هذا ليس نصيحة استثمارية. المعلومات المقدمة لأغراض تعليمية وإعلامية فقط ولا تشكل توصية بشراء أو بيع أي منتج مالي.
يُعدّ توكيل رسمي (POA) مستندًا قانونيًا يمنح طرفًا ثالثًا الصلاحية للتصرف نيابةً عن صاحب الحساب. وفي سياق حساب تداول الأسهم، يتيح التوكيل الرسمي للشخص المُعيَّن، المسمّى «المحامي بالنيابة»، تنفيذ الصفقات أو سحب الأموال أو إدارة الحساب دون مشاركة مباشرة من صاحب الحساب. ويُعدّ التوكيل الرسمي أداةً قوية، وينطوي على مخاطر كبيرة إذا تم إساءة استخدامه.
متى تكون وكالة POA مفيدة
تتمثل حالة الاستخدام الأولى في الغياب الطويل. قد يرغب صاحب الحساب الذي يسافر لفترة ممتدة في أن يتولى شخص موثوق إدارة الحساب أثناء فترة الغياب. تتيح وكالة POA للشخص المُعيَّن تنفيذ الصفقات، كما تتيح له التصرف استجابةً لأحداث السوق دون انتظار مدخلات صاحب الحساب.
تتمثل حالة الاستخدام الثانية في عدم القدرة. قد يرغب صاحب الحساب الذي يتعرض لحدث طبي في أن يتولى أحد أفراد العائلة إدارة الحساب. تتيح وكالة POA لأحد أفراد العائلة دفع الفواتير، وتمويل نفقات صاحب الحساب، وإعادة موازنة المحفظة دون المرور بإجراءات قضائية.
تتمثل حالة الاستخدام الثالثة في الإدارة المهنية. قد يرغب صاحب الحساب الذي يستعين بمدير أموال محترف في أن تكون لدى المدير سلطة التداول على الحساب. تتيح وكالة POA للمدير تنفيذ الصفقات، كما تتيح له تنفيذ الاستراتيجية دون مشاركة مباشرة من صاحب الحساب.
تتمثل حالة الاستخدام الرابعة في الحساب المشترك. قد يرغب صاحب الحساب الذي لديه حساب مشترك مع زوج/زوجة أو شريك في توثيق سلطة التداول بشكل رسمي. توفر وكالة POA توثيقًا واضحًا للسلطة، وتقلل وكالة POA من مخاطر نشوب النزاعات.
مخاطر منح وكالة (POA)
الخطر الأول هو إساءة الاستخدام. يتمتع الشخص المُعيَّن بالتحكم الكامل في الحساب، ويمكن للشخص المُعيَّن تنفيذ الصفقات، أو سحب الأموال، أو تحويل الرصيد. قد يؤدي اختيار الشخص غير المناسب من قِبل صاحب الحساب إلى خسارة الحساب بالكامل، وقد تكون لدى صاحب الحساب سبل انتصاف محدودة.
الخطر الثاني هو التداول غير المصرَّح به. قد يقوم الشخص المُعيَّن بالتداول بطريقة لا يوافق عليها صاحب الحساب، وقد لا يكتشف صاحب الحساب التداول إلا بعد وقوع الضرر. ينبغي على صاحب الحساب مراقبة الحساب بانتظام، وينبغي له إعداد تنبيهات للصفقات والسحوبات.
الخطر الثالث هو التعرض للضرائب والمسائل القانونية. تُنسب تصرفات الشخص المُعيَّن على الحساب إلى صاحب الحساب، ويكون صاحب الحساب مسؤولًا عن النتائج الضريبية. ينبغي على صاحب الحساب الاحتفاظ بسجل لوكالة (POA)، وينبغي له الإبلاغ عن الإجراءات في الإقرار الضريبي.
الخطر الرابع هو سياسات Broker. بعض الوسطاء يقيّدون استخدام وكالات (POA)، وبعض الوسطاء يطلبون مستندات إضافية. ينبغي على صاحب الحساب التحقق من سياسة Broker قبل منح وكالة (POA)، وينبغي له تزويد Broker بالمستندات المطلوبة.
