هذا ليس نصيحة استثمارية. المعلومات المقدمة لأغراض تعليمية وإعلامية فقط ولا تشكل توصية بشراء أو بيع أي منتج مالي.
يمنح توكيل رسمي (POA) طرفًا ثالثًا الصلاحية للتصرف نيابةً عن صاحب الحساب، ويمكن أن يتضمن التوكيل الرسمي الصلاحية لإجراء الصفقات، أو سحب الأموال، أو إدارة الحساب. يُعد التوكيل الرسمي أداة مفيدة في بعض السيناريوهات، لكنه يحمل مخاطر كبيرة إذا كان الشخص المُعيَّن هو الاختيار غير المناسب. ينبغي على صاحب الحساب فهم المخاطر قبل منح التوكيل الرسمي، كما ينبغي له اتخاذ خطوات للتخفيف من هذه المخاطر.
المخاطر الرئيسية
الخطر الأول هو إساءة الاستخدام. يتمتع الشخص المُعيَّن بالتحكم الكامل في الحساب، ويمكن للشخص المُعيَّن تنفيذ الصفقات، أو سحب الأموال، أو تحويل الرصيد. قد يؤدي اختيار الشخص غير المناسب من قِبل صاحب الحساب إلى خسارة الحساب بالكامل، وقد تكون لدى صاحب الحساب سبل انتصاف محدودة.
الخطر الثاني هو التداول غير المصرح به. قد يقوم الشخص المُعيَّن بالتداول بطريقة لا يوافق عليها صاحب الحساب، وقد لا يكتشف صاحب الحساب التداول إلا بعد وقوع الضرر. ينبغي على صاحب الحساب مراقبة الحساب بانتظام، وإعداد تنبيهات للصفقات والسحوبات.
الخطر الثالث هو التعرض للضرائب والمسائل القانونية. تُنسب تصرفات الشخص المُعيَّن على الحساب إلى صاحب الحساب، ويكون صاحب الحساب مسؤولًا عن النتائج الضريبية. ينبغي على صاحب الحساب الاحتفاظ بسجل لـ POA، وينبغي له الإبلاغ عن الإجراءات في الإقرار الضريبي.
الخطر الرابع هو سياسات Broker. قد تقيّد بعض Brokers استخدام POAs، وقد تتطلب بعض Brokers مستندات إضافية. ينبغي على صاحب الحساب التحقق من سياسة Broker قبل منح POA، وينبغي له تزويد Broker بالمستندات المطلوبة.
الخطر الخامس هو انهيار العلاقة. قد يحدث خلاف بين صاحب الحساب والشخص المُعيَّن، وقد يستخدم الشخص المُعيَّن POA لإلحاق الضرر بصاحب الحساب. ينبغي على صاحب الحساب إلغاء POA بمجرد تغيّر العلاقة، وينبغي له مراقبة الحساب عن كثب خلال فترة الانتقال.
الخطر السادس هو الاستخدام الاحتيالي. يمكن تزوير POA أو سرقته، ويمكن للمزوّر أو السارق استخدام POA للاستيلاء على الحساب. ينبغي على صاحب الحساب حفظ POA في مكان آمن، وينبغي له إلغاء POA فور فقدان المستند أو سرقته.
كيفية التخفيف من المخاطر
يتمثل التخفيف الأول في اختيار الشخص المناسب. يجب أن يكون الشخص المُعيَّن موثوقًا، كما يجب أن يمتلك الشخص المُعيَّن المهارات والخبرة اللازمة لإدارة الحساب. ينبغي لصاحب الحساب مناقشة توكيل إدارة الحساب (POA) مع الشخص المُعيَّن، كما يجب على صاحب الحساب التأكد من أن الشخص المُعيَّن يفهم المسؤوليات.
يتمثل التخفيف الثاني في تحديد نطاق الصلاحيات. يمكن تقييد توكيل إدارة الحساب (POA) بإجراءات محددة، مثل تنفيذ الصفقات ولكن ليس سحب الأموال. يقلل التوكيل المحدود من المخاطر، ويكون التوكيل المحدود مفيدًا لأصحاب الحسابات الذين يريدون أن يكون للشخص المُعيَّن سلطة التداول ولكن ليس سلطة السحب.
يتمثل التخفيف الثالث في إعداد التنبيهات. ينبغي لصاحب الحساب إعداد تنبيهات للصفقات والسحوبات وتغيّرات الرصيد. تُعلم التنبيهات صاحب الحساب بأي نشاط، وتساعد التنبيهات صاحب الحساب على اكتشاف أي نشاط غير مصرح به مبكرًا.
يتمثل التخفيف الرابع في مراقبة الحساب. ينبغي لصاحب الحساب التحقق بانتظام من رصيد الحساب والمراكز المفتوحة وسجل الصفقات. تساعد المراقبة صاحب الحساب على اكتشاف أي نشاط غير مصرح به، كما تساعد المراقبة صاحب الحساب على الاستجابة بسرعة لأي مشكلة.
يتمثل التخفيف الخامس في إلغاء توكيل إدارة الحساب (POA) عند انتهاء الحاجة. ينبغي لصاحب الحساب إلغاء توكيل إدارة الحساب (POA) بمجرد انتهاء الحاجة، كما ينبغي لصاحب الحساب إخطار Broker كتابةً. يصبح الإلغاء ساريًا في تاريخ استلام Broker للإشعار المكتوب، ويلغي الإلغاء سلطة الشخص المُعيَّن.
أسئلة شائعة حول مخاطر التوكيل الرسمي (POA)
هل يمكن أن يكون التوكيل الرسمي (POA) محددًا لإجراءات معينة؟ نعم. يمكن لصاحب الحساب تقييد التوكيل الرسمي (POA) لإجراءات محددة، مثل تنفيذ الصفقات ولكن ليس سحب الأموال. يقلل التوكيل الرسمي (POA) المحدود من المخاطر، ويكون التوكيل الرسمي (POA) المحدود مفيدًا لأصحاب الحسابات الذين يريدون أن يكون للشخص المُعيَّن صلاحية التداول لكن ليس صلاحية سحب الأموال.
ماذا يحدث إذا أُدين الشخص المُعيَّن بارتكاب جريمة؟ قد يعلّق الوسيط التوكيل الرسمي (POA)، وقد يطلب الوسيط مستندات إضافية. يجب على صاحب الحساب إخطار الوسيط بالإدانة، وينبغي لصاحب الحساب التفكير في إلغاء التوكيل الرسمي (POA).
هل يمكن الطعن في التوكيل الرسمي (POA) أمام المحكمة؟ نعم، يمكن الطعن في التوكيل الرسمي (POA) أمام المحكمة إذا اعتقد صاحب الحساب أو طرف آخر أن التوكيل الرسمي (POA) تم الحصول عليه عن طريق الاحتيال أو التأثير غير المشروع. قد يؤدي الطعن إلى إلغاء التوكيل الرسمي (POA)، وقد يؤدي الطعن إلى الحكم بتعويضات.
موارد ذات صلة
من أين تبدأ
إذا كنت تفكر في منح توكيل رسمي (POA)، فإن أكثر خطوة أولى فائدة هي تحديد الحاجة المحددة، والشخص الموثوق، ونطاق الصلاحيات. يَعرض دليلنا مقارنة الوسطاء الوسطاء الذين يقبلون التوكيلات الرسمية (POAs) والوثائق المطلوبة، والتي تُبيّن لك معًا ما الذي يطلبه الوسيط قبل أن تمنح التوكيل الرسمي (POA).