Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Праверка рэгуляцыі брокера — гэта адзіны найбольш важны крок належнай праверкі перад тым, як уносіць грошы. Рэгуляваны брокер працуе паводле правілаў, прызначаных для вашай абароны: патрабаванні да капіталу, стандарты захоўвання і страхавое пакрыццё. Нерэгуляваны або брокер, які ілжыва заяўляе, што ён рэгуляваны, не прапануе ніводнай з гэтых абаронаў. Гэтая інструкцыя крок за крокам паказвае, як менавіта праверыць рэгуляцыйны статус брокера. Што вам трэба: 10 хвілін і падключэнне да інтэрнэту.
Пяціэтапны працэс праверкі
Крок 1: FINRA BrokerCheck (Брокеры ў ЗША)
BrokerCheck — гэта аўтарытэтная база даных для кожнага брокера-дылера і зарэгістраванага прадстаўніка ў Злучаных Штатах. Яна бясплатная, публічная і падтрымліваецца FINRA.
- Перайдзіце на brokercheck.finra.org.
- Увядзіце дакладнае юрыдычнае імя брокера. Гэта крытычна — назва ў маркетынгавых матэрыялах брокера можа адрознівацца ад яго юрыдычнай назвы. Выкарыстоўвайце імя з футэра сайта брокера (шукайце «LLC», «Inc.», «Securities» або падобныя юрыдычныя пазначэнні).
- Націсніце на фірму ў выніках пошуку.
- Праверце поле «Registration Status». Там павінна быць «Approved» і паказана бягучая дата.
- Пракруціце да раздзела «Disclosures». Там пералічваюцца ўсе рэгулятарныя падзеі, рашэнні па арбітражах і іншыя пытанні. Чыстая старонка азначае адсутнасць рэгулятарных праблем.
На што звярнуць увагу:
- Статус рэгістрацыі: «Approved» і актуальны
- Гады працы (звычайна чым даўжэй, тым лепш)
- «Disclosures»: любыя рэгулятарныя дзеянні, штрафы або скаргі кліентаў
- Колькасць «disclosures»: адно нязначнае можа не выклікаць трывогі; некалькі або буйныя — патрабуюць дадатковай праверкі
Калі брокер увогуле не з’яўляецца ў базе: Брокер не з’яўляецца брокерам-дылерам, зарэгістраваным у ЗША. Калі ён сцвярджае, што абслугоўвае кліентаў у ЗША, ён дзейнічае незаконна.
Крок 2: База даных SEC EDGAR
База даных EDGAR Камісіі па каштоўных паперах і біржах ЗША (SEC) змяшчае рэгістрацыйныя дакументы і фінансавыя справаздачы для рэгуляваных арганізацый.
- Перайдзіце на sec.gov/edgar.
- Знайдзіце назву брокера.
- Шукайце форму BD (рэгістрацыя Broker-Dealer) або форму ADV (рэгістрацыя Investment Adviser).
- Прагледзьце падачу: апісанне дзейнасці брокера, гісторыю дысцыплінарных спраў і іншыя раскрыцці.
Хоць EDGAR больш тэхнічная, чым BrokerCheck, яна дае афіцыйны запіс SEC. Для большасці рознічных інвестараў дастаткова аднаго BrokerCheck. EDGAR карысны, калі вы хочаце прачытаць уласныя рэгулятарныя дакументы брокера.
Крок 3: Праверка сяброўства ў SIPC
Кожны амерыканскі брокер-дылер павінен быць членам SIPC. Вы можаце праверыць гэта самастойна.
- Перайдзіце на sipc.org і скарыстайцеся каталогам членаў.
- Знайдзіце юрыдычную назву брокера.
- Пацвердзіце, што брокер прысутнічае, і што сяброўства актыўнае.
Калі брокер зарэгістраваны ў SEC і FINRA, але не з’яўляецца ў базе даных SIPC, значыць, ёсць неадпаведнасць. Сяброўства ў SIPC з’яўляецца абавязковым для амерыканскіх брокераў-дылераў.
Крок 4: Праверка рэгулятара каштоўных папероў на ўзроўні штата
Брокеры таксама могуць быць зарэгістраваныя на ўзроўні штата. Асацыяцыя Паўночнаамерыканскіх адміністратараў па каштоўных паперах (NASAA) прадастаўляе рэсурсы для праверак на ўзроўні штата.
- Вызначце штат, дзе брокер мае штаб-кватэру (звычайна ў падвале сайта брокера або ў BrokerCheck).
