُسجَّل في أيرلندا، نسبة مصروفات 0.22%) يقارب 19 نقطة أساس في المصروفات. وبالنسبة لمستثمر لديه محفظة بقيمة 100,000 دولار، فإن هذا الفرق يساوي 190 دولارًا سنويًا—وهو ثمن صغير لإزالة التعرض تمامًا لمخاطر ضريبة التركة.
النقد المحتفظ به في حساب وساطة أميركي يُعدّ أيضًا أصولًا واقعة داخل الولايات المتحدة لأغراض ضريبة التركة. ينبغي على المستثمرين الدوليين تقليل النقد غير المستخدم بالدولار الأميركي (USD) في حسابات الوساطة الأميركية إلى أدنى حد، والنظر في تقديم أوامر لتحويل النقد الزائد إلى صناديق سوق نقدية غير واقعة داخل الولايات المتحدة (non-US-situs money market funds) أو تحويله إلى عملتهم المحلية. حسابات عملاء Interactive Brokers المحتفظ بها عبر IBKR LLC في الولايات المتحدة تُعدّ أصولًا واقعة داخل الولايات المتحدة لأغراض النقد؛ أما الحسابات المحتفظ بها عبر IBKR Ireland أو كيانات غير أميركية أخرى فلا تُعدّ كذلك.
أفضل الوسطاء حسب المنطقة العالمية
تختلف توافر الوسطاء ذوي الجودة بشكل كبير حسب المنطقة. فيما يلي تفصيل حسب المنطقة لأفضل الخيارات للمستثمرين غير الأمريكيين.
آسيا. يُعد Interactive Brokers الوسيط الدولي الأبرز في جميع أنحاء آسيا، مع كيانات مخصصة في هونغ كونغ وسنغافورة والهند. يخدم IBKR Hong Kong وIBKR Singapore كنقاط دخول رئيسية للعملاء الآسيويين، مع تمويل بالعملة المحلية (HKD وSGD)، وإتاحة الوصول إلى البورصات الإقليمية (HKEX وSGX وTSE وASX)، وأسعار صرف FX قريبة من الفورية. يخدم Saxo Bank العملاء الآسيويين من مركزه في سنغافورة، مع منصة قوية وقدرة متعددة الأصول. للوصول إلى الأسواق المحلية، يُعد Moomoo (Futu) وTiger Brokers من الخيارات الشائعة في جنوب شرق آسيا والصين، وغالبًا ما تكون مُنظمة من قبل MAS في سنغافورة أو SFC في هونغ كونغ. توفر هذه المنصات تداولًا أمريكيًا بدون عمولات وتطبيقات جوال سهلة الاستخدام، لكنها تقدم تغطية أوسع للأسواق عالميًا بشكل أقل من IBKR.
الشرق الأوسط. يُعد Saxo Bank وInteractive Brokers الخيارين الرئيسيين للمستثمرين في الإمارات والسعودية وقطر والكويت والبحرين. يقدّم كلاهما إمكانية الوصول إلى الأسواق الأمريكية والأوروبية والإقليمية، بما في ذلك Tadawul (السعودية)، وDubai Financial Market، وAbu Dhabi Securities Exchange. لدى Swissquote حضور في دبي ويخدم العملاء ذوي الملاءة العالية. تشمل الخيارات المحلية Sarwa في الإمارات (منظم من قبل DFSA) وBaraka (منظم من قبل DFSA، أسهم أمريكية بدون عمولات، وموجهة للهواتف المحمولة). يظل IBKR وSaxo مفضلين للمستثمرين الذين لديهم حسابات أكبر ويحتاجون إلى وصول واسع للأسواق وأسعار FX تنافسية.
أفريقيا. يقبل Interactive Brokers المقيمين في جنوب أفريقيا وكينيا ونيجيريا وغانا ومعظم الدول الأفريقية الأخرى. يُعد IBKR الخيار الأكثر توفرًا بشكل ثابت، رغم أن التمويل قد يتطلب تحويلات سلكية دولية تترتب عليها رسوم بنكية. كما يقبل Saxo Bank العملاء من الاقتصادات الأفريقية الكبرى. وبالنسبة للمستثمرين في جنوب أفريقيا تحديدًا، تُعد EasyEquities المنصة المحلية الأبرز، إذ توفر الوصول إلى JSE والأسهم الأمريكية والملكية الجزئية للأسهم بحدود دنيا منخفضة. وهي مُنظمة من قبل FSCA. تكون EasyEquities الأفضل للحسابات الأصغر والوصول إلى السوق المحلي؛ بينما يكون IBKR أفضل من حيث كفاءة التكلفة على المحافظ الدولية الأكبر.
