Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Інвеставанне ў індэксныя фонды — гэта самы просты і найбольш правераны спосаб нарошчваць капітал на рынку акцый. Замест таго, каб выбіраць асобныя акцыі, вы купляеце фонд, які ўтрымлівае сотні або тысячы кампаній — імгненная дыверсіфікацыя адной пакупкай.
Што такое індэксны фонд?
Індэксны фонд — гэта ўзаемны фонд або ETF, які адсочвае біржавы індэкс, напрыклад S&P 500 або ўвесь амерыканскі фондавы рынак. Калі вы купляеце долю індэкснага фонду на базе S&P 500, вы валодаеце невялікай доляй усіх 500 кампаній у S&P 500.
Паколькі індэксныя фонды не патрабуюць менеджара, які выбірае акцыі, іх камісіі (суадносіны выдаткаў) значна ніжэйшыя, чым у актыўна кіраваных фондаў. Сярэдні актыўна кіраваны фонд спаганяе 0.50% да 1.00% у год. Індэксны фонд на базе S&P 500 спаганяе 0.03%.
ETF супраць узаемных фондаў — у чым розніца
| Асаблівасць | ETF | Узаемны фонд |
|---|---|---|
| Як гандлюецца | На працягу ўсяго дня, як акцыя | Аднойчы ў дзень у 4 PM NAV |
| Мінімальная інвестыцыя | 1 акцыя або $1 (дробавая) | $1 да $3,000+ |
| Падатковая эфектыўнасць | Больш падаткова эфектыўныя | Менш (размеркаванні падаткаабкладаемых даходаў ад капіталу) |
| Каэфіцыент выдаткаў | Да 0.03% | Да 0.00% (Fidelity Zero) |
| Лепш для | Падаткаабкладаемых рахункаў, пачаткоўцаў | Падатковыя перавагі (IRA) |
Для большасці пачаткоўцаў ETF — лепшы выбар: у іх няма мінімальнай інвестыцыі ў брокераў, якія падтрымліваюць дробавыя акцыі, яны гандлююцца тады, калі вам трэба, і яны больш падаткова эфектыўныя на падаткаабкладаемых рахунках.
Папулярныя індэксныя фонды для пачаткоўцаў
| Фонд | Тыкер | Тып | Каэфіцыент выдаткаў |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | усяго рынку ЗША | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | усяго рынку ЗША | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | міжнародныя акцыі | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | аблігацыі ЗША | 0.03% |
Як сабраць просты індэксны партфель
Просты партфель з двух фондаў ахоплівае ўвесь свет:
- 70% VTI (поўны рынак акцый ЗША)
- 30% VXUS (поўны міжнародны рынак акцый)
Дадайце аблігацыйны фонд па меры набліжэння да выхаду на пенсію:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (прымеркаваны партфель для тых, хто блізка да выхаду на пенсію)
Вы можаце набыць усё гэта без камісій у любым буйным Broker. Перабалансуйце раз на год, каб падтрымліваць свае мэтавыя працэнты.
Сіла нізкіх збораў
Інвестыцыя $10,000, якая прыносіць 7% у год, праз 30 гадоў вырастае да $76,123 пры расходным каэфіцыенце 0.03%. Пры расходным каэфіцыенце 1.00% яна вырастае да $57,435. Розніца — $18,688 — ідзе кіраўніку фонду замест таго, каб застацца на вашым рахунку.
Вось чаму самыя танныя індэксныя фонды (Vanguard, Fidelity Zero) — найлепшы выбар.
Частыя пытанні
Ці магу я страціць грошы ў індэксным фондзе? Так. Індэксныя фонды адсочваюць рынак. Калі рынак падае, падае і ваш індэксны фонд. Але на працягу доўгіх перыядаў (20+ гадоў) фондавы рынак заўсёды ішоў уверх.
Які індэксны фонд лепшы для пачаткоўца? VTI (агульны фондавы рынак ЗША) або VOO (S&P 500). Абодва — недарагія, дыверсіфікаваныя, і даступныя без камісій у кожнага буйнога Broker.
Колькі індэксных фондаў мне трэба? Два-тры-чатыры: фонд агульнага рынку ЗША, фонд агульнага міжнароднага рынку і, пры жаданні, фонд аблігацый.
З чаго пачаць
Адкрыйце рахунак у Fidelity (0.00% Zero funds) або купіце Vanguard ETFs у любога брокера без камісій. Купіце VTI з першым унясеннем. Прачытайце путэўднік па інвеставанні ў ETF для падрабязнасцей, звязаных з канкрэтным брокерам.