هذا ليس نصيحة استثمارية. المعلومات المقدمة لأغراض تعليمية وإعلامية فقط ولا تشكل توصية بشراء أو بيع أي منتج مالي.
يستغرق فتح حساب وساطة حوالي 10 دقائق عبر الإنترنت. يوضح هذا الدليل خطوات تقديم الطلب، وما المستندات التي تحتاجها، وما الذي يمكنك توقعه بعد إرسال الطلب.
الخطوة 1: اختر وسيطك
إذا لم تكن قد اخترت وسيطًا بعد، ابدأ بـ أفضل الوسطاء للمبتدئين أو بـ مقارنة أفضل وسطاء الأسهم. تكون عملية التقديم متشابهة لدى كل وسيط أمريكي رئيسي.
الخطوة 2: اجمع مستنداتك
تحتاج إلى:
- هوية شخصية بصورة صادرة عن جهة حكومية. جواز السفر أو رخصة القيادة أمر قياسي.
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN). مطلوب لإعداد تقارير الضرائب في الولايات المتحدة. يستخدم غير المقيمين في الولايات المتحدة ITIN أو رقم TIN الخاص ببلدهم.
- معلومات التوظيف. اسم جهة عملك وعنوانها.
- معلومات حساب بنكي. رقم التوجيه (routing number) ورقم الحساب لتمويل حساب الوساطة الخاص بك.
- معلومات مالية. دخلك السنوي وصافي ثروتك وخبرتك في الاستثمار. يحدد هذا مستوى الموافقة على تداول الخيارات وإمكانية أهلية استخدام الهامش.
الخطوة 3: أكمل طلب التقديم عبر الإنترنت
انتقل إلى موقع الوسيط الذي اخترته وانقر على "فتح حساب". سيطلب منك الطلب:
- معلومات شخصية. الاسم، العنوان، تاريخ الميلاد، SSN.
- العمل. اسم جهة العمل، العنوان، المسمى الوظيفي.
- الملف المالي. الدخل السنوي، نطاق صافي الثروة، مصدر الأموال.
- خبرة الاستثمار. سنوات الخبرة، أنواع الاستثمارات التي قمت بتداولها، درجة تحمل المخاطر.
- نوع الحساب. فردي، مشترك، IRA، إلخ. راجع دليل أنواع الحسابات.
- خصائص الحساب. تداول بالهامش؟ تداول الخيارات؟ يمكنك قول "لا" لهذه الخيارات في البداية وإضافتها لاحقًا.
الخطوة 4: قبول الاتفاقيات
سيُطلب منك قبول:
- اتفاقية العميل. شروط علاقة الوساطة الخاصة بك.
- اتفاقية الهامش. فقط إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على الهامش.
- اتفاقية الخيارات. فقط إذا كنت تتقدم بطلب للتداول بالخيارات.
- موافقة التسليم الإلكتروني. لتأكيدات الصفقات ووثائق الضرائب.
اقرأ هذه الاتفاقيات. إنها طويلة، لكن الأقسام الأساسية تغطي الرسوم، وتسوية المنازعات (التحكيم)، وكيف يمكن للوسيط تقييد حسابك.
الخطوة 5: تحقق من هويتك
يتحقق الـ Broker من هويتك إلكترونيًا. إذا فشل الفحص الآلي، فقد تحتاج إلى رفع صورة من بطاقة هويتك وصورة سيلفي، أو إرسال نسخة موثّقة (مصدّقة) عبر البريد.
الخطوة 6: تمويل حسابك
يقدّم معظم الوسطاء عدة طرق للتمويل:
- تحويل ACH من حسابك البنكي. مجاني. يستغرق 1-3 أيام عمل للتحويل الأول، ثم عادةً يوم واحد.
- التحويل البنكي (Wire transfer). في نفس اليوم. قد يكلف 15-30 دولارًا. أسرع للمبالغ الكبيرة.
- إيداع الشيك عبر الهاتف المحمول. استخدم تطبيق الوسيط لالتقاط صورة للشيك.
- تحويل ACAT من وسيط آخر. ينقل حسابك بالكامل. يستغرق 5-10 أيام عمل.
ابدأ بمبلغ صغير لاختبار العملية. أضف المزيد بمجرد أن يكتمل التحويل الأول.
ماذا يحدث بعد فتح الحساب
وصول فوري. يتيح معظم الوسطاء لك رؤية المنصّة فورًا، حتى قبل أن يتم إيداعك الأول.
التداول الورقي. إذا كان الوسيط يوفّره، ابدأ بالتداول الورقي لتتعلم المنصّة دون المخاطرة بأموال حقيقية. thinkorswim و Webull يقدمان ذلك.
نماذج الضرائب. سيطلب منك الوسيط إكمال نموذج W-9 (للمقيمين في الولايات المتحدة) أو W-8BEN (لغير المقيمين في الولايات المتحدة) لأغراض الإبلاغ الضريبي. يحدد ذلك كيفية فرض ضريبة على أرباحك من الأسهم.
الأسئلة الشائعة
هل سيؤثر فتح حساب وساطة على درجة ائتماني؟ لا. لا يقوم الوسطاء بإجراء فحص ائتماني قوي لفتح حساب.
هل يمكنني فتح حساب بسجل ائتماني سيئ؟ نعم. لا يتحقق الوسطاء من درجة ائتمانك. لا تمنع مشكلات الائتمان من فتح حساب وساطة.
كم يجب أن يكون عمري؟ 18 في معظم الولايات. يمكن للقُصّر الاستثمار عبر حساب وصاية تُديره جهة والد/وليّ. راجع دليل الحسابات المشتركة والوصاية.
كم يستغرق فتح الحساب؟ تستغرق الطلبات عبر الإنترنت 10-15 دقيقة. غالبًا ما تكون عملية التحقق من الهوية فورية. تستغرق أول عملية تحويل بنكي 1-3 أيام عمل.
من أين تبدأ
افتح حسابًا لدى Fidelity (حد أدنى $0، أسهم جزئية بدءًا من $1) أو Charles Schwab (حد أدنى $0، فكر في التداول الورقي thinkorswim). اقرأ دليل كيفية البدء في الاستثمار بمجرد تمويل حسابك.