أمريكا اللاتينية. يقبل Interactive Brokers المقيمين في البرازيل والمكسيك وتشيلي وكولومبيا وبيرو والأرجنتين. الوسطاء المحليون أقوياء في البرازيل، حيث تهيمن XP Investimentos وRico وBTG Pactual على سوق التجزئة مع الوصول إلى B3. يمكن للمكسيكيين استخدام GBM+ أو Actinver. وللتنويع الدولي خارج السوق المحلي، يُعد Interactive Brokers خيارًا الأقل تكلفة للمقيمين في أمريكا اللاتينية. كما تقبل Schwab International المقيمين في معظم دول أمريكا اللاتينية بحد أدنى قدره $25,000.
أوروبا الشرقية ودول الكومنولث المستقلة (CIS). يخدم Interactive Brokers روسيا (مع قيود منذ 2022) وأوكرانيا وكازاخستان وجورجيا وأرمينيا وغيرها من دول CIS عبر كيانه في أوروبا الوسطى داخل المجر أو عبر كيانه الأمريكي. يُعد XTB، المُنظم في بولندا من قبل KNF، شائعًا في أنحاء أوروبا الشرقية بسبب دعمه للغة البولندية ودعم متعدد اللغات، وتداول الأسهم بدون عمولات حتى €100,000 من حجم التداول الشهري، ومنصة xStation المعروفة جيدًا. كما يُستخدم eToro على نطاق واسع في أوروبا الشرقية، خصوصًا في رومانيا وبلغاريا والبلقان.
كيفية فتح حساب كمقيم غير أمريكي
تتطلب عملية فتح الحساب كمقيم غير أمريكي مستندات تثبت هويتك وإقامتك. ستحتاج إلى جواز سفر ساري (مع بقاء ما لا يقل عن ستة أشهر من الصلاحية، عادةً)، وإثبات عنوان مؤرّخ خلال آخر 90 يومًا (فاتورة مرافق، أو كشف حساب بنكي، أو مستند صادر عن جهة حكومية يوضح اسمك وعنوانك السكني)، ورقم التعريف الضريبي (TIN) من بلد إقامتك الضريبية.
قد يكون تمويل حساب وساطة دولي أكثر الخطوات تحديًا بالنسبة للمقيمين غير الأمريكيين، خصوصًا في الدول التي تفرض ضوابط على رأس المال أو أنظمة مصرفية مقيدة. يدعم Interactive Brokers التمويل عبر التحويل البنكي (Bank wire transfer)، وACH (لأصحاب حسابات بنكية أمريكية)، وSEPA (لأصحاب حسابات بنكية في الاتحاد الأوروبي)، وBACS/Faster Payments (للحسابات البنكية في المملكة المتحدة)، وفي بعض الدول، عبر الدفع الإلكتروني للفواتير. يُستخدم Wise (سابقًا TransferWise) على نطاق واسع من قبل المقيمين غير الأمريكيين لتمويل حسابات Interactive Brokers وSchwab International بتكلفة أقل من التحويلات البنكية الدولية التقليدية. يدعم IBKR تحويلات Wise من الولايات القضائية المدعومة. يختلف الحد الأدنى للإيداع حسب الوسيط، لكنه يكون عمومًا بين $0 و$100 لدى IBKR، على الرغم من أن تمويل الحساب بما لا يقل عن $2,000–$5,000 يضمن تجنب رسوم عدم النشاط الشهرية والحصول على ما يكفي لتنفيذ صفقات تكون منطقية اقتصاديًا.
تُعد تحويلات العملات عامل تكلفة كبير. يفرض Interactive Brokers أسعارًا قريبة من سعر السوق الفوري مع عمولة قدرها 0.002% وحد أدنى $2، ما يجعله الخيار الأرخص لتحويل العملات بين الوسطاء الدوليين. يطبق Schwab International هامشًا على تحويل العملات يختلف حسب المبلغ. يفرض Saxo Bank رسومًا بنسبة 0.15–0.50% اعتمادًا على مستوى الحساب. يفرض eToro رسوم تحويل على الإيداعات والسحوبات غير المقومة بالدولار الأمريكي. بالنسبة للمستثمرين الذين يقومون بتحويل عملتهم المحلية بانتظام إلى USD، فإن فرق تكلفة التحويل يتراكم مع مرور السنوات، ويجب أن يكون معيارًا أساسيًا لاختيار الوسيط.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني فتح حساب وساطة أمريكي بدون عنوان في الولايات المتحدة؟ نعم. تقبل Interactive Brokers وSchwab International وSaxo Bank وSwissquote جميعها المقيمين غير الأمريكيين الذين لديهم عنوان غير أمريكي. لا تستخدم عنوان خدمة إعادة توجيه البريد كعنوان سكنك؛ يقوم الوسطاء بالتحقق من العناوين مقابل مستندات الهوية ويطلبون عناوين سكنية حقيقية لأغراض الامتثال.
