Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Даверанасць (POA) — гэта юрыдычны дакумент, які дае трэцяй асобе паўнамоцтвы дзейнічаць ад імя ўладальніка рахунку. У кантэксце гандлёвага рахунку з каштоўнымі паперамі даверанасць дазваляе прызначанай асобе, якая называецца прадстаўніком (attorney-in-fact), размяшчаць здзелкі, здымаць сродкі або кіраваць рахункам без непасрэднага ўдзелу ўладальніка рахунку. Даверанасць — магутны інструмент, і даверанасць нясе істотныя рызыкі, калі яе выкарыстоўваюць неналежным чынам.
Калі POA карысны
Першы выпадак — працяглая адсутнасць. Трымальнік рахунку, які падарожнічае на працяглы перыяд, можа захацець, каб давераная асоба кіравала рахункам падчас адсутнасці. POA дазваляе прызначанай асобе здзяйсняць здзелкі, а таксама дазваляе прызначанай асобе рэагаваць на падзеі рынку без чакання ўказанняў трымальніка рахунку.
Другі выпадак — недзеяздольнасць. Трымальнік рахунку, які перанёс медыцынскую падзею, можа захацець, каб член сям’і кіраваў рахункам. POA дазваляе члену сям’і аплачваць рахункі, фінансаваць выдаткі трымальніка рахунку і перабалансоўваць партфель без праходжання судовай працэдуры.
Трэці выпадак — прафесійнае кіраванне. Трымальнік рахунку, які наймае прафесійнага кіраўніка грашовымі сродкамі, можа захацець, каб у кіраўніка была гандлёвая (trading) ўлада над рахункам. POA дазваляе кіраўніку здзяйсняць здзелкі, а таксама дазваляе кіраўніку рэалізаваць стратэгію без непасрэднага ўдзелу трымальніка рахунку.
Чацвёрты выпадак — сумесны рахунак. Трымальнік рахунку, які мае сумесны рахунак са шлюбным партнёрам або партнёрам, можа захацець аформіць гандлёвую ўладу. POA забяспечвае выразную дакументацыю ўлады, а POA зніжае рызыку спрэчак.
Рызыкі выдачы давера (POA)
Першая рызыка — злоўжыванне. Прызначаная асоба мае поўны кантроль над рахункам, і прызначаная асоба можа здзяйсняць здзелкі, здымаць сродкі або перадаваць рэшту. Уладальнік рахунку, які выбірае няправільную асобу, можа страціць увесь рахунак, а ўладальнік рахунку можа мець абмежаваныя магчымасці для абскарджання.
Другая рызыка — несанкцыянаваныя здзелкі. Прызначаная асоба можа гандляваць такім чынам, які не ўхваляе ўладальнік рахунку, і ўладальнік рахунку можа не даведацца пра здзелкі, пакуль шкода не будзе нанесена. Уладальнік рахунку павінен рэгулярна кантраляваць рахунак і наладзіць апавяшчэнні аб здзелках і зняцці сродкаў.
Трэцяя рызыка — падатковая і юрыдычная адказнасць. Дзеянні прызначанай асобы на рахунку прыпісваюцца ўладальніку рахунку, і ўладальнік рахунку нясе адказнасць за падатковыя наступствы. Уладальнік рахунку павінен весці запіс POA і паведамляць пра дзеянні ў падатковай дэкларацыі.
Чацвёртая рызыка — палітыкі Broker. Некаторыя Broker абмяжоўваюць выкарыстанне POA, а некаторыя патрабуюць дадатковую дакументацыю. Уладальнік рахунку павінен праверыць палітыку Broker перад выдачай POA, і ўладальнік рахунку павінен прадаставіць Broker неабходныя дакументы.
Дакументацыя, якую патрабуе Broker
Першы дакумент — форма POA. У Broker ёсць стандартная форма POA, і ўладальнік рахунку запаўняе форму з указаннем звестак прызначанай асобы. У форме вызначаецца абсяг паўнамоцтваў, а форма падпісваецца ўладальнікам рахунку і прызначанай асобай.
Другі дакумент — ідэнтыфікацыя. Broker патрабуе ідэнтыфікацыю як для ўладальніка рахунку, так і для прызначанай асобы, і ідэнтыфікацыя ўключае пашпарт або нацыянальны ID, а таксама пацвярджэнне адрасу. Broker выкарыстоўвае ідэнтыфікацыю для праверкі асобы, а таксама выкарыстоўвае яе, каб выконваць правілы супраць адмывання грошай.
Трэці дакумент — натарыяльнае засведчанне. Некаторыя Broker патрабуюць, каб POA была натарыяльна засведчана, а натарыяльнае засведчанне — гэта праверка подпісаў натарыусам. Натарыяльнае засведчанне дадае дадатковы ўзровень абароны, і натарыяльнае засведчанне зніжае рызыку падробленага POA.
Чацвёрты дакумент — падатковая форма. Broker можа патрабаваць форму W-8BEN або W-9 для прызначанай асобы, у залежнасці ад падатковай рэзідэнцыі прызначанай асобы. Падатковая форма выкарыстоўваецца для вызначэння падатковых утрыманняў па рахунку.
Як адклікаць даверанасць (POA)
Уладальнік рахунку можа адклікаць POA ў любы час, і адкліканне павінна быць у пісьмовай форме. Уладальнік рахунку павінен накіраваць адкліканне ў Broker, а Broker павінен пацвердзіць адкліканне ў пісьмовай форме. Адкліканне дзейнічае з даты, калі Broker атрымлівае пісьмовае паведамленне, і адкліканне скасоўвае паўнамоцтвы прызначанай асобы дзейнічаць у межах рахунку.
Уладальнік рахунку таксама павінен вярнуць любы доступ, які прызначаная асоба мела да рахунку, і ўладальнік рахунку павінен змяніць пароль, PIN і пытанні бяспекі. Уладальнік рахунку таксама павінен паведаміць банку і кастадыяну аб адкліканні.
Частыя пытанні пра даверанасці (POA)
Ці можа POA быць спецыфічнай для пэўных дзеянняў? Так. Уладальнік рахунку можа абмежаваць POA пэўнымі дзеяннямі, напрыклад, здзяйсненнем здзелак, але не зняццем сродкаў. Абмежаваная POA зніжае рызыку, і абмежаваная POA карысная для ўладальнікаў рахункаў, якія хочуць, каб прызначаная асоба мела права на гандаль, але не мела права на зняцце сродкаў.
Ці можна выдаць POA некалькім асобам? Так. Уладальнік рахунку можа выдаць POA некалькім асобам, а таксама можа ўказаць, ці могуць прызначаныя асобы дзейнічаць сумесна або незалежна. Сумесная POA патрабуе, каб абедзве прызначаныя асобы пагадзіліся, а незалежная POA дазваляе кожнай прызначанай асобе дзейнічаць самастойна.
Што адбываецца, калі прызначаная асоба памірае? POA аўтаматычна анулюецца ў выпадку смерці прызначанай асобы, і ўладальнік рахунку павінен паведаміць брокеру пра смерць. Уладальнік рахунку таксама павінен ануляваць POA ў пісьмовай форме, а таксама прадаставіць брокеру пасведчанне аб смерці.
Спадарожныя рэсурсы
З чаго пачаць
Калі вы разглядаеце POA, найбольш карысны першы крок — вызначыць канкрэтную патрэбу, давераную асобу і абсяг паўнамоцтваў. Наш параўнанне брокераў змяшчае брокераў, якія прымаюць POA, і дакументы, неабходныя для гэтага, што разам падказвае, што патрабуе брокер перад тым, як вы выдасце POA.