Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Пачаць інвеставаць прасцей, чым думае большасць людзей. Вы можаце адкрыць брокерскі рахунак, папоўніць яго і набыць сваю першую інвестыцыю менш чым за адну другую дня. Ключавыя крокі — гэта: вызначыць, дзеля чаго вы інвестуеце, выбраць правільны тып рахунку, падабраць Broker, які адпавядае вашым патрэбам, і пачаць з дыверсіфікаваных, недарагіх інвестыцый. Гэтае кіраўніцтва праводзіць вас праз кожны крок.
Што зрабіць перад тым, як інвеставаць
Перш чым адкрыць брокерскі рахунак, вырашыце гэтыя базавыя пытанні:
Сфармуйце фонд надзвычайных сітуацый. Трымайце тры-шэсць месяцаў выдаткаў на жыццё на ашчадным рахунку. Гэта абараняе вас ад неабходнасці прадаваць інвестыцыі са стратай, калі ўзнікне нечаканыя выдаткі.
Пагасіце доўг з высокімі працэнтамі. Даўгі па крэдытных картах пад 20% або больш ліквідуюць любы разумны інвестыцыйны прыбытак. Пагасіце іх перад тым, як інвеставаць звыш любога працадаўчага ўзгаднення ў межах пенсійнага плана.
Вызначце сваю мэту. Вы інвестуеце на пенсію праз 30 гадоў, на першы ўнёсак за дом праз пяць гадоў, ці на агульнае назапашванне багацця? Ваш гарызонт часу вызначае, які ўзровень рызыкі з'яўляецца дарэчным.
Інвеставанне павінна выкарыстоўваць грошы, якія вам не спатрэбяцца як мінімум на працягу трох-пяці гадоў. Грошы, патрэбныя раней, павінны быць у ашчадным рахунку або ў грашовым рынкавым фондзе, дзе яны не падвяргаюцца ваганням рынку.
Крок 1: Абярыце тып рахунку
Тып рахунку, які вы адкрываеце, вызначае, як вашы інвестыцыі будуць абкладацца падаткамі, і калі вы зможаце атрымаць грошы. Найбольш распаўсюджаныя стартавыя варыянты:
Індывідуальны падаткаабкладаемы брокерскі рахунак: Стандартны рахунак. Вы ўносіце грошы, купляеце інвестыцыі і плаціце падаткі з прыбыткаў і дывідэндаў у год, калі яны ўзнікаюць. Няма лімітаў на ўнёскі, няма абмежаванняў на зняцце сродкаў. Пачніце тут, калі вы толькі пачынаеце інвеставаць.
Roth IRA: Пенсійны рахунак. Вы ўносіце грошы пасля выплаты падаткаў, яны растуць без падаткаў, а зняцці сродкаў на пенсіі не абкладаюцца падаткамі. Унёскі (не прыбыткі) можна здымаць у любы час без штрафу. Прымяняюцца ліміты па даходах.
Traditional IRA: Унёскі могуць быць падаткава адлічвальнымі. Інвестыцыі растуць з адтэрміноўкай падаткаў. Вы плаціце падаткі з зняцця сродкаў на пенсіі. Зняцці да 59 1/2 гадоў звычайна прыводзяць да штрафу.
Калі ваш працадаўца прапануе 401(k) з супадзеннем (match), унясіце хаця б дастаткова, каб атрымаць поўнае супадзенне, перш чым адкрываць IRA або падаткаабкладаемы рахунак. Супадзенне — гэта, па сутнасці, дадатковая кампенсацыя.
Крок 2: Абярыце Broker
Broker — гэта кампанія, якая трымае ваш рахунак і выконвае вашыя здзелкі. На што звярнуць увагу:
- $0 мінімум на рахунак. У большасці буйных брокераў ліквідаваны мінімальныя ўнёскі.
- Гандаль акцыямі і ETF без камісій. Стандарт ва ўсіх асноўных брокераў ЗША.
- Дробавыя долі. Дазваляе купляць частку акцыі, што карысна, калі вы толькі пачынаеце і ў вас невялікія сумы.
- Даступная платформа. Інтэрфейс павінен быць простым у выкарыстанні і зручным для навігацыі.
- Страхаванне SIPC. Абавязкова для ўсіх брокераў ЗША — абараняе вашыя каштоўныя паперы да $500,000, калі брокер пацерпіць няўдачу.
