Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Правільны Broker для пачаткоўца спалучае нізкі мінімальны ўнёсак, даступную платформу і адукацыйныя рэсурсы, якія дапамагаюць вам вучыцца па ходзе. Fidelity, Charles Schwab, Robinhood, E*TRADE і SoFi Invest кожны па-свойму добра падыходзяць пачаткоўцам, хоць па розных прычынах. Правільны выбар залежыць ад таго, што для вас важней: даследаванні і адукацыя, прастата платформы ці інтэграваныя фінансавыя паслугі.
Топ-5 брокераў для пачаткоўцаў на першы погляд
| Broker | Рэйтынг | Мінімальны дэпазіт | Дробавыя акцыі | Мабільнае прыкладанне | Адметная асаблівасць |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | 4.8 | $0 | Так | Сільнае | Індэксныя фонды з нулявымі выдаткамі |
| Charles Schwab | 4.7 | $0 | Так | Сільнае | thinkorswim папяровая гандаль |
| Robinhood | 4.2 | $0 | Так | Выдатнае | Самы просты мабільны гандаль |
| E*TRADE | 4.3 | $0 | Так | Сільнае | Power E*TRADE папяровая гандаль |
| SoFi Invest | 3.9 | $0 | Так | Сільнае | Інтэграваны банкінг і інвеставанне |
1. Fidelity — моцныя даследаванні і нізкія выдаткі
Fidelity — слушны пачатак для пачаткоўца, які хоча мець куды развівацца. Брокер прапануе індэксныя фонды з нулявымі выдаткамі, шырокія даследаванні і адукацыйны кантэнт, а таксама платформу, якая падыходзіць як для простага інвеставання «купіў і трымаю», так і для больш актыўнага гандлю па меры таго, як расце ваш вопыт.
Што робіць яго даступным для пачаткоўцаў: няма мінімальнага патрабавання да рахунку, дробавыя долі, якія пачынаюцца ад $1, навучальны цэнтр з артыкуламі і відэа, а таксама спрошчанае мабільнае прыкладанне для базавых інвестыцыйных задач.
Недахопы: поўная платформа можа здавацца перагружанай у першыя дні. Функцый больш, чым трэба пачаткоўцу, што можа дадаць складанасці. Час чакання на тэлефоннай лініі службы падтрымкі можа быць даўжэйшы, чым у некаторых канкурэнтаў.
Ідэальна для: пачаткоўцаў, якія хочуць брокера, з якім можна расці — пачніце проста і з часам атрымлівайце доступ да больш прасунутых функцый без пераходу на іншую платформу.
2. Charles Schwab — Пашыраныя адукацыйныя матэрыялы і папяровы трэйдзінг
Адукацыйныя рэсурсы Schwab — адны з наймацнейшых у галіне, а функцыя папяровага трэйдзінгу на платформе thinkorswim дазваляе пачаткоўцам практыкавацца з мадэляванымі сродкамі, перш чым выкарыстоўваць рэальны капітал.
Што робіць яе даступнай: Няма мінімальнага патрабавання да рахунку, дробавыя акцыі (Schwab Stock Slices), асяроддзе папяровага трэйдзінгу thinkorswim з данымі ў рэальным часе і шырокая бібліятэка адукацыі Schwab.
Недахопы: Платформа Schwab менш зручна арганізаваная, чым у канкурэнтаў, арыентаваных на мабільныя праграмы. Прыбытковасць cash sweep па неінвеставаных сродках ніжэйшая, чым у некаторых канкурэнтаў. Поўная платформа thinkorswim мае крывую навучання.
Ідэальна для: Пачаткоўцаў, якія хочуць вучыцца на практыцы — выкарыстоўваючы папяровы трэйдзінг разам з рэальнымі інвестыцыямі, адначасова маючы доступ да глыбокай адукацыйнай бібліятэкі.
3. Robinhood — Найбольш спрошчаны мабільны досвед
Прыкладанне Robinhood задае стандарт даступнага мабільнага гандлю. Інтэрфейс распрацаваны так, каб знізіць трэнне: адкрыць праграму, знайсці акцыю або ETF і размясціць здзелку можна за лічаныя секунды.