المستندات التي يطلبها Broker
المستند الأول هو نموذج POA. لدى Broker نموذج POA قياسي، ويقوم صاحب الحساب بتعبئة النموذج ببيانات الشخص المُعيَّن. يحدد النموذج نطاق الصلاحيات، ويتم توقيع النموذج من قِبل صاحب الحساب والشخص المُعيَّن.
المستند الثاني هو إثبات الهوية. يطلب Broker إثبات هوية لكلٍّ من صاحب الحساب والشخص المُعيَّن، ويتضمن إثبات الهوية جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية وإثبات عنوان. يستخدم Broker إثبات الهوية للتحقق من الهوية، ويستخدم Broker إثبات الهوية للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال.
المستند الثالث هو التوثيق. قد تتطلب بعض Broker توثيق POA، ويُعد التوثيق تحققًا من التوقيعات من قِبل كاتب عدل. يضيف التوثيق طبقة إضافية من الحماية، ويقلل التوثيق من خطر تزوير POA.
المستند الرابع هو نموذج الضرائب. قد يطلب Broker نموذج W-8BEN أو نموذج W-9 للشخص المُعيَّن، وذلك حسب بلد الإقامة الضريبية للشخص المُعيَّن. يُستخدم نموذج الضرائب لتحديد ضريبة الاستقطاع على الحساب.
كيفية إلغاء توكيل رسمي (POA)
يمكن لصاحب الحساب إلغاء التوكيل الرسمي (POA) في أي وقت، ويجب أن يكون الإلغاء كتابيًا. ينبغي لصاحب الحساب إرسال الإلغاء إلى Broker، ويجب على Broker تأكيد الإلغاء كتابيًا. يصبح الإلغاء ساريًا في تاريخ استلام Broker للإشعار المكتوب، ويُلغي الإلغاء صلاحية الشخص المُعيَّن في التصرف نيابةً عن الحساب.
كما ينبغي لصاحب الحساب استعادة أي وصول كان لدى الشخص المُعيَّن إلى الحساب، وينبغي لصاحب الحساب تغيير كلمة المرور وPIN وأسئلة الأمان. كما ينبغي لصاحب الحساب أيضًا إخطار البنك والـ custodian بالإلغاء.
أسئلة شائعة حول التوكيلات الرسمية (POAs)
هل يمكن أن يكون التوكيل الرسمي (POA) محددًا لإجراءات معينة؟ نعم. يمكن لصاحب الحساب تقييد التوكيل الرسمي (POA) لإجراءات محددة، مثل تنفيذ الصفقات ولكن ليس سحب الأموال. يقلّل التوكيل الرسمي (POA) المحدود من المخاطر، ويكون التوكيل الرسمي (POA) المحدود مفيدًا لأصحاب الحسابات الذين يريدون أن تكون لدى الشخص المُعيَّن صلاحية التداول ولكن ليس صلاحية السحب.
هل يمكن منح التوكيل الرسمي (POA) لأكثر من شخص؟ نعم، يمكن لصاحب الحساب منح التوكيل الرسمي (POA) لأكثر من شخص، ويمكنه تحديد ما إذا كان الأشخاص المُعيَّنون يمكنهم العمل معًا أو بشكل مستقل. يتطلب التوكيل الرسمي (POA) المشترك موافقة كلا الشخصين المُعيَّنين، بينما يتيح التوكيل الرسمي (POA) المستقل لكل شخص مُعيَّن التصرف بمفرده.
ماذا يحدث إذا توفي الشخص المُعيَّن؟ يتم إلغاء التوكيل الرسمي (POA) تلقائيًا عند وفاة الشخص المُعيَّن، ويجب على صاحب الحساب إخطار Broker بوفاته. كما ينبغي على صاحب الحساب إلغاء التوكيل الرسمي (POA) كتابةً، وأن يزوّد Broker بشهادة وفاة.
موارد ذات صلة
من أين تبدأ
إذا كنت تفكر في توكيل رسمي (POA)، فإن أكثر خطوة مفيدة أولًا هي تحديد الحاجة المحددة، والشخص الموثوق، ونطاق الصلاحيات. يسرد قسم مقارنة الوسطاء لدينا الوسطاء الذين يقبلون التوكيلات الرسمية (POAs) والوثائق المطلوبة، والتي توضح لك معًا ما الذي يطلبه الوسيط قبل أن تمنح التوكيل الرسمي (POA).