Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
TD Ameritrade цяпер з’яўляецца часткай Charles Schwab, і яго рахункі мігруюцца на платформу і інфраструктуру захоўвання Schwab. Кліенты TD Ameritrade карыстаюцца пакрыццём SIPC ад Schwab, агульным лімітам дадатковага страхавання SIPC у памеры $600 мільёнаў, грашовымі сродкамі, якія падлягаюць страхаванню FDIC праз cash sweep у Schwab Bank, і гарантыяй 100% ад несанкцыянаваных дзеянняў. TD Ameritrade як асобная юрыдычная асоба спыняе дзейнасць, і яго ўзровень бяспекі лепш разумець у кантэксце пераходу на Schwab.
Рэгуляванне
TD Ameritrade, Inc. зарэгістраваная ў SEC і з'яўляецца членам FINRA. Пасля набыцця ў 2020 годзе кампанія Charles Schwab TD Ameritrade працуе як дачэрняя арганізацыя Schwab. Брэнд TD Ameritrade і платформа thinkorswim падтрымліваюцца, але базавая сістэма захоўвання, клірынгу і рэгулятарная інфраструктура была інтэграваная ў Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. выконвае функцыі клірынгу і захоўвання, працуючы ў рамках той жа рэгулятарнай мадэлі, што і Schwab. Па меры міграцыі рахункаў на платформу Schwab рэгулятарная «зараняльная парасолька», пад якой яны ўтрымліваюцца, становіцца парасолькай Schwab.
Вы можаце праверыць рэгістрацыю TD Ameritrade ў FINRA BrokerCheck — CRD нумар фірмы: 7870. Аднак для абароны бягучых і будучых рахункаў вам таксама варта праверыць статус Schwab (CRD 5393).
SIPC і дадатковае страхаванне
Акаўнты TD Ameritrade застрахаваны SIPC да стандартнага ліміту $500,000 ($250,000 наяўнымі). Праз адносіны са Schwab кліенты TD Ameritrade атрымліваюць выгаду ад агульнага дадатковага страхавання SIPC на $600 мільёнаў Schwab.
У перыяд міграцыі ваша пакрыццё SIPC і дадатковае пакрыццё SIPC працягвае дзейнічаць без перапынкаў. Пасля таго як ваш акаўнт будзе цалкам перанесены ў Schwab, абароны, апісаныя ў нашым аглядзе бяспекі Charles Schwab, прымяняюцца непасрэдна.
Для наяўных TD Ameritrade-кліенты могуць выкарыстоўваць праграму sweep Schwab Bank, якая застрахавана FDIC, забяспечваючы FDIC-пакрыццё для рэшткаў наяўных сродкаў, якія не былі інвеставаныя.
Аддзяленне актываў і абарона
TD Ameritrade пад наглядам Schwab падтрымлівае падзел паміж актывамі кліентаў і карпаратыўнымі актывамі. Кліенцкія каштоўныя паперы захоўваюцца на асобных рахунках дэпазітарнага ўліку. Інтэграцыя з дэпазітарнай інфраструктурай Schwab прымяняе стандарты аддзялення Schwab да рахункаў TD Ameritrade.
TD Ameritrade гістарычна прапаноўвала праграму крэдытавання каштоўных папер. Па меры міграцыі рахункаў да Schwab прымяняюцца палітыкі Schwab адносна крэдытавання каштоўных папер. У большасці выпадкаў цалкам аплачаныя каштоўныя паперы на грашовых рахунках не выдаюцца ў пазыку без згоды кліента.
Пераход ад дэпазітарнай інфраструктуры TD Ameritrade да Schwab ажыццяўляецца праз сістэму Automated Customer Account Transfer (ACAT) — стандартны механізм у галіны для перадачы сродкаў паміж брокерамі. Вашы каштоўныя паперы перадаюцца ў натуральным выглядзе, а працэс рэгулюецца і кантралюецца.
Ахоўныя функцыі
TD Ameritrade падтрымлівае двухфактарную аўтэнтыфікацыю, а платформа thinkorswim прапануе ўласны дадатковы ўзровень бяспекі. Падчас міграцыі акаўнтаў да Schwab кліенты атрымліваюць доступ да ахоўнай інфраструктуры Schwab, уключаючы біяметрычны ўваход, праверку голасам і Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee пакрывае 100% страт ад несанкцыянаванай дзейнасці, пры ўмове, што кліент своечасова паведамляе пра інцыдэнт і супрацоўнічае з расследаваннем Schwab. Гэтая гарантыя распаўсюджваецца на акаўнты TD Ameritrade, якія былі цалкам міграваныя ў Schwab.
