Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Webull — гэта рэгуляваны амерыканскі Broker з стандартным страхаваннем SIPC. Вашы каштоўныя паперы ў Webull Financial LLC абаронены SIPC да $500,000, брокер зарэгістраваны ў SEC і FINRA, а матчыні кампанія публічна каціруецца на NASDAQ. Аднак Webull — адносна малады Broker — заснаваны ў 2017 годзе — і не мае дадатковага (excess) страхавання SIPC. Кітайскія карпаратыўныя карані брокера і больш кароткая гісторыя працы — гэта фактары, якія інвестары павінны ўлічваць пры ацэнцы яго бяспекі.
Рэгуляванне
Webull Financial LLC — гэта амерыканская брокерская структура. Яна зарэгістраваная ў SEC і з’яўляецца членам FINRA. Webull Financial LLC ажыццяўляе клірынг уласных здзелак, гэта значыць, што яна кіруе кліенцкімі рахункамі і маршрутызацыяй заказаў непасрэдна, а не перадае гэта трэцяй бокавай клірынгавай фірме.
У адрозненне ад многіх канкурэнтаў, Webull не працуе пад не-амерыканскімі рэгулятарамі, такімі як FCA або ASIC. Амерыканская структура — Webull Financial LLC — гэта адзіная структура, якая мае значэнне для інвестараў, што знаходзяцца ў ЗША. Калі вы пражываеце па-за межамі ЗША, вы будзеце мець справу з іншай структурай Webull, якая падпадае пад іншыя рэгулятарныя рамкі. Webull працуе асобнымі структурамі ў Ганконгу (рэгулюецца SFC) і ў Сінгапуры.
Вы можаце праверыць рэгістрацыю Webull у FINRA BrokerCheck — нумар CRD фірмы: 289063.
SIPC і дадатковае страхаванне
Webull забяспечвае стандартнае пакрыццё SIPC у памеры $500,000 на рахунак, уключаючы субліміт $250,000 для грашовых сродкаў. Гэта базавы ўзровень абароны, які патрабуецца для кожнага зарэгістраванага амерыканскага Broker.
Webull не мае дадатковага (excess) страхавання SIPC. Гэта азначае, што ваша абарона абмежавана стандартным лімітом SIPC у $500,000. Для рахункаў ніжэй за гэты парог абарона аналагічная той, якую вы атрымалі б у любога Broker, які з’яўляецца членам SIPC. Для рахункаў звыш $500,000 Webull прапануе меншае пакрыццё, чым канкурэнты, такія як Fidelity ($1B+ сукупна) або Interactive Brokers ($30M на кліента).
Webull не прапануе прамую гандлю крыптавалютай праз сваю амерыканскую брокерскую структуру. Webull Pay — гэта асобная паслуга для крыпта, і яна не абаронена SIPC.
Аддзяленне актываў і абарона
Webull аддзяляе каштоўныя паперы кліентаў ад уласных актываў кампаніі ў адпаведнасці з патрабаваннямі SEC. Каштоўныя паперы кліентаў захоўваюцца на асобных рахунках у дэпазітарным захоўванні і не ўваходзяць у карпаратыўны баланс Webull.
Webull сапраўды ўдзельнічае ў праграме крэдытавання цалкам аплачаных каштоўных папер. Кліенты павінны даць згоду (opt in), каб удзельнічаць, і атрымліваюць долю даходу ад крэдытавання. Калі вы не даяце згоду, вашыя каштоўныя паперы не выдаюцца ў пазыку. Гэта падобна да праграм крэдытавання з дачай згоды (opt-in) ў іншых брокераў.
Для грашовых рэшткаў Webull прапануе праграму cash sweep у партнёрскія банкі, якія маюць страхаванне FDIC. Гэта забяспечвае пакрыццё FDIC па непраінвеставаных грашовых сродках да $250,000 на адзін банк.
Функцыі бяспекі
Webull падтрымлівае двухфакторную аўтэнтыфікацыю і біяметрычны ўваход у мабільным дадатку. Платформа ўключае кіраванне сесіямі і функцыі распазнавання прылад. Мабільны дадатак Webull з’яўляецца асноўным інтэрфейсам для большасці карыстальнікаў, і функцыі бяспекі інтэграваныя ў гэты досвед.
Webull не прапануе фармальнай гарантыі бяспекі, параўнальнай з кампенсацыяй 100% за несанкцыянаваныя дзеянні ў Schwab або Fidelity. Кампанія заяўляе, што яна адсочвае акаўнты на прадмет падазронай актыўнасці і будзе працаваць з кліентамі, каб вырашыць несанкцыянаваныя аперацыі, але гэтае абавязацельства вызначана менш выразна, чым у буйных канкурэнтаў.
Папярэджанні для акаўнта можна наладзіць для здзелак, уваходаў і зняццяў сродкаў. Webull таксама падтрымлівае кіраванне прыладамі, што дазваляе вам бачыць, якія прылады атрымлівалі доступ да вашага акаўнта.
