Birja Brokeriniz Təhlükəsizdirmi? — Broker Tənzimlənməsi və Təhlükəsizlik üzrə Bələdçi

Hər hansı bir brokerə tək bir dollar belə yatırmazdan əvvəl, broker iflas edərsə aktivlərinizin qorunub-qorunmadığını bilməlisiniz. Güclü sığortası olan yaxşı tənzimlənən Broker ilə minimal qorunma təklif edən zəif tənzimlənən Broker arasındakı fərq, pulunuzu geri almaqla onu daimi olaraq itirmək arasındakı fərqdir. Bu bələdçi investisiyalarınızı təhlükəsiz saxlayan qorunmanın hər qatını əhatə edir — qaydaları müəyyən edən tənzimləyicilər, hesabınızı əhatə edən sığorta, təhlükəsiz olmayan Brokerin xəbərdarlıq əlamətləri və istənilən Brokeri yoxlamaq üçün özünüz edə biləcəyiniz beş dəqiqəlik yoxlama. İlk hesabınızı açırsınızsa və ya illərdir istifadə etdiyiniz bir Brokeri yenidən qiymətləndirirsinizsə, buradan başlayın.

ABŞ-ın Tənzimləyici Çərçivəsi — Sizi Kim Qoruyur

ABŞ-da bir Broker-dəki aktivlərinizi qorumaq üçün beş qat tənzimləmə və sığorta mövcuddur. Hər bir qatı anlamaq, Broker-in təhlükəsiz olub-olmadığını qiymətləndirməyə kömək edir.

SEC (Securities and Exchange Commission) — qiymətli kağızlar bazarlarının əsas federal tənzimləyicisidir. SEC broker-lərin qeydiyyatdan keçməsini, minimum xalis kapitalı saxlamağı, müştəri aktivlərini firmanın öz vəsaitindən ayırmağı və müştəri qorunması qaydalarına riayət etməyi tələb edir. Broker-in SEC qeydiyyatını yoxlamaq üçün SEC-in EDGAR bazasında broker-in ən son təqdim etdiyi sənədləri — xüsusilə Form BD və Focus hesabatlarını — axtara bilərsiniz. SEC qeydiyyatı broker-in ilkin legitimlik yoxlamasından keçdiyini göstərir. Bu, zəmanət deyil, minimum tələbdır.

FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — broker-ləri lisenziyalaşdıran, davranış qaydaları yazan, uyğunluq üçün şirkətləri yoxlayan və qaydaları pozan şirkətləri və şəxsləri cəzalandıran özünü tənzimləyən təşkilatdır. ABŞ-da hər bir broker və qeydiyyatdan keçmiş nümayəndə FINRA üzvü olmalıdır. FINRA BrokerCheck hər kəs üçün pulsuz ictimai alətdir; burada istənilən broker və ya məsləhətçini axtarıb onların qeydiyyat statusunu, iş tarixçəsini, tənzimləyici açıqlamalarını və hər hansı müştəri şikayətlərini və ya intizam tədbirlərini görə bilərsiniz. Təmiz BrokerCheck hesabatı güclü müsbət siqnaldır.

SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — broker iflas edərsə müştəriləri qoruyan sığortadır. SIPC əhatə dairəsi hər hesab üzrə $500,000-ə qədərdir, o cümlədən nağd pul üçün $250,000 limit var. SIPC broker-in iflas qabiliyyətsizliyinə qarşı qoruyur — investisiya zərərlərinə qarşı deyil. Səhmləriniz dəyər itirərsə, SIPC heç nə etmir. Əgər broker müflis olarsa və müştəri hesablarından aktivlər itibsə, SIPC limitlər daxilində qiymətli kağızları və nağd pulu geri qaytarmaq üçün işə qarışır.

FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) — bank depozitlərini hər bir sığortalı bank üzrə hər depozit qoyan üçün $250,000-ə qədər sığortalayır. Əgər broker boş qalan nağd pulu FDIC ilə sığortalı bank hesablarına yönləndirirsə (Fidelity və Schwab kimi), həmin nağd FDIC qorunmasına daxildir. Səhmlər, ETF-lər və qarşılıqlı fondlar FDIC ilə sığortalanmır. Onlar SIPC-nin əhatəsinə düşür. FDIC qorunması yalnız FDIC üzvü banklarda saxlanılan nağda aiddir, qiymətli kağızlara deyil.