У перыяд міграцыі дзейнічаюць як родныя ахоўныя функцыі TD Ameritrade, так і ўводныя меры абароны Schwab.
Фінансавая стабільнасць
Фінансавая стабільнасць TD Ameritrade цяпер забяспечваецца Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), адной з найбуйнейшых фінансавых сэрвісных кампаній у ЗША. Фінансавы стан Schwab, дыверсіфікаваная база даходаў і рэгулятарная капітальная пазіцыя падтрымліваюць дачэрнюю кампанію TD Ameritrade.
Да набыцця TD Ameritrade сама была публічнай кампаніяй, якая мела моцную капітальную пазіцыю. Зліццё са Schwab аб’яднала дзве з найбуйнейшых рознічных брокерскіх кампаній у адну структуру з больш чым $7 трлн актываў кліентаў і 34 мільёнамі рахункаў.
Рэгулятарная і юрыдычная гісторыя
Самастойная рэгулятарная гісторыя TD Ameritrade ўключае некаторыя інцыдэнты, якія адбыліся да набыцця Schwab. У 2018 годзе FINRA аштрафавала TD Ameritrade на $6 мільёнаў за тое, што кампанія не забяспечыла належны і разумны нагляд за справаздачнасцю па гандлёвых аперацыях у некалькіх сістэмах. Гэта была аперацыйная і справаздачная праблема, а не сітуацыя, звязаная з стратай актываў кліентаў.
У 2020 годзе TD Ameritrade пагадзілася па калектыўным іску на $6,5 мільёнаў, звязаным з збоямі гандлёвай платформы. Збоі закранулі абмежаваную колькасць кліентаў, а пагадненне прадугледжвала кампенсацыю.
Пасля набыцця Schwab інфраструктура адпаведнасці TD Ameritrade знаходзіцца пад наглядам Schwab. Рэгулятарны запіс аб’яднанай структуры адлюстроўвае ў цэлым кансерватыўны падыход Schwab да захавання патрабаванняў.
Параўнанне бяспекі
| Фактор бяспекі | TD Ameritrade (да Schwab) | Пад Schwab (пасля міграцыі) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Рэгуляванне SEC/FINRA | Так | Так | Так |
| Страхаванне SIPC | $500K | $500K | $500K |
| Перавышэнне SIPC | Праз Schwab ($600M) | $600M сукупна | $600M сукупна |
| FDIC cash sweep | Праз Schwab Bank | Так (Schwab Bank) | Так |
| Гарантыя бяспекі | Праз Schwab | 100% безсанкцыйна | 100% безсанкцыйна |
| Ключавая платформа | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Што адбываецца падчас міграцыі?
Калі вы зʼяўляецеся кліентам TD Ameritrade з рахункам, які яшчэ не быў міграваны ў Schwab:
- Вашы актывы застаюцца абароненымі на працягу ўсяго працэсу. SIPC і дадатковае пакрыццё звыш SIPC працягваюць дзейнічаць без перапынку.
- Міграцыя выкарыстоўвае перадачу ACAT, стандартны галіновы працэс для перамяшчэння каштоўных папер паміж брокерамі.
- Ваш коштавы кошт (cost basis) і перыяд валодання перадаюцца аўтаматычна. Падатковыя лоты, даты пакупкі і інфармацыя пра cost basis пераходзяць разам з вашымі пазіцыямі.
- Адкрытыя заказы могуць перайсці або не перайсці — у залежнасці ад тыпу заказу і часу. Schwab звычайна паведамляе, якія заказы будуць і не будуць перададзеныя перад міграцыяй.
- Thinkorswim будзе працягваць быць даступным праз Schwab. Schwab паабяцаў падтрымліваць платформу thinkorswim.
Калі ваш рахунак ужо быў міграваны, вы фактычна зʼяўляецеся кліентам Schwab і можаце звярнуцца да агляду бяспекі Charles Schwab для вашых актуальных гарантый.
Як абараніць свой рахунак падчас пераходу
Праверце свае кантактныя дадзеныя ў TD Ameritrade. Schwab будзе паведамляць пра дэталі міграцыі па электроннай пошце і поштай. Пераканайцеся, што вашы кантактныя дадзеныя актуальныя.
