Bu investisiya məsləhəti deyil. Verilən məlumat yalnız təhsil və məlumatlandırma məqsədləri üçündür və hər hansı maliyyə məhsulunu almaq və ya satmaq barədə tövsiyə kimi qəbul edilmir.
Dividend investisiyası şirkətin mənfəətindən sizə müntəzəm olaraq pay verən — adətən hər rüb — səhmlər və ya fondlar almaq deməkdir. Zaman keçdikcə yenidən investisiya edilən dividendlər ümumi gəlirinizin böyük bir hissəsini təşkil edə bilər.
Dividendlar necə işləyir
Şirkət mənfəət əldə etdikdə, pulu biznesə yenidən yatırmaq və ya onu səhmdarlara dividend kimi paylamaq olar. Dividend ödəyən şirkətlər adətən yetkin, gəlirli və sabit pul axınları olan bizneslər olur — məsələn, Coca-Cola, Johnson & Johnson və Procter & Gamble.
Dividend gəlirlilik (yield) kimi ifadə olunur: illik dividend məbləği səhm qiymətinə bölünür. Hər il dividend olaraq 3 dollar ödəyən və qiyməti 100 dollar olan səhm 3% gəlirliliyə (yield) malikdir.
Bilməli olduğunuz dividend tarixləri
- Elan tarixi (Declaration date): Şirkət dividend elan edir.
- Dividenddən əvvəlki tarix (Ex-dividend date): Bu tarixdən əvvəl səhədə sahib olmalısınız ki, dividend alınsın. Ex-dividend tarixində və ya ondan sonra alsanız, növbəti dividendi almırsınız.
- Reyestr tarixi (Record date): Şirkət dividend alacaq şəxsləri müəyyən etmək üçün səhmdar siyahısını yoxlayır.
- Ödəniş tarixi (Payment date): Dividend hesabınıza köçürülür.
Dividend ETF-ləri vs fərdi dividend səhmləri
Dividend ETF-ləri dividend verən səhmlərdən ibarət bir səbətə sahibdir. Onlar diversifikasiya olunub və araşdırma tələb etmir. Populyar dividend ETF-lər: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% gəlirlik), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% gəlirlik) və VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% gəlirlik).
Fərdi dividend səhmləri sizə sahib olduğunuz şirkətləri seçməkdə nəzarət verir. Siz daha yüksək gəlirlik hədəfləyə bilərsiniz, amma səhmlərə xas riskləri də öz üzərinizə götürürsünüz. Tək bir dividendin ixtisarı gəlirinizi azalda bilər.
Əksər yeni başlayanlar üçün dividend ETF daha təhlükəsiz və daha sadədir.
Dividendlərin yenidən investisiyası (DRIP)
DRIP avtomatik olaraq dividend ödənişlərinizdən daha çox səhm almaq üçün istifadə edir — o cümlədən eyni səhmin və ya ETF-in fraksiyalı (kəsr) paylarını. Bu, gəlirlərinizi artırır: əvvəlcə ilkin səhm(lər)iniz üzrə dividend alırsınız, sonra yenidən investisiya edilmiş səhm(lər) üzrə dividend alırsınız və bu belə davam edir.
S&P 500 fonduna 10.000 ABŞ dolları investisiya edib 7% ümumi gəlir (2% dividend, 5% qiymət artımı) əldə etdikdə, dividendlər yenidən investisiya olunarsa, 30 ildən sonra 76.123 ABŞ dollarına çatır. Dividendlərin yenidən investisiyası olmadan isə 43.219 ABŞ dollarına çatır — 32.904 ABŞ dolları fərq.
Əksər Broker-lər DRIP-i pulsuz təklif edir. Hesabınızın ayarlarında onu aktivləşdirin.
Vergi mülahizələri
Vergiyə cəlb olunan hesabda (taxable account) dividendlər onları aldığınız ildə vergiyə cəlb olunur. Uyğun dividendlər (ABŞ-da əksər səhm dividendləri) uzunmüddətli kapital artımı dərəcəsi ilə vergiyə cəlb edilir (0%, 15% və ya 20%). Uyğun olmayan dividendlər adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur.
IRA və ya Roth IRA-da dividendlər ya vergi təxirə salınır, ya da vergidən azaddır. Bu səbəbdən pensiya hesabları dividend investisiyası üçün idealdır — dividendləriniz vergi yükü olmadan daha çox artım potensialına malik olur.
Tez-tez verilən suallar
Dividendlərdən yaşamaq üçün nə qədər sərmayə lazımdır? 3% gəlirlilik (yield) ilə dividend gəliri kimi ildə $30,000 əldə etmək üçün $1 milyon portfel lazımdır. Hədəf gəlirinizə və əldə edə biləcəyiniz gəlirliliyə görə rəqəmləri tənzimləyin.
Yüksək dividendli səhmlər risklidirmi? Bəzən. Adətən yüksək gəlirlilik (5-6%-dən yuxarı) səhm qiymətinin kəskin düşdüyünü və ya dividendin azaldıla biləcəyini göstərə bilər. Ən yüksək gəlirliliyə yox, dividend artımına diqqət yetirin — dividendini 10+ ardıcıl il artıran şirkətlərə üstünlük verin.
Dividend investisiyası üçün ən yaxşı broker hansıdır? Fidelity DRIP, fraksional səhmlər və komissiyasız ETF-lər təklif edir. İstənilən böyük broker yaxşı işləyir.
Haradan başlamaq lazımdır
Fidelity saytında hesab açın. SCHD və ya VYM kimi dividend ETF alın. Hesab ayarlarında DRIP-i aktivləşdirin. Dividend “maşınınızı” artırmaq üçün avtomatik aylıq töhfələr qurun. investisiya etməyə necə başlamaq barədə bələdçi oxuyun.