Фінансавая стабільнасць
Webull Corporation, матчынa кампанія, публічна каціруецца на NASDAQ (тыкер: WEBS) пасля свайго IPO ў 2023 годзе. Як публічная кампанія, Webull падае штомесячныя і гадавыя фінансавыя справаздачы ў SEC, што забяспечвае пэўную ступень празрыстасці.
Аднак Webull — маладая кампанія. Заснаваная ў 2017 годзе, фірма мае менш за дзесяць гадоў аперацыйнай гісторыі. Яна яшчэ не прадэманстравала здольнасць упэўнена праходзіць працяглы спад рынку або фінансавы крызіс у якасці незалежнай публічнай кампаніі.
Матчынa кампанія Webull базуецца ў ЗША, хоць яе тэхналагічныя і аперацыйныя карані знаходзяцца ў Кітаі, дзе працуе каманда распрацоўкі. Webull заяўляе, што даныя кліентаў з ЗША захоўваюцца на серверах у ЗША і падпадаюць пад законы ЗША аб прыватнасці. Для інвестараў з ЗША асноўным фактарам рызыкі з’яўляецца адносна кароткая гісторыя кампаніі і малады фінансавы профіль, а не геаграфічнае размяшчэнне яе аперацый распрацоўкі.
Рэгулятарная і юрыдычная гісторыя
Рэгулятарны паслужны спіс Webull адносна чысты ў параўнанні з некаторымі канкурэнтамі. Кампанія не сутыка́лася з буйнамаштабнымі штрафамі FINRA або SEC, якія закранулі некаторых іншых брокераў на базе прыкладанняў.
У жніўні 2023 года FINRA аштрафавала Webull на $3 мільёны за тое, што не ўдалося стварыць і падтрымліваць разумную сістэму нагляду, звязаную з належнай праверкай кліентаў і маніторынгам падазронай дзейнасці. Справа мела працэдурны характар і не была звязана з стратай актываў кліентаў.
Адносна абмежаваная рэгулятарная гісторыя адлюстроўвае маладосць Webull гэтак жа, як і якасць адпаведнасці патрабаванням — пры ўсяго некалькіх гадах рэгуляваных аперацый проста менш рэгулятарнай гісторыі, якую можна разгледзець, чым у канкурэнтаў, якім ужо 50 гадоў.
Параўнанне бяспекі
| Фактар бяспекі | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Рэгуляванне SEC/FINRA | Так | Так | Так | Так |
| Страхаванне SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Пашыранае страхаванне SIPC | Няма | Няма | $1B+ сукупна | $30M/кліент |
| Гады працы | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Публічная кампанія | Так (WEBS, 2023) | Так (HOOD, 2021) | Не (прыватная) | Так (IBKR, 2007) |
| Падтрымка 2FA | Так | Так | Так | Так |
| Гарантыя бяспекі | Няма фармальнай гарантыі | Няма фармальнай гарантыі | 100% несанкцыянавана | Няма фармальнай гарантыі |
| Значныя рэгулятарныя штрафы | $3M | $175M+ | Мінімальныя | Мінімальныя |
Што адбудзецца, калі Webull пацерпіць няўдачу?
Калі б Webull Financial LLC стала неплатаздольнай, SIPC вярнула б вашы каштоўныя паперы і грашовыя сродкі ў межах ліміту $500,000 ($250,000 грашовых сродкаў — субліміт). З таго, што перавышае гэты ліміт, вы станеце звычайным крэдыторам у працэдурах банкруцтва. Аднаўленне звыш ліміту SIPC з'яўляецца няпэўным.
Паколькі Webull не мае страхавання SIPC звыш ліміту, рахункі звыш $500,000 маюць меншую абарону, чым у брокераў, якія маюць дадатковае пакрыццё. Інвестары з рахункамі, якія набліжаюцца да ліміту SIPC або перавышаюць яго, павінны ўлічыць гэта пры выбары брокера.
Грашовыя сродкі, якія захоўваюцца праз праграму FDIC sweep, будуць абаронены страхаваннем FDIC у межах ліміту для кожнага банка незалежна ад SIPC.
Як абараніць свой рахунак у Webull
Заставайцеся ў межах ліміту SIPC. Трымайце агульную суму на рахунку ў Webull ніжэй за $500,000. Вышэй за гэта вы не маеце дадатковага страхавога пакрыцця.
Уключыце двухфакторную аўтэнтыфікацыю. Выкарыстоўвайце прыкладанне аўтэнтыфікатара замест SMS. Уключыце біяметрычны ўваход у мабільным дадатку.
Разумейце «малады» статус Webull. Компанія мае менш за дзесяць гадоў гісторыі працы. Хоць гэта і не азначае, што Webull небяспечны, гэта значыць, што Webull яшчэ не перажыў буйны фінансавы крызіс як незалежная структура.
