Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Charles Schwab — адзін з найбуйнейшых і найбольш надзейных брокерскіх устаноў у свеце: ён трымае больш за $7 трлн актываў кліентаў і абслугоўвае больш за 34 млн актыўных брокерскіх рахункаў. Schwab мае сукупнае страхаванне SIPC на $600 млн, прапануе гарантыю 100% ад несанкцыянаваных дзеянняў і забяспечвае пакрыццё FDIC праз Charles Schwab Bank. Пры наяўнасці 53-гадовага паслужнага спісу і набыцці ў 2020 годзе TD Ameritrade, якое цяпер у значнай ступені інтэгравана, маштаб і рэгулятарны статус Schwab ставяць яго ў шэраг самых бяспечных брокераў, даступных на рынку.
Рэгуляванне
Charles Schwab & Co., Inc. зарэгістраваная ў SEC і зʼяўляецца членам FINRA і Нью-Ёркскай фондавай біржы. Charles Schwab Bank — асобная юрыдычная асоба, якая прадастаўляе банкаўскія паслугі і функцыі cash sweep — рэгулюецца FDIC і Office of the Comptroller of the Currency.
Для кліентаў па-за межамі ЗША Schwab працуе праз рэгуляваныя структуры ў некалькіх юрысдыкцыях, уключаючы Вялікабрытанію (FCA), Ганконг (SFC) і Сінгапур (MAS). Аднак асноўная брокерская асоба для інвестараў, якія знаходзяцца ў ЗША, — гэта Charles Schwab & Co., Inc., менавіта тая асоба ахоплена абаронамі, апісанымі ў гэтым артыкуле.
Schwab таксама цяпер кіруе TD Ameritrade як даччынай кампаніяй пасля набыцця ў 2020 годзе. Рахункі TD Ameritrade пераносяцца ў Schwab, і падчас пераходу кліенты TD Ameritrade карыстаюцца рэгулятарным статусам Schwab і страхавымі абаронамі.
Вы можаце праверыць рэгістрацыю Schwab у FINRA BrokerCheck — нумар CRD фірмы: 5393.
SIPC і дадатковае страхаванне
Schwab забяспечвае стандартнае пакрыццё SIPC у памеры $500,000 на адзін рахунак, уключаючы субліміт $250,000 для грошай. Акрамя таго, Schwab мае дадатковае (excess) страхаванне SIPC з агульным лімітам $600 мільёнаў праз прыватнага страхоўшчыка. Гэта другое па велічыні агульнае дадатковае пакрыццё сярод буйных амерыканскіх брокераў — яно саступае толькі агульнаму політыку Fidelity на $1 мільярд+.
Дадатковае страхаванне SIPC дзейнічае на агульнай (aggregate) аснове, гэта значыць агульны пул дадатковага пакрыцця складае $600 мільёнаў для ўсіх кліентаў Schwab разам. Для кантэксту: актывы кліентаў Schwab перавышаюць $7 трлн, таму калі б сама кампанія пацярпела няўдачу — падзея без гістарычнага прэцэдэнту ў такім маштабе — агульнае дадатковае пакрыццё было б размеркавана паміж усімі патрабаваннямі звыш ліміту $500,000 SIPC. На практыцы, для рахункаў да некалькіх мільёнаў долараў камбінацыя SIPC плюс дадатковае пакрыццё забяспечвае моцную абарону.
Для грашовых рэшткаў Schwab прапануе аўтаматычны cash sweep у Charles Schwab Bank, які застрахаваны FDIC да $250,000 на аднаго дэпазітара. Гэта азначае, што вашыя неінвеставаныя грошы абаронены страхаваннем FDIC незалежна ад SIPC.
Аддзяленне актываў і абарона
Schwab падтрымлівае строгую аддзеленасць паміж актывамі кліентаў і карпаратыўнымі актывамі ў адпаведнасці з патрабаваннямі SEC. Кліенцкія каштоўныя паперы захоўваюцца на аддзеленых рахунках у дэпазітарыі і не ўваходзяць у карпаратыўны баланс Schwab. У выпадку неплацежаздольнасці Schwab каштоўныя паперы кліентаў не будуць даступныя крэдыторам Schwab.
