Bu investisiya məsləhəti deyil. Verilən məlumat yalnız təhsil və məlumatlandırma məqsədləri üçündür və hər hansı maliyyə məhsulunu almaq və ya satmaq barədə tövsiyə kimi qəbul edilmir.
Brokerləri dəyişmək sadədir, çünki Avtomatlaşdırılmış Müştəri Hesabının Köçürülməsi (ACAT) sistemi mövcuddur. Əksər köçürmələr 5-10 iş günü ərzində tamamlanır və investisiyalarınızı satmadan köçürürsünüz.
ACAT köçürmələri necə işləyir
- Siz yeni Broker-də hesab açırsınız.
- Siz köçürməni yeni Broker-dən tələb edirsiniz (köhnədən yox).
- Yeni Broker ACAT köçürməsini köhnə Broker-inizlə başlatır.
- Sizin aktivləriniz (səhmlər, ETF-lər, nağd pul) elektron şəkildə köçürülür.
- Köhnə Broker köçürmə tamamlandıqdan sonra hesabınızı bağlayır.
Siz proses zamanı heç vaxt köhnə Broker-lə əlaqə saxlamırsınız. Bütün işləri yeni Broker görür.
Hansı köçürülür və hansısı köçürülmür
Köçürülənlər:
- Səhmlər, ETF-lər, investisiya fondları (əksəriyyəti)
- Opsion mövqeləri
- Nağd balanslar
- Maya dəyəri (cost basis) məlumatları
Köçürülməyənlər:
- Kripto mövqeləri (əksər brokerlərdə)
- Şirkətə məxsus investisiya fondları (Fidelity Zero fondları Fidelity-dən kənar brokerlərə köçürülə bilməz)
- Fraksiyalı səhmlər (nağda çevrilir)
- Açıq sifarişlər (köçürmədən əvvəl ləğv edilir)
ACAT köçürmə haqları
Çıxan (köhnə) broker adətən hesabınızı köçürmək üçün ödəniş tutur. Standart haqlar:
| Broker | ACAT Çıxış Haqqı |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (tam) / $25 (qismən) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Bir çox broker, müəyyən ölçüdə hesabı köçürdüyünüz halda köçürmə haqqınızı geri ödəyəcək:
- Schwab: $25,000-dən yuxarı hesablar üçün haqları geri ödəyir
- Fidelity: çıxış haqları tutmur, ona görə də geri ödənişə ehtiyac yoxdur
- Interactive Brokers: çıxış haqları tutmur
Qismən vs tam köçürmə
Tam köçürmə: Bütün aktivlər köçürülür. Köhnə hesab bağlanır.
Qismən köçürmə: Yalnız göstərilən aktivlər köçürülür. Köhnə hesab açıq qalır. Tam şəkildə öhdəlik götürmədən yeni Broker-i yoxlamaq üçün uyğundur.
Qismən köçürmələr adətən ya pulsuz olur, ya da tam köçürmələrdən daha ucuzdur.
Köçürmədən əvvəl
- Hesabatlarınızı saxlayın. Köhnə brokerinizdən əməliyyat tarixçənizi, maya dəyəri (cost basis) məlumatlarınızı və vergi sənədlərinizi yükləyin. Hesab bağlandıqdan sonra giriş imkanı itə bilər.
- Müəssisəyə məxsus fondları satın. Fidelity Zero fondları, Schwab-a məxsus fondlar və digər brokerə xas məhsullar köçürülə bilməz. Onları satın və pulu köçürün və ya onları olduğu kimi buraxın.
- Kəsr payları (fractional shares) yoxlayın. Bunlar nağd pula çevriləcək. Vergiyə cəlb olunan (taxable) hesabda bu, vergiyə cəlb olunan hadisə yaradır.
- Açıq sifarişləri ləğv edin. Köçürmə başlamazdan əvvəl hər hansı açıq alış və ya satış sifarişləri ləğv ediləcək.
- Mənfi qalıqları həll edin. Margin debit qalıqları köçürülür, lakin digər hər hansı mənfi qalıq mütləq həll edilməlidir.
Köçürmədən sonra
- Xərclər bazasını (cost basis) yoxlayın. Köçürmə başa çatdıqdan sonra (adətən aktivlər gəldikdən 1-2 həftə sonra) xərclər bazasının düzgün köçürüldüyünü yoxlayın. Xərclər bazasındakı səhvlər kapital artımı vergisini artıra bilər.
- Dividendlərin reinvestisiya (DRIP) ayarlarını qurun. DRIP ayarları köçürülmür. İstəsəniz yenidən aktivləşdirin.
- Daimi depozitləri yeniləyin. Köhnə Broker-də avtomatik köçürmələri ləğv edin və yenisində qurun.
Tez-tez verilən suallar
Hesabımı köçürsəm vergilər ödəməli olacağam? Xeyr. ACAT köçürmələri vergi tutulan hadisə deyil. Siz aktivləri satmırsınız, sadəcə köçürürsünüz.
Köçürmə alınmasa nə olacaq? Ən çox rast gəlinən səbəb: yeni hesabdakı ad və ya SSN köhnə hesabla dəqiq uyğun gəlmir. Problemi həll etmək üçün yeni Broker ilə əlaqə saxlayın.
Köçürmə nə qədər vaxt aparır? Standart ACAT köçürməsi üçün 5-10 iş günü. Əgər mövcuddursa, kripto köçürmələri daha uzun çəkə bilər.
Haradan başlamaq lazımdır
Yeni Broker saytında hesab açın. Köçürməni yeni Brokerin veb-saytından başladın. Çıxış haqqı ilə bağlı narahatlıq varsa, yeni Brokerin haqları kompensasiya edib-etmədiyini yoxlayın.