Праверце статус вашай праграмы крэдытавання. Пераканайцеся, ці вы далучыліся да праграмы крэдытавання каштоўных папер. Калі вы не хочаце пазычаць свае акцыі, адключыце гэтую опцыю ў наладах свайго акаўнта.
Вядзіце ўласныя запісы. Загружайце перыядычныя выпіскі і пацвярджэнні здзелак. Гэта слушная практыка для любога брокера і асабліва актуальная для больш маладой кампаніі.
Сачыце за фінансавым здароўем Webull. Як публічная кампанія, Webull публікуе квартальныя справаздачы ў сістэме EDGAR SEC. Рэгулярны агляд гэтых дакументаў можа паказваць фінансавую дынаміку кампаніі.
Частыя пытанні
Ці з’яўляецца Webull законным брокерам? Так. Webull Financial LLC зарэгістраваная ў SEC і з’яўляецца членам FINRA. Гэта не нерэгуляваная або афшорная платформа. Вы можаце праверыць яе рэгістрацыю ў FINRA BrokerCheck.
Чаму ў Webull няма дадатковага страхавання SIPC? Дадатковае пакрыццё SIPC з’яўляецца неабавязковым і мае кошт для брокера. Маладыя, недарагія брокеры звычайна не маюць дадатковага пакрыцця. Фокус Webull на сегменце рынку, арыентаваным на эканомію, можа спрыяць гэтаму рашэнню.
Ці бяспечны Webull для буйных рахункаў? Для рахункаў, якія набліжаюцца да $500,000 або перавышаюць гэтую суму, адсутнасць дадатковага пакрыцця SIPC з’яўляецца істотным абмежаваннем. Інвестары з буйнымі рахункамі могуць палічыць больш дарэчным брокера з дадатковым страхаваннем SIPC (Fidelity, Schwab, IBKR).
Ці Webull бяспечнейшы за Robinhood? Абодва знаходзяцца ў падобнай сітуацыі адносна SIPC-пакрыцця (стандартнае $500K, без дадатковага). У Webull больш чыстая рэгулятарная гісторыя — $3M у штрафах супраць $175M+ у Robinhood — але меншы тэрмін працы. Ніхто з іх не прапануе той жа глыбіні абароны, як Fidelity, Schwab або IBKR.
Дзе захоўваюцца мае даныя? Webull заяўляе, што даныя кліентаў з ЗША захоўваюцца на серверах у ЗША пад юрысдыкцыяй ЗША. Амерыканская брокерская юрыдычная асоба фірмы — Webull Financial LLC — з’яўляецца той асобай, якая адказвае за вашы даныя.
Ці прапануе Webull крыптавалюты? Webull прапануе крыпту праз Webull Pay, асобную паслугу. Крыпта не абаронена SIPC. Разумейце адрозненне паміж вашымі брокерскімі актывамі і любой крыптай, якая захоўваецца праз Webull Pay.
Ці можа Webull абмежаваць гандаль? Ні адзін брокер не можа гарантаваць неабмежаваны доступ падчас экстрэмальных падзей на рынку. Пазіцыя фірмы па капітале і разліковыя (clearing) дамоўленасці ўплываюць на гэты рызыка. Маладзейшы ўзрост фірмы і меншая капітальная база ў параўнанні з буйнымі канкурэнтамі — важныя фактары для ўліку.
Вынік
Webull — гэта належным чынам рэгуляваны амерыканскі Broker, а вашы каштоўныя паперы на суму да $500,000 абаронены SIPC. Для інвестараў з рахункамі значна ніжэй за ліміт SIPC, якія цэняць інструменты пабудовы графікаў Webull і мабільную платформу, сістэма бяспекі з'яўляецца дастатковай.
Аднак адсутнасць дадатковага пакрыцця звыш SIPC, адносна кароткая гісторыя працы і меншая капітальная база ў параўнанні з усталяванымі канкурэнтамі азначаюць, што інвестары, якія асабліва клапоцяцца пра бяспеку, могуць палічыць больш дарэчным Broker з глыбейшымі гарантыямі — асабліва для буйных рахункаў.
Рэгулятарны паслужны спіс Webull больш чысты, чым у некаторых канкурэнтаў, арыентаваных на дадаткі, што з’яўляецца станоўчым сігналам. Траекторыя кампаніі як нядаўна публічнай структуры будзе важна адсочваць па меры яе сталення.
Інвеставанне звязана з рызыкай. Кошт інвестыцый можа як расці, так і падаць, і вы можаце атрымаць назад менш, чым уклалі першапачаткова. Гэты агляд змяшчае партнёрскія спасылкі. Калі вы адкрыеце рахунак праз нашу спасылку, мы можам атрымаць камісію без дадатковых выдаткаў для вас. Нашы агляды незалежныя і заснаваныя на фактычных даных.