Bu investisiya məsləhəti deyil. Verilən məlumat yalnız təhsil və məlumatlandırma məqsədləri üçündür və hər hansı maliyyə məhsulunu almaq və ya satmaq barədə tövsiyə kimi qəbul edilmir.
İndeks fondu ilə investisiya etmək, birja bazarında sərvət qurmağın ən sadə və ən çox sübut olunmuş yoludur. Ayrı-ayrı səhmləri seçmək əvəzinə, siz yüzlərlə və ya minlərlə şirkəti özündə saxlayan bir fon alırsınız — tək bir alışla dərhal diversifikasiya.
İndeks fondu nədir?
İndeks fondu bazar indeksini izləyən bir qarşılıqlı fond və ya ETF-dir; məsələn, S&P 500 və ya ABŞ-da ümumi səhm bazarı. Siz S&P 500 indeks fondunun bir payını aldıqda, S&P 500-dəki 500 şirkətin hamısından çox kiçik bir hissəyə sahib olursunuz.
İndeks fondları səhmləri seçmək üçün menecer tələb etmədiyi üçün onların haqları (xərclər nisbəti) aktiv idarə olunan fondlardan xeyli aşağı olur. Orta hesabla aktiv fondlar ildə 0.50% ilə 1.00% arasında ödəniş tələb edir. S&P 500 indeks fondu isə 0.03% ödəniş edir.
ETF-lər vs. qarşılıqlı fondlar — fərq nədir
| Xüsusiyyət | ETF | Qarşılıqlı fond |
|---|---|---|
| Necə ticarət olunur | Gün ərzində, səhmlər kimi | Gündə bir dəfə saat 4 PM NAV |
| Minimum investisiya | 1 pay və ya $1 (fraksional) | $1-dən $3,000+ |
| Vergi səmərəliliyi | Daha vergi səmərəli | Daha az (kapital gəliri üzrə paylamalar) |
| Xərc əmsalı | 0.03%-ə qədər aşağı | 0.00%-ə qədər (Fidelity Zero) |
| Kimlər üçün daha uyğundur | Vergiyə cəlb olunan hesablar, yeni başlayanlar | Vergi üstünlüklü hesablar (IRA) |
Əksər yeni başlayanlar üçün ETF-lər daha yaxşı seçimdir: fraksional payları dəstəkləyən brokerlərdə minimum investisiya tələbi yoxdur, istədiyiniz vaxt ticarət edə bilərsiniz və vergiyə cəlb olunan hesablar üçün daha vergi səmərəlidir.
Başlayanlar üçün məşhur indeks fondları
| Fond | Ticker | Növ | Xərc əmsalı |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | ABŞ bazarı (cəmi) | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | ABŞ bazarı (cəmi) | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Beynəlxalq səhmlər | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ABŞ istiqrazları | 0.03% |
Sadə indeks portfeli necə qurulur
Sadə iki-fondlu portfel dünyanı əhatə edir:
- 70% VTI (ABŞ-ın ümumi səhmlər bazarı)
- 30% VXUS (beynəlxalq ümumi səhmlər bazarı)
Təqaüdə yaxınlaşdıqca istiqraz fondu əlavə edin:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (təqaüdə yaxınlaşanlar üçün orta səviyyəli portfel)
Bunların hamısını istənilən böyük Broker-də komissiyasız ala bilərsiniz. Hədəf faizlərinizi qorumaq üçün ildə bir dəfə rebalans edin.
Aşağı komissiyaların gücü
İllik 7% gəlir gətirən $10,000 məbləğ 0.03% xərc əmsalı ilə 30 ildən sonra $76,123-a qədər artır. Xərc əmsalı 1.00% olarsa, $57,435-a qədər artır. Fərq — $18,688 — hesabınızda qalmaq əvəzinə fond menecerinə gedir.
Məhz buna görə ən aşağı xərcli indeks fondları (Vanguard, Fidelity Zero) ən yaxşı seçimdir.
Tez-tez verilən suallar
İndeks fondunda pul itirə bilərəmmi? Bəli. İndeks fondları bazarı izləyir. Bazar düşəndə indeks fondunuz da düşür. Amma uzun müddətlərdə (20+ il) isə səhm bazarı həmişə artıb.
Başlayanlar üçün ən yaxşı indeks fondu hansıdır? VTI (ABŞ-ın ümumi səhm bazarı) və ya VOO (S&P 500). Hər ikisi aşağı xərcli, diversifikasiya olunmuşdur və hər bir əsas Broker-də komissiyasız mövcuddur.
Neçə indeks fonduna ehtiyacım var? İki ilə dörd arasında: ABŞ-ın ümumi bazarına aid bir fond, ümumi beynəlxalq fond və istəyə görə bir istiqraz fondu.
Haradan başlamaq
Fidelity saytında hesab açın (0.00% Zero funds) və ya istənilən komissiyasız brokerdə Vanguard ETFs alın. İlk depozitinizlə VTI alın. Brokerə xas detalları öyrənmək üçün ETF investing guide məqaləsini oxuyun.