- Наведайце сайт рэгулятара каштоўных папероў гэтага штата (знайдзіце запыт “[назва штата] securities regulator”).
- Скарыстайцеся інструментам праверкі ліцэнзіі штата, каб пацвердзіць рэгістрацыю.
Праверкі на ўзроўні штата асабліва важныя для невялікіх брокераў і для пацверджання рэгістрацыі філій.
Крок 5: Міжнародныя рэгулятары (не-ЗША)
Калі брокер знаходзіцца па-за межамі Злучаных Штатаў або працуе пад не-ЗША рэгулятарам, выкарыстоўвайце адпаведную рэгулятарную базу даных:
| Юрысдыкцыя | Рэгулятар | Інструмент праверкі |
|---|---|---|
| Вялікабрытанія | FCA (Financial Conduct Authority) | register.fca.org.uk |
| Еўрапейскі Саюз (Кіпр) | CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) | cysec.gov.cy |
| Аўстралія | ASIC (Australian Securities and Investments Commission) | connectonline.asic.gov.au |
| Сінгапур | MAS (Monetary Authority of Singapore) | eservices.mas.gov.sg/fid |
| Канада | IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada) | iiroc.ca |
| Ганконг | SFC (Securities and Futures Commission) | sfc.hk |
Для кожнага рэгулятара знайдзіце назву брокера і праверце:
- Брокер прысутнічае ў рэестры
- Рэгістрацыя актуальная (не пратэрмінаваная і не прыпыненая)
- Брокер упаўнаважаны прадастаўляць канкрэтныя паслугі, якія ён прапануе вам
- Любая дысцыплінарная дзейнасць або папярэджанні раскрыты
Што рабіць, калі брокер не зарэгістраваны
Калі брокер не з’яўляецца ні ў адной рэгулятарнай базе даных або яго рэгістрацыя не адпавядае заяўленаму, спыніцеся неадкладна:
- Не ўносіце ніякіх грошай.
- Не перадавайце асабістыя дакументы.
- Паведаміце пра гэта ў SEC (sec.gov/complaint), FINRA або вашаму мясцоваму рэгулятару.
- Калі сродкі ўжо былі ўнесены, звяжыцеся з вашым банкам або плацежным пастаўшчыком, каб аспрэчыць транзакцыю. Звярніцеся да рэгулятара ў той юрысдыкцыі, якую брокер заяўляе, каб атрымаць інструкцыі.
Чырвоныя сцягі пры праверцы рэгулявання
Падчас працэсу праверкі гэтыя знаходкі патрабуюць асцярожнасці:
| Чырвоны сцягі | Што гэта азначае |
|---|---|
| Broker не з’яўляецца ні ў адной рэгулятарнай базе даных | Не зарэгістраваны Broker. Верагодна, гэта махлярства. |
| Рэгістрацыя пратэрмінавана або прыпынена | У Broker была рэгістрацыя, якая больш не дзейнічае. |
| Broker працуе з юрысдыкцыі, адрознай ад той, якую ён заяўляе ў рэгуляванні | Broker, які заяўляе рэгуляванне FCA, але мае штаб-кватэру ў афшорнай юрысдыкцыі, выклікае падазрэнні. |
| Сайт пералічвае рэгулятараў, але Broker не з’яўляецца ў іх базах даных | Broker ілжыва заяўляе пра рэгуляванне. |
| Шматлікія нядаўнія рэгулятарныя дзеянні або буйныя штрафы | Падказвае на сістэмныя праблемы з адпаведнасцю патрабаванням. |
| Broker указвае рэгулятарны нумар, але ён належыць іншай кампаніі | Broker можа выдаваць сябе за законную фірму. |
| Няма фізічнага адрасу або толькі віртуальны адрас офіса | Законныя Broker маюць працоўныя офісы. |
| Broker сам патэлефанаваў вам або прапанаваў гарантаваныя даходы | Законныя Broker не робяць халодныя званкі і не гарантуюць даходы. |
Пералік праверак
Выкарыстоўвайце гэты пералік для любога Broker, якога вы разглядаеце:
- Broker ёсць у FINRA BrokerCheck (або адпаведным міжнародным рэгулятары) са статусам «Approved»
- Рэгістрацыя актуальная, не прыпыненая і не пратэрмінаваная
- Broker ёсць у базе ўдзельнікаў SIPC (для Broker у ЗША) або ў адпаведнай схеме кампенсацыі
- Юрыдычная назва арганізацыі ў дакументах вашага рахунку супадае з зарэгістраванай назвай арганізацыі
- Раздзел «Disclosures» праглядзеў — няма нераскрытых істотных рэгулятарных дзеянняў
- Фізічная адрас існуе і адпавядае рэгулятарным падачам
- У падвале сайта Broker ёсць яго рэгулятарныя раскрыцці
- Кантактная інфармацыя (тэлефон, email, адрас) паддаецца праверцы
- Broker не рабіў халодныя званкі вам або не абяцаў гарантаваныя даходы
- Рэгулятарны рэгістрацыйны нумар, калі ён указаны, супадае з запісам у базе даных
Частыя пытанні
Ці можа брокер рэгулявацца некалькімі органамі? Так. Буйныя міжнародныя брокеры, як Interactive Brokers, рэгулююцца SEC/FINRA ў ЗША, FCA у Вялікабрытаніі, ASIC у Аўстраліі, MAS у Сінгапуры і дадатковымі рэгулятарамі ў іншых юрысдыкцыях. Гэта ў цэлым станоўча — некалькі рэгулятараў азначае некалькі ўзроўняў нагляду.