Зразумейце свой графік міграцыі. TD Ameritrade і Schwab загадзя паведамляюць даты міграцыі. Ведайце, калі ваш рахунак будзе перанесены.
Перагледзьце свае пазіцыі перад міграцыяй. Пераканайцеся, што ўсе ўладанні, інфармацыя пра кошт (cost basis) і дэталі рахунку дакладныя. Любыя неадпаведнасці прасцей вырашыць да міграцыі.
Наладзьце ахоўныя функцыі Schwab адразу пасля міграцыі. Уключыце двухфакторную аўтэнтыфікацыю, біяметрычны ўваход і апавяшчэнні па рахунку ў вашым новым рахунку Schwab.
Захоўвайце запісы. Загрузіце свае выпіскі TD Ameritrade, пацвярджэнні здзелак і запісы пра cost basis да міграцыі. Гэта дае арыенцір, калі ўзнікнуць якія-небудзь неадпаведнасці.
Частыя пытанні
Ці страчу я thinkorswim, калі мой рахунак пераедзе ў Schwab? Не. Schwab паабяцаў падтрымліваць платформу thinkorswim. Пасля міграцыі вы працягнеце мець доступ да thinkorswim праз свае ўліковыя даныя Schwab.
Ці змяняецца маё пакрыццё SIPC? Ваша пакрыццё SIPC ($500K) застаецца нязменным. Дадатковае пакрыццё SIPC праз Schwab ($600M сукупна) як мінімум эквівалентнае папярэдняму пакрыццю TD Ameritrade.
А што, калі я аддаю перавагу застацца з TD Ameritrade? Рахункі TD Ameritrade пераносяцца ў Schwab у рамках набыцця. Калі вы аддаеце перавагу іншаму Broker, вы можаце перавесці свой рахунак у іншага Broker праз ACAT да або пасля міграцыі.
Ці ёсць рызыкі для маіх пазіцый падчас міграцыі? Працэс перадачы ACAT добра ўсталяваны і рэгулюецца. Перадача каштоўных папер in-kind, гэта значыць вашыя пазіцыі не прадаюцца і не перакупляюцца. Перадача кошту (cost basis) разам з вашымі пазіцыямі. Працэс мае нізкі ўзровень памылак, але праверыць свой рахунак пасля міграцыі — разумная практыка.
Ці перанясуцца мой маржынальны баланс або дазвол на апцыёны? Маржынальныя балансы і ўзроўні дазволу на апцыёны звычайна пераносяцца разам з вашым рахункам. Аднак Schwab можа мець іншыя крытэрыі зацвярджэння. Пацвердзіце свой узровень гандлю апцыёнамі і статус маржы пасля міграцыі.
Што адбываецца з TD Ameritrade як з кампаніяй? TD Ameritrade працягвае існаваць як даччынае прадпрыемства Charles Schwab. Брэнд паступова выводзіцца з ужытку для рознічных брокерскіх рахункаў, але некаторыя інстытуцыйныя паслугі могуць працягваць працаваць пад назвай TD Ameritrade.
Вердыкт
Кліенты TD Ameritrade знаходзяцца ў працэсе пераходу, але гэта не рызыкоўны пераход. Паглынанне кампаніяй Charles Schwab паставіла рахункі TD Ameritrade ў межы адной з найбуйнейшых і найбольш надзейных брокерскіх інфраструктур у свеце.
Калі вы кліент TD Ameritrade, вашы рахункі абаронены SIPC і дадатковым пакрыццём Schwab у памеры $600 мільёнаў на працягу міграцыі. Платформа thinkorswim працягне быць даступнай. Практычны вынік: вы атрымліваеце профіль бяспекі Schwab, захоўваючы доступ да платформы thinkorswim.
Калі ў вас ёсць рахунак TD Ameritrade, няма падстаў, абумоўленых бяспекай, каб пераходзіць да іншага брокера. Міграцыя Schwab размяшчае вашы актывы ў больш моцнай рамцы бяспекі, чым тая, якую TD Ameritrade мог бы забяспечыць самастойна.
Інвеставанне звязана з рызыкай. Вартасць інвестыцый можа як расці, так і падаць, і вы можаце атрымаць назад менш, чым уклалі першапачаткова. Гэты агляд змяшчае партнёрскія спасылкі. Калі вы адкрыеце рахунак праз нашу спасылку, мы можам атрымаць камісію без дадатковых выдаткаў для вас. Нашы агляды незалежныя і заснаваныя на фактычных даных.