Schwab сапраўды ўдзельнічае ў крэдытаванні каштоўных папер, але гэтая праграма распрацавана для абароны інтарэсаў кліентаў. Для маржынальных рахункаў Schwab можа пазычаць каштоўныя паперы ў межах сумы маржынальнага пазыкі. Для цалкам аплачаных каштоўных папер на грашовых рахунках Schwab, як правіла, не пазычае іх без відавочнай згоды кліента. Schwab прадастаўляе забеспячэнне пад любыя каштоўныя паперы, якія пазычае, зніжаючы рызыку для кліентаў.
Інтэграцыя рахункаў TD Ameritrade у дэпазітарыную інфраструктуру Schwab дадаткова ўмацоўвае агульную структуру аддзялення, паколькі цяпер актывы захоўваюцца ў межах больш шырокай сістэмы Schwab.
Функцыі бяспекі
Schwab прапануе двухфактарную аўтэнтыфікацыю і падтрымлівае біяметрычны ўваход (адбітак пальца або распазнаванне твару) у мабільным дадатку Schwab. Кампанія прадастаўляе Security Guarantee, якая пакрывае 100% страт ад несанкцыянаванай дзейнасці ў вашых рахунках Schwab, пры ўмове, што вы своечасова паведамляеце пра гэтую дзейнасць і супрацоўнічаеце з расследаваннем Schwab.
Schwab таксама прапануе праверку Voice ID для доступу да рахункаў па тэлефоне, што зніжае рызыку атак сацыяльнай інжынерыі. Апавяшчэнні па рахунку можна наладзіць для здзелак, зняццяў звыш парогавага значэння і змяненняў асабістай інфармацыі.
Гандлёвая платформа thinkorswim — набытая разам з TD Ameritrade і цяпер прапанаваная праз Schwab — падтрымлівае ўласную інфраструктуру бяспекі ў межах экасістэмы Schwab. Доступ да платформы патрабуе асобнай аўтэнтыфікацыі, а thinkorswim падтрымлівае ўласны набор функцый бяспекі.
Фінансавая стабільнасць
Charles Schwab Corporation публічна каціруецца на Нью-Йоркскай фондавай біржы (тыкер: SCHW). Кампанія з’яўляецца адной з найбуйнейшых фінансавых арганізацый у ЗША паводле рынкавай капіталізацыі і актываў кліентаў.
Schwab мае крэдытны рэйтынг A ад S&P Global Ratings. Дыверсіфікаваная мадэль даходаў фірмы — якая спалучае брокерскія камісіі, чысты працэнтны даход па грашовых сродках кліентаў, ганарары за кіраванне актывамі і банкаўскія аперацыі — забяспечвае стабільнасць у розных фазах рынкавых цыклаў.
Паглынанне TD Ameritrade у 2020 годзе прыкладна за $26 млрд істотна павялічыла маштаб Schwab. Інтэграцыя, якая цяпер у асноўным завершана, стварыла адзінае аб’яднанне з больш чым $7 трлн актываў кліентаў і 34 млн рахункаў. Гэты маштаб забяспечвае аперацыйную ўстойлівасць і рэгулятарную ўвагу, з якімі не могуць параўнацца меншыя фірмы.
Рэгулятыўная і юрыдычная гісторыя
Рэгулятыўная гісторыя Schwab у цэлым чыстая для кампаніі такога памеру і даўняй дзейнасці. Кампанія сутыка́лася з часам з штрафамі за аперацыйныя або інфармацыйныя парушэнні, але гэта адпавядае звычайнаму ходу працы буйной фінансавай установы і не сведчыць пра сістэмныя праблемы.
Значныя справы ўключаюць пагадненне з SEC у 2022 годзе адносна практык раскрыцця інфармацыі для роба-адвайзера Schwab Intelligent Portfolios. Справа была вырашана без шкоды для кліентаў. У 2011 годзе Schwab урэгуляваў калектыўны іск, звязаны з уздзеяннем фонду аблігацый на іпатэчныя каштоўныя паперы падчас фінансавага крызісу.