CFTC (Commodity Futures Trading Commission) və NFA (National Futures Association) — fyuçers, əmtəə və forex ticarətini tənzimləyir. Əgər siz fyuçers və ya forex ticarəti edirsinizsə, broker həmçinin CFTC ilə qeydiyyatdan keçməli və NFA üzvü olmalıdır. Bu tənzimləyicilər SEC/FINRA çərçivəsindən ayrıca fəaliyyət göstərir. SIPC fyuçers və ya forex hesablarını əhatə etmir.

Ştatın qiymətli kağızlar tənzimləyiciləri. Hər ştatın öz qiymətli kağızlar tənzimləyicisi var; onlar ştat səviyyəsində qiymətli kağızlar qanunlarını tətbiq edir, həmin ştatda fəaliyyət göstərən broker-lərə lisenziya verir və fırıldaqçılığı araşdırır. Ştat tənzimləyiciləri əlavə nəzarət qatıdır və çox vaxt federal tənzimləyicilərdən daha tez fərdi şikayətlərə reaksiya verirlər.

SIPC sığortası — Əslində Nəyi Qoruyur

SIPC sığortası geniş şəkildə yanlış başa düşülür. Budur, onun tam olaraq nəyi qoruduğu və nəyi qorumadığı.

SIPC nələri əhatə edir: SIPC üzvü olan brokerdə saxlanılan səhmlər, istiqrazlar, Treasury securities, depozit sertifikatları, mutual funds, money market mutual funds və ETFs. Qiymətli kağızların alınması məqsədilə broker hesabında saxlanılan nağd pul SIPC limitinə qədər $250,000-ə qədər əhatə olunur.

SIPC nələri əhatə etmir:

• Bazar enişlərindən yaranan investisiya zərərləri
• Commodity futures contracts
• Foreign exchange (forex)
• Crypto assets — hətta SIPC üzvü olan brokerdə saxlanılsa da
• Fixed və indexed annuities
• SEC-də qeydiyyatdan keçməmiş limited partnerships
• SIPC üzvü olmayan brokerlərdəki hesablar

SIPC iddia (claims) prosesi necə işləyir. SIPC üzvü olan broker iflas edəndə SIPC firmayı ləğv etmək üçün trustee təyin edilməsi məqsədilə federal məhkəməyə müraciət edir. Trustee müştəri aktivlərini müəyyənləşdirir, onları brokerin aktivlərindən ayırır və SIPC limitlərinə qədər müştərilərə qiymətli kağızları və nağd pulu qaytarır. Müştərilər adətən qiymətli kağızlarını geri alırlar — SIPC prosesi mülkiyyəti ötürür. Sizin portfelinizi satmır. Əgər qiymətli kağızlar mənimsəmə, mənimsətmə (misappropriation) və ya fırıldaqçılıq səbəbilə çatışmırsa, SIPC hər hesab üzrə $500,000-a qədər boşluğu (gap) qarşılayır. Proses adətən günlər yox, həftələrdən aylara qədər çəkir.

Tarixi SIPC halları.

• Lehman Brothers (2008): ABŞ tarixində ən böyük iflas. SIPC müştəri aktivlərindən $110 milyarddan çoxunu qaytardı. Əksər müştərilər bütün qiymətli kağızlarını bərpa etdi.
• MF Global (2011): Mütləq (futures) brokeri; müştəri vəsaitlərini özəl (proprietary) ticarət zərərlərini örtmək üçün sui-istifadə etmişdi. Müştərilər sonda iddialarının 100%-ni bərpa etdilər, amma proses üç ildən çox çəkdi.
• Bernie Madoff (2008): Qanuni broker uğursuzluğu deyil, Ponzi sxemi. SIPC zərərçəkənlərə vəsait irəli sürdü, lakin bir çoxu yalnız bildirilən balansların bir hissəsini bərpa etdi, çünki aktivlər heç vaxt mövcud olmamışdı.

Brokeriniz iflasa uğrasa nə baş verir — addım-addım.