هل يحق للمقيمين غير الأمريكيين الاستفادة من حماية SIPC؟ يتم تغطية المقيمين غير الأمريكيين الذين لديهم حسابات لدى وسطاء أعضاء في SIPC (Interactive Brokers LLC وSchwab) حتى 500,000 دولار لكل نوع حساب، بما في ذلك 250,000 دولار للنقد. تنطبق تغطية SIPC على كيان الوسيط، وليس جنسية العميل. تحمل Interactive Brokers LLC تغطية إضافية من Lloyd's of London حتى 30 مليون دولار لكل عميل فوق حدود SIPC. تُعد هذه ميزة حماية مهمة لكيان Interactive Brokers LLC الأمريكي مقارنةً بكيانات غير أمريكية ذات حدود تعويض أقل.
أي كيان من IBKR هو الأفضل للعملاء الدوليين؟ يتم تحديد كيان IBKR الخاص بك وفقًا لبلد إقامتك ولا يمكن اختياره بحرية. يتم تعيين المقيمين في الاتحاد الأوروبي إلى IBKR Ireland (20,000 يورو ICF). يتم تعيين المقيمين في المملكة المتحدة إلى IBKR UK (85,000 جنيه إسترليني FSCS). يتم تعيين المقيمين في كندا إلى IBKR Canada (1 مليون دولار CIPF). عادةً ما يتم تعيين المقيمين في الدول التي لا يوجد لديها كيان مخصص لـ IBKR إلى IBKR LLC (الولايات المتحدة، SIPC + Lloyd's). لكل كيان حماية تنظيمية وقابلية توفر منتجات وقواعد هامش مختلفة.
ما هو حد ضريبة تركة الولايات المتحدة للمقيمين غير الأمريكيين؟ 60,000 دولار في الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة (US-situs). فوق هذا المبلغ، تُطبق ضريبة تركة أمريكية بنسبة 18%–40%. تشمل الأصول الواقعة داخل الولايات المتحدة أسهمًا متمركزة في الولايات المتحدة، وETFs متمركزة في الولايات المتحدة، والنقد المحتفظ به في حسابات الوساطة الأمريكية. لا تُعد ETFs متمركزة في أيرلندا والأسهم غير الأمريكية أصولًا واقعة داخل الولايات المتحدة، وبالتالي فهي معفاة من ضريبة تركة الولايات المتحدة.
كم أحتاج لفتح حساب وساطة دولي؟ لا توجد حد أدنى للإيداع لدى Interactive Brokers. تتطلب Schwab International 25,000 دولار. تتطلب Saxo Bank 2,000 يورو لفئة Classic. تتطلب Swissquote 1,000 فرنك سويسري. تتراوح حدود eToro الدنيا من 50 إلى 10,000 دولار حسب البلد. وللتداول بشكل عملي، فإن البدء بما لا يقل عن 500–1,000 دولار يضمن قدرتك على شراء مراكز ذات معنى، لكن لا توجد حد أدنى عالمي.
هل يمكن للمقيمين غير الأمريكيين فتح حسابات تقاعد ذات مزايا ضريبية؟ لا. تتطلب US IRAs (Traditional وRoth) و401(k)s وغيرها من حسابات التقاعد دخلًا مكتسبًا أمريكيًا ورقم Social Security Number أمريكي أو ITIN. لا يمكن للمقيمين غير الأمريكيين فتح سوى حسابات وساطة خاضعة للضريبة بشكل عادي. ينبغي للمستثمرين استخدام حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية المتاحة في بلد إقامتهم (UK ISA، Canadian TFSA/RRSP، French PEA، إلخ) عبر وسطاء مرخصين في تلك الدول.
من أين تبدأ
الخيار الأكثر إتاحة على نطاق واسع والأقل تكلفة بالنسبة للمقيمين غير الأمريكيين هو Interactive Brokers، إذ يقبل العملاء من أكثر من 220 دولة بدون حد أدنى للإيداع. بالنسبة للمستثمرين الذين يركزون على السوق الأمريكية ويمكنهم تلبية الحد الأدنى الأعلى، يقدم Charles Schwab International عمولة قدرها $0 على أسهم الولايات المتحدة مع خدمة قوية. بالنسبة للمتداولين في أوروبا ومتعددي الأصول، يوفر Saxo Bank منصة مميزة مع تغطية واسعة للأدوات. راجع دليل التداول الدولي ومركز الوسطاء حسب الدولة للحصول على إرشادات خاصة بالولاية القضائية.