Што робіць яго даступным: Самы просты працэс адкрыцця рахунку і гандлю сярод буйных брокераў, чысты мабільны інтэрфейс, дробавыя долі (fractional shares) і адсутнасць мінімальнага дэпазіту.
Недахопы: Абмежаваныя даследчыя і адукацыйныя рэсурсы ў параўнанні з Fidelity і Schwab. Няма ўзаемных фондаў (mutual funds). Падтрымка кліентаў у асноўным праз чат. Robinhood не мае дадатковага страхавання SIPC звыш стандартнага, а яго рэгулятарная гісторыя ўключае значныя штрафы. Прачытайце наш аналіз бяспекі Robinhood, каб атрымаць поўную ацэнку.
Ідэальна для: пачаткоўцаў, для якіх галоўны прыярытэт — просты мабільны досвед, і якія адчуваюць сябе камфортна з профілем бяспекі брокера.
4. E*TRADE — Сільная для пачаткоўцаў у апцыёнах
ETRADE, падтрымоўваная Morgan Stanley, спалучае зручную платформу з папяровым трэйдзінгам на Power ETRADE — карысна для пачаткоўцаў, якія хочуць папрактыкавацца перад тым, як укладваць рэальныя сродкі.
Што робіць яе даступнай: асяроддзе для папяровага трэйдзінгу, інтуітыўны канструктар апцыённых стратэгій для тых, хто вучыцца апцыёнам, адукацыйныя матэрыялы і аператыўная падтрымка кліентаў.
Недахопы: платформа можа адчувацца менш сучаснай, чым канкурэнты, арыентаваныя на мабільныя праграмы. Некаторыя функцыі схаваныя ў меню, якія не заўсёды відавочныя. Апцыённыя зборы ($0.65 за кантракт без кваліфікацыі для ніжэйшых тарыфаў) вышэйшыя, чым у некаторых канкурэнтаў.
Ідэальна для: пачаткоўцаў, якім цікава вывучаць гандаль апцыёнамі разам са інвестыцыямі ў акцыі і ETF.
5. SoFi Invest — інтэграванае фінансавае прыкладанне
SoFi Invest з’яўляецца часткай большага экосістэмы SoFi, якая ўключае банкінг, крэдытаванне і крэдытныя прадукты. Для чалавека, які хоча, каб інвеставанне было ў тым жа дадатку, што і банкаўскія аперацыі, SoFi прапануе сапраўды інтэграваны досвед.
Што робіць яго даступным: няма мінімальнага патрабавання да рахунку, фракцыйныя акцыі (ад $5), доступ да IPO і адно прыкладанне для кіравання банкінгам, інвеставанням і крэдытам.
Недахопы: гандлёвая платформа брокера менш насычаная функцыямі, чым у канкурэнтаў. Інструменты для даследаванняў абмежаваныя. Крыпта прапануецца, але яна не абаронена SIPC. SoFi — адносна малады брокер — прачытайце наш аналіз бяспекі SoFi.
Ідэальна падыходзіць для: пачаткоўцаў, якім важны «усё ў адным» фінансавы дадатак і якія аддаюць перавагу прастату замест пашыраных гандлёвых функцый.
Як выбраць свайго першага Broker
Разгледзьце гэтыя чатыры пытанні:
Ці вам патрэбен Broker, які таксама займаецца банкаўскімі паслугамі? Charles Schwab, Fidelity і SoFi прапануюць інтэграванае банкаўскае абслугоўванне. Robinhood і Webull — не.
Наколькі важныя адукацыйныя рэсурсы? Schwab і Fidelity лідзіруюць па адукацыі. Robinhood і SoFi прапануюць менш.
Ці хочаце вы спачатку патрэніравацца з paper trading? Schwab (thinkorswim) і ETRADE (Power ETRADE) прапануюць моцныя ўмовы для paper trading.
Якім будзе памер вашага рахунку? Для рахункаў, якія, як чакаецца, перавысяць $500,000, Broker з дадатковым пакрыццём SIPC (Fidelity, Schwab, E*TRADE) забяспечвае дадатковую абарону звыш стандартнага ліміту SIPC.