1. Broker ləğvetmə (liquidation) və ya iflas prosesinə daxil olur.
2. SIPC trustee təyin edilməsi üçün məhkəməyə müraciət edir.
3. Trustee müştəri aktivlərini müəyyənləşdirir və qoruma altına alır.
4. Müştərilər hesab çıxarışları və formalarla trustee qarşısında iddialarını təqdim edir.
5. Trustee SIPC limitlərinə qədər qiymətli kağızları və nağd pulu qaytarır.
6. SIPC limitlərindən yuxarı hər hansı çatışmazlıq brokerin iflas (estate) əmlakı qarşısında ümumi kreditor iddiasına çevrilir — aşağı geri qaytarılma prioriteti ilə.

Artıq SIPC Sığortası — Hansı Brokerlərdə Var və Niyə Önəmlidir

SIPC sığortası hər bir hesab üzrə $500,000 ilə məhdudlaşdırılır, nağd pul üçün isə $250,000 limit var. Bu limitləri aşan hesab qalığı olan investorlar üçün brokerin özəl sığorta şirkətlərindən aldığı artıq SIPC sığortası — əlavə qoruma qatını təmin edir.

Broker	SIPC	Artıq SIPC Sığortası	Provider	Ümumi Limit	Qeydlər
Interactive Brokers	Bəli	Bəli	Lloyd's of London	$150 milyon	Hər müştəri üçün alt-limit $30 milyon
Fidelity	Bəli	Bəli	Çoxsaylı carrier-lər	$1 milyarddan çox	Müştəri üzrə alt-limit yoxdur; ümumi limit şirkət üzrə tətbiq olunur
Charles Schwab	Bəli	Bəli	London sığortaçıları	$600 milyon	Ümumi limit bütün Schwab hesabları üzrə tətbiq olunur
Vanguard	Bəli	Bəli (məhdud)	Vanguard-in özəl modeli	Dəyişir	Müştəriyə məxsus model iflas riskini azaldır
E*TRADE	Bəli	Bəli (Morgan Stanley vasitəsilə)	Morgan Stanley	Müəyyən deyil	2020-dən sonra Morgan Stanley-in balans hesabatı ilə dəstəklənir
TD Ameritrade	Bəli	Bəli (Schwab vasitəsilə)	London sığortaçıları	$600 milyon	Schwab ilə birləşmədən sonra Schwab vasitəsilə əhatə
Robinhood	Bəli	Xeyr	—	—	Standart SIPC-dən kənar artıq sığorta yoxdur
Webull	Bəli	Xeyr	—	—	Standart SIPC-dən kənar artıq sığorta yoxdur
SoFi Invest	Bəli	Xeyr	—	—	Standart SIPC-dən kənar artıq sığorta yoxdur
Merrill Edge	Bəli	Bəli (Bank of America vasitəsilə)	Bank of America	Müəyyən deyil	Bank of America-nın balans hesabatı ilə dəstəklənir
moomoo	Bəli	Xeyr	—	—	Standart SIPC-dən kənar artıq sığorta yoxdur

500,000 ABŞ dollarından aşağı hesab qalığı olan fərdi investorların böyük əksəriyyəti üçün standart SIPC sığortası kifayətdir. Daha böyük qalığı olan investorlar — xüsusilə bir brokerdə birləşdirilən çoxsaylı pensiya hesablarını konsolidasiya edənlər — əhəmiyyətli artıq SIPC sığortası təqdim edən brokerlərə üstünlük verməlidir. Fidelity və Charles Schwab ən yüksək ümumi artıq əhatəni təqdim edir; Fidelity-də bu göstərici $1 milyarddan da çoxdur.

Broker Safety Pages — Individual Deep Dives

Hər bir nəzərdən keçirdiyimiz broker üçün ayrıca təhlükəsizlik analizi dərc edirik. Hər brokerin təhlükəsizlik səhifəsi eyni hərtərəfli faktorlar toplusunu əhatə edir ki, siz brokerlər arasında təhlükəsizliyi vahid çərçivədən istifadə edərək müqayisə edə biləsiniz.

Hər təhlükəsizlik səhifəsi aşağıdakıları əhatə edir: brokerin qeydiyyatda olduğu bütün tənzimləyicilər — SEC, FINRA, FCA, ASIC və digər hər hansı — həmçinin özünüz yoxlaya biləcəyiniz qeydiyyat nömrələri. SIPC üzvlük statusu və artıq SIPC sığortası üzrə təfərrüatlar, o cümlədən ümumi limitlər və müştəri üzrə ayrıca alt-limitlər. Aktivlərin ayrılması siyasəti — müştəri aktivlərinin brokerin öz vəsaitindən ayrılıb-ayrılmaması və necə ayrılması. Rehypothecation siyasəti — brokerin sizin qiymətli kağızlarınızı borc verə bilməsi və hansı şərtlərlə. Təhlükəsizlik xüsusiyyətləri — iki faktorlu autentifikasiya (2FA) seçimləri, biometrik giriş, hesab fəaliyyətinin izlənməsi və bildirişlər, eləcə də brokerin icazəsiz girişə qarşı təhlükəsizlik zəmanəti təklif edib-etməməsi. Maliyyə sabitliyi — ana şirkət, dövlət və ya özəl status, fəaliyyət illəri və son maliyyə nəticələri. Tənzimləyici tarixçə — hər birinin müştərilər üçün nə anlama gəldiyi konteksti ilə birlikdə bütün əhəmiyyətli cərimələr, intizam tədbirləri və razılaşmalar. Və hər təhlükəsizlik ölçüsündə brokeri onun əsas rəqibləri ilə müqayisə edən reytinq cədvəli.

Broker	SIPC	Extra Insurance	Safety Page
Interactive Brokers	Yes	$150M (Lloyd's)	Is Interactive Brokers Safe?
Charles Schwab	Yes	$600M aggregate	Is Charles Schwab Safe?
Fidelity	Yes	$1B+ aggregate	Is Fidelity Safe?
Robinhood	Yes	No	Is Robinhood Safe?
TD Ameritrade	Yes	$600M (via Schwab)	Is TD Ameritrade Safe?
E*TRADE	Yes	Via Morgan Stanley	Is E*TRADE Safe?
Vanguard	Yes	Limited	Is Vanguard Safe?
Webull	Yes	No	Is Webull Safe?
SoFi Invest	Yes	No	Is SoFi Invest Safe?
Merrill Edge	Yes	Via Bank of America	Is Merrill Edge Safe?
moomoo	Yes	No	Is moomoo Safe?

Brokeri Özünüz Necə Yoxlamaq olar — 5 Dəqiqəlik Yoxlama

İstənilən ABŞ brokerini beş dəqiqə ərzində pulsuz ictimai alətlərdən istifadə edərək yoxlaya bilərsiniz. Budur addım-addım proses.

Addım 1: FINRA BrokerCheck. brokercheck.finra.org saytına daxil olun və brokerin adını daxil edin. “Brokerage Firm” (Broker şirkəti) sekməsində qeydiyyat statusunu yoxlayın — “Approved” və ya “Registered” yazılmalıdır. Tənzimləyici tədbirlər, arbitrajlar və mülki qərarlar üçün “Disclosure Events” bölməsini nəzərdən keçirin. Heç bir və ya minimal açıqlama olan təmiz hesabat görmək istədiyiniz şeydir. Xüsusilə eyni növ pozuntuya görə bir neçə yaxın tarixli açıqlama qırmızı bayraqdır.

Addım 2: SEC EDGAR. sec.gov/edgar saytına daxil olun və brokerin adını axtarın. Brokerin qeydiyyat forması olan Form BD-ni və maliyyə və əməliyyat hesabatları olan Focus report-ları axtarın. Tənzimləyici araşdırmaları göstərə biləcək hər hansı son sənədləşməni yoxlayın. Brokerin SEC file number-i — 8 rəqəmdən ibarət və 8- ilə başlayan nömrə — SEC qeydiyyatını təsdiqləyir.

Addım 3: SIPC üzvlük kataloqu. sipc.org/list-of-members saytına daxil olun və brokerin SIPC üzvü kimi siyahıda olub-olmadığını təsdiqləyin. Əgər broker bu siyahıda yoxdursa, amma SIPC əhatəsini iddia edirsə, yalan danışır. Bu, qətiyyən keçilməzdir — hesab açmayın.

Addım 4: Ştatın qiymətli kağızlar tənzimləyicisi. Brokerin qeydiyyatını və ştat səviyyəsində hər hansı icra tədbirlərini ştatınızın qiymətli kağızlar bölməsində axtarın. Ştat tənzimləyiciləri Şimali Amerika Qiymətli Kağızlar Administrasiyaları Assosiasiyası (NASAA) saytında nasaa.org vasitəsilə tapıla bilər.

Addım 5: Beynəlxalq tənzimləyicilər (uyğundursa). Əgər broker ABŞ-dan kənar bir qurum altında fəaliyyət göstərirsə — Interactive Brokers, eToro və Trading 212 ilə tez-tez rast gəlinir — müvafiq beynəlxalq tənzimləyicini yoxlayın. Böyük Britaniya üzrə tənzimlənən qurumlar üçün FCA Register-dən register.fca.org.uk istifadə edin. Avstraliya qurumları üçün ASIC Connect-dən connectonline.asic.gov.au istifadə edin. Kanada qurumları üçün CSA National Registration Search-dən aretheyregistered.ca istifadə edin. Hesabınızı saxlayan qurumun yoxladığınız həmin qurum olduğuna əmin olun.

Skrinşotlarla tam gedişat üçün, /broker-safety/how-to-check-broker-regulation ünvanındakı addım-addım tənzimləmə yoxlama bələdçisini oxuyun.

Qeyri-etibarlı Brokerin Xəbərdarlıq Əlamətləri

Bəzi brokerlər dərhal şübhə doğurmalıdır. Bu qırmızı bayraqlar fırıldaqçılıq hallarının içində ardıcıl şəkildə görünür.

SEC və ya FINRA ilə qeydiyyatda deyil. ABŞ müştilərinə xidmət edən hər bir broker hər ikisi ilə qeydiyyatdan keçməlidir. BrokerCheck-i yoxlayın. İstisna yoxdur. Əgər broker orada yoxdursa, hesab açmayın.

Saxta və ya uyğun olmayan tənzimləyici ilə qeydiyyat. Bəzi fırıldaqlar mövcud olmayan qurumlar tərəfindən və ya real nəzarəti olmayan yurisdiksiyalarda tənzimləyici tərəfindən tənzimlənməni iddia edir — St. Vincent and the Grenadines (FSA forex və ya qiymətli kağız brokerlərini tənzimləmir), Seychelles (FSA-nın icra imkanları məhduddur), Vanuatu, Marshall Islands və ya British Virgin Islands. Tənzimləyicinin legitimliyini həmişə müstəqil şəkildə yoxlayın.

Klon şirkət. Fırıldaqçılar qanuni və yaxşı tənzimlənən brokerləri yaxından təqlid edən saytlar yaradır — bəzən demək olar ki, eyni domen adı ilə, məsələn, bir hərfin çatışmaması və ya fərqli top-level domain. Brokerin saytına həmişə URL-ni birbaşa yazaraq daxil olun. İstənilməyən e-məillərdə, sosial media reklamlarında və ya mesajlarda olan linklərə heç vaxt klik etməyin.

Yoxlanıla bilən fiziki ünvanın olmaması. Qanuni broker yoxlaya biləcəyiniz fiziki ofis ünvanına malikdir. PO box, virtual ofis və ya ümumiyyətlə ünvanın olmaması xəbərdarlıq əlamətidir.

Zəmanətli gəlir və ya risk-siz ticarət vədləri. Heç bir qanuni broker bu cür iddialar etmir. İnvestisiya həmişə risk daşıyır. Zəmanətli gəlirlər Ponzi sxemlərinin “çağırış kartı”dır.

Sizdən depozit istəmək üçün soyuq zənglər, sosial media DM-ləri və ya WhatsApp mesajları. Qanuni brokerlər potensial müştərilərə soyuq zəng etmir və sosial media vasitəsilə birbaşa mesajlarla müraciət etmirlər. Bunların demək olar ki, hamısı fırıldaqdır.

Veb sayt keyfiyyəti problemləri. HTTPS yoxdur, zəif ingilis dili, uyğunsuz dizayn, çatışmayan səhifələr, qırıq linklər və real komanda fotoları əvəzinə stok fotolar — saytın qanuni maliyyə institutu tərəfindən deyil, fırıldaqçılar tərəfindən tez qurulduğunu göstərən əlamətlərdir.

