Гэта не з’яўляецца інвестыцыйнай парадай. Пададзеная інфармацыя прызначана толькі для адукацыйных і інфармацыйных мэтаў і не ўяўляе сабой рэкамендацыю на куплю або продаж любых фінансавых прадуктаў.
Пераключэнне брокераў простае дзякуючы сістэме аўтаматызаванай перадачы кліенцкіх рахункаў (ACAT). Большасць перадач завяршаецца на працягу 5–10 рабочых дзён, і вашы інвестыцыі перамяшчаюцца без продажу.
Як працуюць перадачы ACAT
- Вы адкрываеце рахунак у новым Broker.
- Вы запытваеце перадачу ў новага Broker (не ў старога).
- Новы Broker ініцыюе перадачу ACAT са старым Broker.
- Вашы актывы (акцыі, ETF, наяўныя) перадаюцца электронна.
- Стары Broker закрывае ваш рахунак пасля завяршэння перадачы.
Падчас працэсу вы ніколі не ўзаемадзейнічаеце са старым Broker. Усё робіць новы Broker.
Якія перадачы і што не
Перадачы:
- Акцыі, ETF, узаемныя фонды (у большасці выпадкаў)
- Пазіцыі па апцыёнах
- Грашовыя рэшткі
- Інфармацыя пра кошт (cost basis)
Не перадаецца:
- Крыпта-пазіцыі (у большасці брокераў)
- Уласныя ўзаемныя фонды (Fidelity Zero не могуць быць перададзены ў брокеры, якія не належаць Fidelity)
- Дробавыя долі (канвертуюцца ў наяўныя)
- Адкрытыя заказы (адмененыя перад перадачай)
Плата за перадачу ACAT
Старый (выхадны) брокер звычайна спаганяе плату за перадачу вашага рахунку. Стандартныя зборы:
| Broker | Плата за ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (поўная) / $25 (частковая) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Шмат якія брокеры кампенсуюць вашу плату за перадачу, калі вы пераносіце рахунак пэўнага памеру:
- Schwab: кампенсуе зборы для рахункаў звыш $25,000
- Fidelity: не спаганяе выхадных збораў, таму кампенсацыя не патрэбна
- Interactive Brokers: не спаганяе выхадных збораў
Частковы супраць поўнага пераносу
Поўны перанос: Усе актывы перамяшчаюцца. Стары рахунак зачыняецца.
Частковы перанос: Перамяшчаюцца толькі вызначаныя актывы. Стары рахунак застаецца адкрытым. Падыходзіць для тэставання новага Broker без поўнага прыняцця рашэння.
Частковыя пераносы звычайна альбо бясплатныя, альбо таннейшыя за поўныя пераносы.
Перад тым як перадаць
- Захавайце свае выпіскі. Спампуйце гісторыю транзакцый, базу выдаткаў і падатковыя дакументы са старога брокера. Пасля закрыцця рахунку доступ можа быць страчаны.
- Прадайце ўласныя фонды. Fidelity Zero, уласныя фонды Schwab і іншыя прадукты, спецыфічныя для брокера, не могуць быць перададзены. Прадайце іх і перадайце наяўныя сродкі або пакіньце іх.
- Праверце на дробавыя долі. Яны будуць канвертаваныя ў наяўныя сродкі. У падаткаабкладаемым рахунку гэта выклікае падаткаабкладаемую падзею.
- Скасуйце адкрытыя заказы. Любые адкрытыя заказы на куплю або продаж будуць скасаваныя да перадачы.
- Урэгулюйце адмоўныя рэшткі. Маржынальныя дэбетавыя рэшткі перадаюцца, але любыя іншыя адмоўныя рэшткі павінны быць урэгуляваныя.
Пасля перадачы
- Праверце кошт набыцця (cost basis). Пасля завяршэння перадачы (звычайна праз 1–2 тыдні пасля паступлення актываў) праверце, ці правільна перадаўся ваш cost basis. Памылкі ў cost basis могуць павялічыць ваш падатак на прырост капіталу.
- Наладзьце паўторнае інвеставанне дывідэндаў. Налады DRIP не перадаюцца. Уключыце паўторна, калі гэта вам трэба.
- Абнавіце паўтаральныя ўнёскі. Адмяніце аўтаматычныя пераклады ў старога Broker і наладзьце іх у новага.
Частыя пытанні
Ці буду я павінен(ая) плаціць падаткі, калі перадам свой рахунак? Не. Перадачы ACAT не з’яўляюцца падаткаабкладаемымі падзеямі. Вы перамяшчаеце актывы, а не прадаеце іх.
Што, калі перадача не атрымаецца? Найбольш частая прычына: імя або SSN на новым рахунку не супадаюць дакладна са старым рахункам. Звяжыцеся з новым Broker, каб вырашыць праблему.
Колькі часу займае перадача? 5–10 рабочых дзён для стандартнай перадачы ACAT. Перадачы крыпта, калі яны даступныя, могуць заняць больш часу.
З чаго пачаць
Адкрыйце рахунак у вашага новага Broker. Ініцыюйце перадачу з сайта новага Broker. Калі плата за выхад выклікае занепакоенасць, праверце, ці новы Broker кампенсуе зборы.