Наша падборка лепшых брокераў для пачаткоўцаў ахоплівае асноўныя варыянты. Fidelity, Charles Schwab і Robinhood кожны па-свойму добра падыходзяць пачаткоўцам, а наш гід па выбары Broker тлумачыць гэта падрабязна.
Крок 3: Адкрыйце і папоўніце свой рахунак
Адкрыццё брокерскага рахунку займае каля 10 хвілін анлайн. Вам спатрэбіцца:
- ваш нумар Social Security або падатковы ідэнтыфікацыйны нумар
- дакумент, выдадзены дзяржавай (пасведчанне кіроўцы або пашпарт)
- інфармацыя пра вашу працу
- рэквізіты банкаўскага рахунку для папаўнення
Пасля таго як ваш рахунак будзе зацверджаны — звычайна на працягу некалькіх хвілін для стандартнага падаткаабкладаемага рахунку — вы пералічваеце грошы з банкаўскага рахунку праз ACH-перадачу. Перадача звычайна займае ад аднаго да двух працоўных дзён, каб прайсці.
Пачніце з сумы, з якой вам камфортна. У большасці брокераў няма мінімальнага ўнёску $0, а дробавыя акцыі дазваляюць пачаць нават з $1.
Крок 4: Абярыце сваю першую інвестыцыю
Для першай інвестыцыі трымайцеся прастаты. Тры падыходы, якія працуюць для большасці пачаткоўцаў:
Шырокамаштабны ETF: Адзін ETF, напрыклад VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) або ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF), дае вам долю ў тысячах амерыканскіх кампаній за адну пакупку. Гэта самы просты старт — адзін фонд, шырокая дыверсіфікацыя, нізкі кошт.
Індэксны фонд на S&P 500: Фонды накшталт VOO (Vanguard S&P 500 ETF) або FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) адсочваюць 500 найбуйнейшых амерыканскіх кампаній. Трохі менш дыверсіфікавана, чым фонд на ўвесь рынак, але ўсё яшчэ надзейная аснова.
Фонд з датай мэтавага тэрміну (target-date fund): Адзін фонд, які трымае сумесь акцый і аблігацый і аўтаматычна пераходзіць да больш кансерватыўных інвестыцый па меры набліжэння вашага мэтавага года пенсіі. Даступны праз большасць лінейак фондаў у брокераў.
Не паддавайцеся спакусе выбіраць асобныя акцыі як сваю першую інвестыцыю. Дыверсіфікаваны фонд размяркоўвае ваш рызыка паміж сотнямі або тысячамі кампаній.
Крок 5: Размясціце свой першы гандаль
У вашай брокерскай платформе:
- Знайдзіце біржавы тикер фонду (напрыклад, VTI).
- Абярыце «Buy».
- Выберыце market order (купля па бягучай рынкавай цане — падыходзіць для ETF падчас біржавых гадзін).
- Увядзіце суму ў доларах (калі брокер падтрымлівае дробавыя акцыі) або колькасць акцый.
- Праверце і адпраўце.
Размясціце свой першы гандаль у звычайны біржавы час (з 9:30 да 16:00 па ўсходнім часе, з панядзелка па пятніцу), каб атрымаць найбольш эфектыўнае выкананне. Гандаль пасля закрыцця біржы даступны ў некаторых брокераў, але мае больш шырокія спрэды і меншую ліквіднасць.
Крок 6: Працягвайце інвеставаць паслядоўна
Разавае ўкладанне — гэта пачатак. Пастаяннае інвеставанне з часам — незалежна ад умоў рынку — дае больш надзейныя вынікі. Гэта называецца стратэгіяй сярэдняй кошту (dollar-cost averaging): інвеставанне адной і той жа сумы па рэгулярным графіку, купля большай колькасці акцый, калі цэны нізкія, і меншай — калі цэны высокія.
Наладзьце аўтаматычныя пераклады з вашага банкаўскага рахунку на брокерскі рахунак і — калі ваш Broker гэта падтрымлівае — аўтаматычныя інвестыцыі ў абраны вамі фонд. $100 у месяц у шырокі ETF на рынку, які захоўваецца на працягу дзесяцігоддзяў, можа значна вырасці дзякуючы эфекту складаных працэнтаў.