Bir çox istifadəçi tərəfindən bildirilən çıxarış (withdrawal) problemləri. Hesabı maliyyələşdirməzdən əvvəl “[broker name] withdrawal problem” və “[broker name] scam” ifadələrini Reddit, Trustpilot və Forex Peace Army-də axtarın. Bir neçə istifadəçidən gələn çıxarış şikayətləri nümunəsi brokerin problemli olduğuna ən etibarlı siqnaldır.

Birja brokerlərində Kripto — Xüsusi Risk

Bir neçə səhm brokeri indi ənənəvi qiymətli kağızlarla yanaşı kripto ticarəti də təklif edir. Bu rahatlıq əksər investorların tam anlamadığı bir risklə gəlir.

Kripto SIPC ilə ƏHATƏ OLUNMUR. SIPC üzvü olan brokerdə saxlanılsa belə, kripto aktivləri SIPC qorumasından açıq şəkildə istisna edilir. Brokerin kripto üzrə törəmə qurumu iflas edərsə, kripto aktivləriniz təminatsız kreditor tələbləri kimi rəsmiləşdirilə bilər — yəni heç nə geri ala bilməyəcəyiniz anlamına gəlir.

Kriptonu ayrıca qurumlar vasitəsilə təklif edən brokerlər. Robinhood kripto xidmətini Robinhood Crypto, LLC vasitəsilə həyata keçirir. Webull Webull Pay-dən istifadə edir. SoFi isə SoFi Crypto-dan istifadə edir. Interactive Brokers Paxos Trust Company vasitəsilə məhdud kripto əlçatanlığı təklif edir. Bunların hamısı hüquqi baxımdan broker-dilerlərdən ayrı qurumlardır. Kripto qurumu iflas edərsə, broker-dilerin SIPC əhatəsi sizin üçün heç nə etmir.

FTX dərsi. FTX qeydiyyatdan keçmiş broker-diler deyildi, amma işin özü riski aydın şəkildə göstərir. FTX birjasında aktivləri olan müştərilər iflas prosesində təminatsız kreditorlara çevrildi və onların aktivlərinin yalnız bir hissəsini geri alacaqları gözlənilir. Kriptonu səhm brokerinin kripto üzrə törəmə qurumunda saxlamaq, funksional olaraq onu birjada saxlamaqla eynidir.

Kriptonuzu qorumaq üçün praktik addımlar. Əgər onu saxlamağı planlaşdırırsınızsa, kriptonu özünüzə məxsus (self-custody) cüzdana köçürün — hardware wallet və ya non-custodial proqram cüzdanı. Heç bir brokerdə və ya birjada böyük həcmdə kripto balansı saxlamayın. “not your keys, not your coins” ifadəsi kripto birjasında olduğu kimi səhm brokerində də eyni şəkildə tətbiq olunur.

Tez-tez verilən suallar

Broker iflas etsə, pulum təhlükəsizdirmi?

Əgər broker SIPC tərəfindən sığortalanıbsa, qiymətli kağızlarınız — səhmlər, ETF-lər, istiqrazlar, qarşılıqlı fondlar — $500,000-a qədər qorunur və nağd pulunuz $250,000-a qədər qorunur. Əksər müştərilər brokerin uğursuzluğu (uğursuzluq) zamanı aktivlərini bir neçə həftə ərzində, bəzən isə bir neçə ay ərzində geri alırlar. Əgər hesabınız SIPC limitlərini aşırsa, brokerinizin əlavə (excess) SIPC sığortası daşıyıb-daşıymadığını yoxlayın.

SIPC əslində nələri əhatə edir?

SIPC səhmləri, istiqrazları, ETF-ləri, qarşılıqlı fondları və securities almaq məqsədilə SIPC üzvü olan brokerdə saxlanılan nağd pulu əhatə edir. O, investisiya zərərlərini, fyuçersləri, forex-i, kriptovalyutaları, annuitetləri və məhdud tərəfdaşlıqları əhatə etmir. SIPC brokerin iflasına və fırıldaqçılığa qarşı qoruyur — bazar dalğalanmalarına qarşı deyil.

Brokerin tənzimləndiyini necə yoxlaya bilərəm?

SEC və FINRA qeydiyyatını yoxlamaq üçün FINRA BrokerCheck-dən istifadə edin: brokercheck.finra.org. SIPC əhatəsini təsdiqləmək üçün sipc.org saytında SIPC üzvlük kataloqunu yoxlayın. ABŞ-dan kənar brokerlər üçün FCA Register (UK), ASIC Connect (Australia) və ya CSA National Registration Search (Canada) yoxlayın.