А што, калі брокер рэгулюецца на Кіпры або на Сейшэлах? Рэгуляванне на Кіпры (CySEC) з’яўляецца законным для аперацый у ЕС, і многія вядомыя брокеры выкарыстоўваюць Кіпр як сваю базу ў ЕС. Рэгуляванне на Сейшэлах (FSA) менш строгае, чым у асноўных юрысдыкцыях. Ацэньвайце рэгулятарную сістэму, а не толькі факт рэгулявання. Брокер, які рэгулюецца толькі на Сейшэлах, прапануе меншую абарону, чым той, хто рэгулюецца FCA або SEC.
Ці дастаткова праверыць толькі рэгуляванне? Не. Рэгуляванне пацвярджае, што брокер працуе законна. Вам таксама варта праверыць удзел у SIPC/праграме кампенсацыі, фінансавую стабільнасць брокера, яго рэгулятарную гісторыю і тое, ці адпавядаюць ліміты страхавання памеру вашага рахунку. Нашы старонкі пра бяспеку брокераў ахопліваюць гэтыя дадатковыя фактары.
Як даведацца, ці сайт брокера фэйкавы? Праверце: значок замка (HTTPS), рэгулятарныя раскрыцці ў падвале старонкі, правяральны фізічны адрас, паслядоўныя назвы юрыдычных асоб на розных старонках і дамен, які не з’яўляецца нязначнай варыяцыяй дамена законнага брокера. Правярайце любыя рэгулятарныя заявы незалежна — не спадзявайцеся толькі на сайт брокера.
Што мне рабіць, калі я ўжо ўнёс сродкі да нерэгістраванага брокера? Неадкладна звяжыцеся з вашым банкам або плацежным пастаўшчыком, каб аспрэчыць транзакцыю. Падайце скаргу на брокера ў SEC і FINRA. Калі сума істотная, падумайце пра кансультацыю з адвакатам, які мае досвед у справах аб махлярстве ў сферы каштоўных папер.
Ці ёсць законныя брокеры, якіх НЯМА ў BrokerCheck? Калі яны абслугоўваюць кліентаў у ЗША — няма. Усе брокеры, якія абслугоўваюць жыхароў ЗША, павінны быць зарэгістраваныя ў FINRA і з’яўляцца ў BrokerCheck. Небракаўскія брокеры, якія не прымаюць кліентаў з ЗША, не будуць з’яўляцца, але яны павінны з’яўляцца ў базе свайго рэгулятара ў краіне паходжання.
З чаго пачаць
Калі вы зараз правяраеце брокера, пачніце з FINRA BrokerCheck або з базы даных мясцовага рэгулятара. Калі брокер адлюстроўваецца з чыстай рэгістрацыяй і без раскрыццяў, перайдзіце да нашых старонак пра бяспеку брокера для поўнай ацэнкі бяспекі, уключаючы пакрыццё SIPC, дадатковае страхаванне і аналіз фінансавай стабільнасці. Прачытайце наш гід па махлярствах з брокерамі, каб распазнаваць папераджальныя прыкметы.
Інвеставанне прадугледжвае рызыку. Вартасць інвестыцый можа як павышацца, так і зніжацца, і вы можаце атрымаць назад менш, чым уклалі першапачаткова. Гэты агляд змяшчае партнёрскія спасылкі. Калі вы адкрыеце рахунак праз нашу спасылку, мы можам атрымаць камісію без дадатковых выдаткаў для вас. Нашы агляды незалежныя і заснаваныя на фактычных даных.