Паўсюдныя памылкі, якія робяць пачаткоўцы
чаканне «правільнага часу», каб інвеставаць. Час на рынку гістарычна пераўзыходзіць спробы дакладна выбраць момант. Адзіная сума, інвеставаная сёння, у сярэднім паказала лепшыя вынікі, чым чаканне прасядання на працягу доўгіх перыядаў.
пераправерка інвестыцый штодня. Штодзённыя ваганні коштаў — гэта шум. Інвеставанне вымяраецца гадамі, а не днямі. Занадта частая праверка прыводзіць да эмацыйных рашэнняў.
продаж падчас падзенняў рынку. Рынкі перыядычна зніжаюцца. Продаж падчас падзення фіксуе страты. Захаванне інвестыцый падчас прасяданняў гістарычна ўзнагароджвалася.
купля асобных акцый без разумення іх. дыверсіфікаваны фонд ліквідуе патрэбу выбіраць пераможцаў. Падбор акцый дадае рызыку без абавязковага павелічэння чаканай прыбытковасці.
ігнараванне камісій. выдаткі (expense ratios) на фонды важныя на працягу дзесяцігоддзяў. Фонд з камісіяй 0.03% каштуе $3 у год за кожныя $10,000 інвестыцый. Фонд з камісіяй 1.00% каштуе $100. Розніца назапашваецца.
Частыя пытанні
Колькі грошай мне трэба, каб пачаць інвеставаць? У большасці буйных Broker няма мінімуму, а дробавыя долі дазваляюць пачаць з $1. Наш гід па мінімальных укладаннях тлумачыць гэта больш падрабязна.
Які Broker варта выкарыстоўваць поўнаму пачаткоўцу? Fidelity, Charles Schwab і Robinhood — гэта тры распаўсюджаныя варыянты для старта. Старонка лепшыя Broker для пачаткоўцаў параўноўвае іх.
Ці варта мне інвеставаць у акцыі або фонды? Для большасці пачаткоўцаў шырокі ETF рынку або індэксны фонд больш падыходзяць, чым асобныя акцыі. Гэта забяспечвае дыверсіфікацыю без неабходнасці мець навыкі падбору акцый.
Што, калі рынак падае адразу пасля таго, як я інвестую? Кароткатэрміновыя падзенні — гэта нармальна. За перыяды 20+ гадоў шырокія інвестыцыі ў рынак гістарычна аднаўляліся пасля кожнага падзення. Самы надзейны падыход — працягваць інвеставаць па вашым звычайным графіку.
Інвеставанне — гэта рызыка? Усе інвестыцыі ўключаюць рызыку — інвестыцыі могуць і сапраўды губляюць у кошце. Аднак дыверсіфікаваны партфель з недарагіх фондаў, які ўтрымліваецца доўгатэрмінова, гістарычна забяспечваў станоўчыя вынікі. Грошы, якія захоўваюцца на ашчадным рахунку, «бяспечныя» ад рыначнай рызыкі, але з часам губляюць пакупніцкую здольнасць з-за інфляцыі.
Ці варта мне выкарыстоўваць роба-адвайзера замест гэтага? Робо-адвайзер збірае і кіруе партфелем для вас за плату (звычайна 0.25% ад актываў у год). Гэта можа быць дарэчы, калі вы хочаце падыход «без удзелу». Самастойны рахунак з адным шырокамаштабным фондам дасягае падобнай дыверсіфікацыі па ніжэйшай цане.
З чаго пачаць
Адкрыйце рахунак у Broker без мінімальнага ўнёску. Папоўніце яго сумай, з якой вам камфортна інвеставаць у доўгатэрміновай перспектыве. Купіце шырокамаштабны ETF рынку. Наладзьце аўтаматычныя штомесячныя інвестыцыі. Прачытайце наш гід па выбары Broker, каб параўнаць Broker, а таксама азнаёмцеся з аглядам тыпаў рахункаў, калі вы разглядаеце пенсійны рахунак.
Інвеставанне звязана з рызыкай. Кошт інвестыцый можа як павялічвацца, так і зніжацца, і вы можаце атрымаць назад менш, чым уклалі першапачаткова. Пастаўленыя вынікі не гарантуюць будучых вынікаў. Гэты гід прызначаны для адукацыйных мэтаў і не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай.