Това не представлява инвестиционен съвет. Предоставената информация е само за образователни и информационни цели и не представлява препоръка за покупка или продажба на който и да е финансов продукт.
Инвестирането в дивиденти означава да купувате акции или фондове, които ви изплащат дял от печалбите на компанията редовно — обикновено на всяко тримесечие. С времето реинвестираните дивиденти могат да формират голяма част от общата ви възвръщаемост.
Как работят дивидентите
Когато една компания реализира печалба, тя може да реинвестира парите в бизнеса или да ги разпредели на акционерите под формата на дивидент. Компаниите, които изплащат дивиденти, обикновено са зрели, печеливши бизнеси със стабилни парични потоци — например Coca-Cola, Johnson & Johnson и Procter & Gamble.
Дивидентът се изразява като доходност: годишният дивидент, разделен на цената на акцията. Акция за $100, която изплаща $3 дивидент на година, има 3% доходност.
Дивидентни дати, които трябва да знаете
- Дата на обявяване (Declaration date): Компанията обявява дивидента.
- Екс-дивидентна дата (Ex-dividend date): Трябва да притежавате акциите преди тази дата, за да получите дивидента. Ако купите на или след екс-дивидентната дата, няма да получите предстоящия дивидент.
- Дата на вписване (Record date): Компанията проверява списъка си с акционери, за да определи кой получава дивидента.
- Дата на плащане (Payment date): Дивидентът се превежда по сметката ви.
Дивидентни ETF-и срещу индивидуални дивидентни акции
Дивидентните ETF-и притежават кошница от акции, които изплащат дивиденти. Те са диверсифицирани и не изискват проучване. Популярни дивидентни ETF-и: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, доходност 3.4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, доходност 2.8%) и VIG (Vanguard Dividend Appreciation, доходност 1.8%).
Индивидуалните дивидентни акции ви дават контрол върху това кои компании притежавате. Можете да насочите към по-високи доходности, но поемате риск, специфичен за отделната акция. Една единствена редукция на дивидента може да намали дохода ви.
За повечето начинаещи дивидентният ETF е по-сигурен и по-лесен.
Реинвестиране на дивиденти (DRIP)
DRIP автоматично използва вашите дивидентни плащания, за да купува повече акции — включително дробни акции — от същата акция или ETF. Така се усложняват (компаундират) вашите резултати: получавате дивиденти върху първоначалните си акции, след това дивиденти върху реинвестираните акции и т.н.
Инвестиция от $10,000 в фонд, проследяващ S&P 500, с обща доходност 7% (2% дивиденти, 5% поскъпване на цената) нараства до $76,123 след 30 години при реинвестиране на дивидентите. Без реинвестиране на дивиденти нараства до $43,219 — разлика от $32,904.
Повечето Broker-и предлагат DRIP безплатно. Активирайте го в настройките на акаунта си.
Данъчни съображения
В облагаема сметка (taxable account) дивидентите се облагат през годината, в която ги получавате. Квалифицираните дивиденти (повечето дивиденти от американски акции) се облагат по ставката за дългосрочни капиталови печалби (0%, 15% или 20%). Неквалифицираните дивиденти се облагат като обикновен доход.
В IRA или Roth IRA дивидентите са с отложено данъчно облагане или без данък. Това прави пенсионните сметки идеални за инвестиране в дивиденти — повече от вашите дивиденти се капитализират без „данъчен натиск“.
Често задавани въпроси
Колко трябва да инвестирам, за да живея само от дивиденти? При доходност 3% ви е нужен портфейл от $1 милион, за да генерирате $30,000 дивидентен доход годишно. Коригирайте числата според целевия ви доход и доходността, която можете да постигнете.
Рискови ли са акциите с високи дивиденти? Понякога. Необичайно високата доходност (над 5-6%) може да сигнализира, че цената на акциите е паднала рязко или че дивидентът може да бъде намален. Фокусирайте се върху растежа на дивидентите — компании, които са увеличавали дивидента си за 10+ последователни години — вместо върху най-високата доходност.
Кой Broker е най-добър за инвестиране в дивиденти? Fidelity предлага DRIP, дробни акции и ETF-и без комисионни. Всяка голяма платформа работи добре.
Откъде да започнете
Открийте сметка в Fidelity. Купете дивидентен ETF като SCHD или VYM. Активирайте DRIP в настройките на акаунта си. Настройте автоматични месечни вноски, за да развиете своята „машина“ за дивиденти. Прочетете ръководството как да започнете да инвестирате.