Bu investisiya məsləhəti deyil. Verilən məlumat yalnız təhsil və məlumatlandırma məqsədləri üçündür və hər hansı maliyyə məhsulunu almaq və ya satmaq barədə tövsiyə kimi qəbul edilmir.
Robo-advisor onlayn platformadır ki, investisiya portfelini qurmaq və idarə etmək üçün alqoritmlərdən istifadə edir. İnvestor məqsədləri, riskə dözümlülüyü və zaman üfüqünü barədə anketi cavablandırır, platforma isə səhmlər, istiqrazlar və ETF-lərdən ibarət portfel tövsiyə edir. Platforma portfeli avtomatik olaraq yenidən balanslayır və həmçinin vergi zərərinin yığımı (tax-loss harvesting) də edə bilər. Robo-advisor idarəetmə haqqı alır; bu, adətən illik olaraq idarə olunan aktivlərin 0.25 faizindən 0.75 faizinə qədər olur.
Əsas üstünlüklər
Birinci üstünlük aşağı xərclərdir. Robo-advisor tam xidmət brokerinin xərclərinin yalnız bir hissəsini tutur və robo-advisor maliyyə məsləhətçisi işə götürməkdən daha ucuzdur. Aşağı xərclər robo-advisorların populyarlığının artmasının əsas səbəbidir və bu üstünlük kiçik hesabı olan investorlar üçün daha aydın görünür.
İkinci üstünlük əlçatanlıqdır. Robo-advisor 24/7 rejimində mövcuddur və investor hesabı aça, vəsaiti köçürə və portfeli telefondan və ya kompüterdən yoxlaya bilər. Robo-advisor şəxsən görüş tələb etmir və bəzi platformalarda robo-advisor üçün minimum hesab ölçüsü tələb olunmur.
Üçüncü üstünlük intizamdır. Robo-advisor portfeli avtomatik olaraq yenidən balanslayır və robo-advisor xəbərlərə və ya bazar səs-küyünə reaksiya vermir. İntizam bazar vaxtını tutmağa və ya göstəricinin ardınca qaçmağa meylli ola bilən insan məsləhətçiləri ilə müqayisədə əsas üstünlükdür.
Dördüncü üstünlük vergi səmərəliliyidir. Robo-advisor vergi zərəri ilə yığım (tax-loss harvesting) edə bilər; bu, başqa bir mövqedəki qazancı kompensasiya etmək üçün zərərli mövqeni satmaq təcrübəsidir. Vergi zərəri ilə yığım investorun hər il yüzlərlə və ya minlərlə avro qənaət etməsinə kömək edə bilər və vergi qənaəti uzunmüddətli perspektivdə əhəmiyyətli məbləğə çata bilər.
Əsas çatışmazlıqlar
İlk çatışmazlıq məhdud fərdiləşdirmədir. robo-advisor standart ETF portfeli istifadə edir və investor fərdi səhmləri seçə bilmir. Müəyyən bir səhmdə və ya sektorda investisiya etmək istəyən investor özünə yönəlik (self-directed) Broker istifadə etməlidir, tam fərdiləşdirmə istəyən investor isə tam xidmətli Broker istifadə etməlidir.
İkinci çatışmazlıq məsləhətin olmamasıdır. robo-advisor fərdiləşdirilmiş məsləhət vermir və investorun tam maliyyə vəziyyətini nəzərə almır. Mürəkkəb maliyyə vəziyyəti olan investor insan məsləhətçisinə müraciət etməlidir, sadə portfeli olan investor isə robo-advisor-dan istifadə edə bilər.
Üçüncü çatışmazlıq alqoritm riskidir. alqoritm “qara qutu”dur və investor portfelin necə qurulduğunu və ya necə yenidən balanslaşdırıldığını dəqiq bilmir. alqoritm səhv edə bilər və alqoritm dəyişən bazar şərtlərinə uyğunlaşmaya da bilər. investor şəffaf alqoritmə malik robo-advisor seçməli və portfeli mütəmadi izləməlidir.