Broker uğursuzluğa düçar olarsa, səhmlərimə nə olur?

Səhmləriniz sizin adınıza — və ya “street name” ilə, brokerin aktivlərindən ayrılmış şəkildə saxlanılır. Brokerin uğursuzluğu zamanı SIPC müştəri aktivlərini müəyyən edən və onları sizə qaytaran bir trustee təyin edir. Siz səhmlərinizi itirmirsiniz. Trustee onları yeni brokerə ötürür və ya sizə birbaşa qaytarır.

ABŞ rezidentləri üçün qeyri-US brokerlər təhlükəsizdirmi?

Beynəlxalq brokerlər, əgər Tier 1 tənzimləyicisi tərəfindən tənzimlənirlərsə (FCA, ASIC, MAS və ya SFC), təhlükəsiz ola bilər. Lakin qeyri-US brokerdən istifadə edərkən SIPC qorumasını itirirsiniz. Siz yerli kompensasiya sxemi ilə əhatə olunursunuz; bu sxem daha aşağı limitlərə və ya fərqli əhatəyə malik ola bilər. ABŞ-dan kənarda hesab açmazdan əvvəl həmişə tənzimləyicini və kompensasiya sxemini yoxlayın.

GameStop trading halt-dan sonra Robinhood təhlükəsizdirmi?

Tənzimləmə və sığorta baxımından bəli. Robinhood SEC-registered, FINRA-member və SIPC-insured-dir. Yanvar 2021-dəki GameStop trading haltı təmizləyici mərkəzlərin (clearinghouse) depozit tələbləri ilə bağlı əməliyyat qərarı idi — solvency (ödəmə qabiliyyəti) hadisəsi deyildi. Robinhood excess SIPC sığortası daşımır, buna görə də $500,000-dan yuxarı olan hesablar standart SIPC limitindən kənarda əhatə olunmur. Tam analizi Robinhood safety page səhifəsində oxuyun.

SIPC, stock brokerdə saxlanılan kriptovalyutanı əhatə edirmi?

Xeyr. Kripto aktivləri SIPC əhatəsindən açıq şəkildə istisna olunur, hətta SIPC üzvü olan brokerdə saxlanılsa belə. Kripto təklif edən brokerlər bunu SIPC üzvü olmayan, hüquqi cəhətdən ayrıca qurumlar vasitəsilə həyata keçirirlər. Kripto qurumu uğursuzluğa düçar olarsa, kripto aktivləriniz risk altında ola bilər.

Mənə nə qədər excess SIPC sığortası lazımdır?

Əgər hesab balansınız securities üzrə $500,000-dan aşağı və nağd pul üzrə $250,000-dan aşağıdırsa, standart SIPC əhatəsi kifayətdir. Əgər hesabınız bu limitləri aşırsa, əhəmiyyətli excess SIPC sığortası olan brokerlərə üstünlük verin — Fidelity ($1 milyard+ cəmi) və Charles Schwab ($600 milyon cəmi) sənayedə liderdir. Interactive Brokers $30 milyon müştəri başına sub-limit ilə cəmi $150 milyon excess coverage daşıyır.

Haradan Başlamaq

Yuxarıda təsvir edilən beş dəqiqəlik broker yoxlaması ilə başlayın. Əgər brokeriniz artıq bizim siyahımızdadırsa, brokeriniz üçün təhlükəsizlik səhifəsini oxuyun — orada lazım olan hər şey bir yerdə izah olunur. Əgər brokeriniz siyahımızda yoxdursa, onu özünüz yoxlamaq üçün addım-addım tənzimləmə yoxlaması bələdçisindən istifadə edin. Yeni hesab açmazdan əvvəl, broker təhlükəsizliyini ən azı üç broker arasında müqayisə edin — broker təhlükəsizliyi səhifələrimizdəki təhlükəsizlik müqayisə cədvəllərindən istifadə edin. Və əgər brokerlə bağlı nəsə sizə düzgün gəlmirsə, həmin instinkti dinləyin — seçmək üçün kifayət qədər yaxşı tənzimlənən və yaxşı sığortalanmış brokerlər var.