У параўнанні з канкурэнтамі, якія сутыкаліся з буйнымі рэгулятыўнымі дзеяннямі з-за абмежаванняў гандлю, увядзення ў зман у раскрыцці PFOF або шкоды кліентам, рэгулятыўная гісторыя Schwab адлюстроўвае кампанію, якая ў цэлым эфектыўна кіравала адпаведнасцю патрабаванням.
Параўнанне бяспекі
| Фактар бяспекі | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Рэгуляванне SEC/FINRA | Так | Так | Так | Так |
| Страхаванне SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Пашыранае страхаванне SIPC | $600M сукупна | $1B+ сукупна | $30M/кліент | Няма |
| FDIC cash sweep | Так (Schwab Bank) | Да $5M | Да $2.5M | Стандарт |
| Гады працы | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Актывы кліентаў | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Публічная кампанія | Так (SCHW) | Не (прыватная) | Так (IBKR) | Так (HOOD) |
| Гарантыя бяспекі | 100% безсанкцыйная | 100% безсанкцыйная | Няма фармальнай | Няма фармальнай |
| Сур’ёзныя штрафы | Мінімальныя | Мінімальныя | Мінімальныя | $175M+ |
| Банкаўская даччыная структура | Так (Schwab Bank) | Так (Fidelity Bank) | Не | Не |
Што адбудзецца, калі Schwab пацерпіць крах?
Калі б Charles Schwab стаў неплатаздольным, SIPC вярнула б вашыя каштоўныя паперы і грашовыя сродкі ў межах $500,000 на адзін рахунак. Понад гэта, дадатковае пакрыццё ў памеры $600 мільёнаў агульнага лішку страхавання SIPC забяспечыла б дадатковую абарону, размеркаваную паміж усімі патрабаваннямі, якія перавышаюць ліміт SIPC.
Грошы, якія захоўваюцца ў Charles Schwab Bank праз праграму sweep, застрахаваныя FDIC да $250,000 незалежна ад SIPC. Калі б Schwab Bank пацярпеў асобны крах, страхаванне FDIC прымянялася б непасрэдна.
Варта адзначыць, што крах Schwab у яго цяперашнім маштабе — $7 трлн у актывах кліентаў, 34 мільёны рахункаў — стаў бы беспрэцэдэнтнай падзеяй, якая амаль напэўна выклікала б надзвычайнае рэгулятарнае ўмяшанне. Ні адзін US Broker памеру Schwab ніколі не церпіў крах у некантраляваным рэжыме.
Як абараніць свой рахунак у Schwab
Уключыце двухфакторную аўтэнтыфікацыю ў наладах бяспекі Schwab. Біаметрычны ўваход у мабільным дадатку дае дадатковы ўзровень абароны.
Разбярыцеся ў Schwab Security Guarantee. Schwab кампенсуе 100% несанкцыянаваных страт, калі вы своечасова паведамляеце пра актыўнасць і супрацоўнічаеце з расследаваннем. Неадкладна паведамляйце пра любую падазроную актыўнасць.
Праверце налады cash sweep. Пераканайцеся, што ваш неінвеставаны наяўны капітал перанакіроўваецца ў Schwab Bank для пакрыцця FDIC. Гэта можна праверыць у наладах вашага рахунку.
Сачыце за сваімі рахункамі. Наладзьце апавяшчэнні для здзелак, зняццяў звыш парога і змяненняў кантактнай інфармацыі. Штомесяц правярайце выпіскі на наяўнасць несанкцыянаванай актыўнасці.
Калі вы былы кліент TD Ameritrade, пераканайцеся, што ваш рахунак цалкам перанесены на інфраструктуру Schwab, і што вашы налады бяспекі правільна наладжаны ў сістэме Schwab.
Частыя пытанні
Ці Schwab Bank — гэта тое ж самае, што брокерскі рахунак Schwab? Не. Charles Schwab Bank — асобная юрыдычная асоба, якая рэгулюецца FDIC. Charles Schwab & Co. — брокер-дылер, які рэгулюецца SEC і FINRA. Грошы, якія перакладаюцца ў банк, маюць страхаванне FDIC. Цэнныя паперы, якія захоўваюцца на брокерскім рахунку, маюць страхаванне SIPC.