Dördüncü çatışmazlıq maraqlar toqquşmasıdır. bəzi robo-advisor-lar portfelə daxil olan ETF-lər üzrə komissiya qazanır və robo-advisor daha yüksək xərcli ETF-ləri seçməyə həvəsləndirilə bilər. investor ETF-lərin xərclilik (expense ratio) göstəricilərini yoxlamalı və investor bu xərclilik göstəricilərini aşağı xərcli alternativlərin xərclilik göstəriciləri ilə müqayisə etməlidir.
Robo-advisordan kimlər istifadə etməlidir
Robo-advisor kiçikdən orta həcmə qədər hesabı olan, aşağı xərcli diversifikasiya olunmuş portfel istəyən və fərdiləşdirilmiş məsləhətə ehtiyacı olmayan investorlar üçün uyğundur. Robo-advisor həmçinin bazarlara yeni başlayan investorlar üçün, eləcə də portfeli aktiv şəkildə idarə etmək üçün vaxtı və ya meyli olmayan investorlar üçün yaxşı seçimdir.
Robo-advisor fərdi səhmləri seçmək istəyən investorlar üçün, maliyyə vəziyyəti mürəkkəb olan investorlar üçün və insan məsləhətçisi istəyən investorlar üçün uyğun deyil. Məsləhətə ehtiyacı olan investor tam xidmətli Brokerdən istifadə etməlidir, fərdi səhmləri seçmək istəyən investor isə öz-özünə idarə olunan Brokerdən istifadə etməlidir.
Robo-məsləhətçi seçimi necə edilməlidir
İlk yoxlama idarəetmə haqqıdır. Robo-məsləhətçi idarəetmə haqqını dərc etməlidir və bu haqq idarə olunan aktivlərin faiz nisbəti kimi göstərilməlidir. İnvestor bir neçə platforma üzrə haqqı müqayisə etməli və əməliyyat haqları və ya hesabın bağlanma haqları kimi gizli haqları axtarmalıdır.
İkinci yoxlama portfeldir. Platforma portfelin qurulmasını, yenidən balanslaşdırma qaydalarını və vergi zərərinin yığımı (tax-loss harvesting) mexanizmini izah etməlidir. İnvestor aşağı xərcli ETF-lərdən ibarət portfel axtarmalı və yüksək xərcli fondlardan istifadə edən platformalardan uzaq durmalıdır.
Üçüncü yoxlama müştəri dəstəyidir. Platforma e-poçt, çat və ya telefon vasitəsilə müştəri dəstəyi təklif etməlidir. İnvestor hesabı açmazdan əvvəl dəstəyi yoxlamalı və güclü dəstək nüfuzuna malik olan platforma axtarmalıdır.
Robo-məsləhətçilər haqqında tez-tez verilən suallar
Robo-məsləhətçilər təhlükəsizdirmi? Bəli, robo-məsləhətçi tənzimlənirsə və platform müştəri vəsaitlərini ayrıca saxlayırsa. Təhlükəsizlik alqoritmdən yox, tənzimləmədən və platformun nüfuzundan asılıdır.
Pulumu istənilən vaxt çıxara bilərəmmi? Bəli, əksər robo-məsləhətçilər investorun pulu istənilən vaxt çıxarmasına imkan verir. Çıxarışın işlənməsi bir neçə iş günü çəkə bilər və çıxarış vergi nəticələri yarada bilər.
Robo-məsləhətçi üçün minimum hesab ölçüsü nədir? Minimum platformdan asılıdır. Bəzi platformlar €500 və ya daha çox tələb edir, bəzi platformlar isə daha kiçik hesabları qəbul edir. İnvestor hesabı açmazdan əvvəl minimum tələbi yoxlamalıdır.
Əlaqəli resurslar
Haradan başlamaq lazımdır
Əgər robo-məsləhətçiləri qiymətləndirirsinizsə, ən faydalı ilk addım üç-beş platforma arasında idarəetmə haqqını, portfeli və müştəri dəstəyini müqayisə etməkdir. Bizim broker comparison siyahımız robo-məsləhətçiləri və haqq cədvəllərini təqdim edir; bu məlumatlar birlikdə hesabı açmazdan əvvəl platformanın nə təklif etdiyini sizə göstərir.