Найчасцейшыя памылкі пачаткоўцаў пры выбары брокера
Засяроджванне толькі на камісіях. Камісіі за акцыі і ETF складаюць $0 ва ўсіх буйных брокерах. Адрозненні — у стаўках маржы, зборах за апцыёны, даходнасці cash sweep і якасці платформы — і гэта не так важна, калі вы купляеце і трымаеце адзін ETF.
Выбар брокера толькі таму, што яго параіў сябра. Патрэбы вашага сябра могуць адрознівацца ад вашых. Брокер, які цэніць ваш актыўна-таргуючы сябар за інструменты для графікаў, можа не падысці, калі вы плануеце купляць па адным ETF у месяц.
Не праверка бяспекі і рэгулявання. Пераканайцеся ў тым, што любы брокер правераны ў FINRA BrokerCheck перад адкрыццём рахунку. Брокер з чыстай рэгулятарнай гісторыяй і дадатковым пакрыццём SIPC забяспечвае аб’ектыўна мацнейшую абарону, чым той, у якога гэтага няма.
Адкрыццё рахунку без разумення платформы. Большасць брокераў дазваляюць вам вывучыць іх платформу без папаўнення рахунку. Скарыстайцеся гэтай магчымасцю.
Частыя пытанні
Ці трэба шмат грошай, каб пачаць інвеставаць? Не. Усе пяць брокераў, пералічаных тут, маюць $0 мінімальны ўнёсак і падтрымліваюць дробавыя долі. Вы можаце пачаць з $1.
Які брокер мае найменшыя камісіі для пачаткоўцаў? Камісіі за акцыі і ETF складаюць $0 ва ўсіх гэтых брокераў. Fidelity прапануе індэксныя фонды без выдаткаў (zero-expense-ratio), што з’яўляецца найніжэйшым магчымым пастаянным выдаткам.
Ці бяспечны Robinhood для пачаткоўцаў? Robinhood рэгулюецца SEC/FINRA і застрахаваны праз SIPC. Аднак у яго няма дадатковага пакрыцця звыш SIPC, і ў яго ёсць рэгулятарная гісторыя, якая ўключае значныя штрафы. Прачытайце наш агляд бяспекі Robinhood для поўнай ацэнкі.
У чым розніца паміж грашовым і маржынальным рахункам? Грашовы рахунак патрабуе аплаты здзелак у поўным аб’ёме. Маржынальны рахунак дазваляе пазычаць у брокера, каб купляць больш, чым ваш грашовы баланс. Пачаткоўцам варта пачынаць з грашовага рахунку. Наш параўнальны агляд грашовага і маржынальнага рахункаў падрабязна тлумачыць гэта.
Ці магу я адкрыць некалькі брокерскіх рахункаў? Так. Няма абмежавання на колькасць брокерскіх рахункаў, якія вы можаце мець. Некаторыя інвестары выкарыстоўваюць некалькі брокераў, каб падзяляць стратэгіі або заставацца ў межах лімітаў SIPC у кожнага брокера.
Якая мая першая інвестыцыя павінна быць? Шырокі рынкавый ETF, напрыклад VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) або ITOT, — гэта распаўсюджаны варыянт для пачатку. Адзін дыверсіфікаваны фонд прасцей і менш рызыкоўны, чым выбар асобных акцый. Наш гід, як пачаць інвеставаць праводзіць праз гэты працэс.
З чаго пачаць
Калі вы гатовыя адкрыць рахунак, праглядзіце нашы параўнанні брокераў для аналізу «прама ў прамое» (head-to-head). Прачытайце пачатковы даведнік па інвеставанні для поўнага пакрокавага тлумачэння: ад адкрыцця рахунку да размяшчэння вашай першай здзелкі. Азнаёмцеся з нашымі старонкамі пра бяспеку брокера, каб зразумець абароны, якія дзейнічаюць для вашага рахунку.
Інвеставанне звязана з рызыкай. Кошт інвестыцый можа як расці, так і падаць, і вы можаце атрымаць назад менш, чым першапачатковая сума інвеставання. Гэтая старонка змяшчае партнёрскія спасылкі. Нашы рэкамендацыі незалежныя і заснаваныя на фактычных даных.