Што адбылося з рахункамі TD Ameritrade? TD Ameritrade была набыта Schwab у 2020 годзе. Рахункі TD Ameritrade пераносяцца на платформу Schwab. Падчас і пасля міграцыі актывы кліентаў карыстаюцца SIPC Schwab і дадатковым пакрыццём звыш SIPC.
Ці пакрывае $600M excess SIPC усіх кліентаў? $600 мільёнаў — гэта агульны ліміт, агульны «пул» для ўсіх кліентаў разам. На практыцы для індывідуальных рахункаў да некалькіх мільёнаў долараў агульная абарона Schwab (SIPC + excess SIPC) забяспечвае моцнае пакрыццё. Для рахункаў звыш гэтага варта разумець агульны характар пакрыцця.
Ці Schwab Security Guarantee такая ж добрая, як у Fidelity? Абедзве — гарантыі кампенсацыі на 100% за несанкцыянаваную дзейнасць. Практычныя ўмовы падобныя: паведамляйце своечасова, супрацоўнічайце з расследаваннем, і страты пакрываюцца.
Ці магу я трымаць крыпта ў Schwab? Schwab не прапануе прамую гандлю крыптавалютамі. Schwab прапануе крыпта-экспазіцыю праз ETF і ф'ючэрсы. Адсутнасць прамой гандлю крыпта азначае, што кліенты Schwab не сутыкаюцца з рызыкамі крыпта-кустоды, якія існуюць на платформах, што трымаюць крыпта непасрэдна.
Ці Schwab бяспечней, чым Interactive Brokers? Абодва — сярод самых бяспечных брокераў. Schwab прапануе гарантыю бяспекі на 100% і інтэграцыю з банкінгам. IBKR прапануе $30M excess SIPC на аднаго кліента і больш шырокае глабальнае рэгуляванне. Адрозненні — на мяжы: абодва вельмі бяспечныя.
Што, калі ў мяне ёсць і брокерскі рахунак Schwab, і рахунак Schwab Bank? SIPC пакрывае ваш брокерскі рахунак. FDIC пакрывае ваш банкаўскі рахунак. Гэта асобныя віды абароны ў рамках розных рэгулятарных механізмаў. Наяўнасць абодвух рахункаў азначае, што вашыя грошы ў банку і вашыя каштоўныя паперы ў брокеры абаронены адпаведнай схемай.
Вынік
Charles Schwab — адзін з самых надзейных брокераў для індывідуальных інвестараў. Агульнае пакрыццё SIPC у памеры $600 мільёнаў, гарантыя 100% ад несанкцыянаваных дзеянняў, банкаўская даччыная структура, застрахаваная FDIC, і 53-гадовая гісторыя забяспечваюць узровень абароны, які мала хто з брокераў можа параўнаць.
Інтэграцыя TD Ameritrade узмацніла маштаб Schwab і аперацыйную ўстойлівасць. Разнастайная бізнес-мадэль Schwab і празрыстасць публічнай кампаніі дадаюць дадатковыя ўзроўні стабільнасці.
Для інвестараў, якім важны брокер з моцнай гарантыяй бяспекі, інтэграваным банкаўскім кіраваннем грашыма і доўгай гісторыяй, Schwab заслугоўвае сур’ёзнай увагі. Кампанія падыходзіць для рахункаў практычна любога памеру, хоць інвестарам з рахункамі, якія перавышаюць некалькі мільёнаў долараў, варта разумець агульны характар дадатковага пакрыцця SIPC.
Інвеставанне звязана з рызыкай. Вартасць інвестыцый можа як расці, так і падаць, і вы можаце атрымаць назад менш, чым уклалі першапачаткова. Гэты агляд змяшчае партнёрскія спасылкі. Калі вы адкрыеце рахунак праз нашу спасылку, мы можам атрымаць камісію без дадатковых выдаткаў для вас. Нашы агляды незалежныя і заснаваныя на фактычных даных.