Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Інвеставанне ў дывідэнды азначае куплю акцый або фондаў, якія рэгулярна выплачваюць вам частку прыбытку кампаніі — звычайна кожны квартал. З часам дывідэнды, якія вы паўторна інвестуеце, могуць складаць значную частку вашай агульнай прыбытковасці.
Як працуюць дывідэнды
Калі кампанія атрымлівае прыбытак, яна можа паўторна інвесціраваць грошы ў бізнес або размеркаваць іх акцыянерам у выглядзе дывідэндаў. Кампаніі, якія выплачваюць дывідэнды, звычайна з’яўляюцца сталымі, прыбытковымі бізнесамі з устойлівымі грашовымі патокамі — падумайце пра Coca-Cola, Johnson & Johnson і Procter & Gamble.
Дывідэнд выражаецца як даходнасць: гадавы дывідэнд, падзелены на цану акцыі. Акцыя коштам $100, якая выплачвае $3 дывідэндаў у год, мае даходнасць 3%.
Даты дывідэндаў, якія вам трэба ведаць
- Дата абвяшчэння: кампанія абвяшчае дывідэнд.
- Дата без дывідэндаў (ex-dividend): вы павінны валодаць акцыямі да гэтай даты, каб атрымаць дывідэнд. Калі вы купляеце ў дзень або пасля даты без дывідэндаў, вы не атрымліваеце наступны дывідэнд.
- Дата рэестра (record date): кампанія правярае спіс акцыянераў, каб вызначыць, хто атрымае дывідэнд.
- Дата выплаты: дывідэнд зачисляецца на ваш рахунак.
Дывідэнтныя ETF супраць індывідуальных дывідэнтных акцый
Дывідэнтныя ETF валодаюць кошыкам акцый, якія выплачваюць дывідэнды. Яны дыверсіфікаваныя і не патрабуюць даследавання. Папулярныя дывідэнтныя ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% даходнасці), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% даходнасці) і VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% даходнасці).
Індывідуальныя дывідэнтныя акцыі даюць вам кантроль над тым, якімі кампаніямі вы валодаеце. Вы можаце арыентавацца на больш высокую даходнасць, але прымаеце рызыку, звязаную з канкрэтнай акцыяй. Адна зніжка дывідэндаў можа паменшыць ваш даход.
Для большасці пачаткоўцаў дывідэнтны ETF бяспечней і прасцей.
Рэінвеставанне дывідэндаў (DRIP)
DRIP аўтаматычна выкарыстоўвае вашыя дывідэндныя выплаты, каб набываць больш акцый — у тым ліку дробавыя — таго ж самага актыву, акцыі або ETF. Гэта павялічвае вашы даходы праз складанне: вы атрымліваеце дывідэнды з вашых першапачатковых акцый, затым — дывідэнды з рэінвеставаных акцый і гэтак далей.
Інвестыцыя ў $10,000 у фонд на базе S&P 500 з агульнай даходнасцю 7% (2% дывідэнды, 5% рост кошту) вырастае да $76,123 праз 30 гадоў пры рэінвеставанні дывідэндаў. Без рэінвеставання дывідэндаў яна вырасце да $43,219 — розніца складае $32,904.
Большасць Broker прапануюць DRIP бясплатна. Уключыце яго ў наладах вашага акаўнта.
Падатковыя меркаванні
У оплатным (оподатковваемым) рахунку дывідэнды абкладаюцца падаткам у год, калі вы іх атрымліваеце. Падаткова-льготныя дывідэнды (пераважна дывідэнды па амерыканскіх акцыях) абкладаюцца па стаўцы доўгатэрміновых прыростаў капіталу (0%, 15% або 20%). Непадаткова-льготныя дывідэнды абкладаюцца як звычайны даход.
У IRA або Roth IRA дывідэнды абкладаюцца падаткам з адтэрміноўкай або не абкладаюцца падаткам. Гэта робіць пенсійныя рахункі ідэальнымі для дывідэндных інвестыцый — большая частка вашых дывідэндаў назапашваецца без падатковага «цягара».
Частыя пытанні
Колькі трэба ўкласці, каб жыць за кошт дывідэндаў? Пры даходнасці 3% вам патрэбны партфель у $1 мільён, каб атрымліваць $30 000 дывідэнтнага даходу ў год. Карэктуйце лічбы пад ваш мэтавы даход і даходнасць, якую вы можаце дасягнуць.
Ці рызыкоўныя акцыі з высокімі дывідэндамі? Часам. Нязвычайна высокая даходнасць (больш за 5–6%) можа сведчыць, што цана акцый рэзка ўпала або што дывідэнд могуць скараціць. Рабіце акцэнт на рост дывідэндаў — кампаніях, якія павялічвалі дывідэнд на працягу 10+ паслядоўных гадоў, а не на самай высокай даходнасці.
Які Broker лепшы для дывідэнтных інвестыцый? Fidelity прапануе DRIP, дробавыя долі і ETF без камісій. Любая буйная брокерская кампанія падыходзіць.
З чаго пачаць
Адкрыйце рахунак у Fidelity. Купіце дывідэндны ETF, напрыклад SCHD або VYM. Уключыце DRIP у наладах вашага рахунку. Наладзьце аўтаматычныя штомесячныя ўнёскі, каб нарошчваць вашу «машыну дывідэндаў». Прачытайце падрабязны гайд, як пачаць інвеставаць.