Това не представлява инвестиционен съвет. Предоставената информация е само за образователни и информационни цели и не представлява препоръка за покупка или продажба на който и да е финансов продукт.
Инвестирането в индексни фондове е най-простият и доказан начин да изградите богатство на фондовия пазар. Вместо да избирате отделни акции, купувате фонд, който държи стотици или хиляди компании — моментална диверсификация с една-единствена покупка.
Какво е индексен фонд?
Индексният фонд е взаимeн фонд или ETF, който проследява пазарен индекс, като S&P 500 или общия американски фондов пазар. Когато купувате дял от индексен фонд, проследяващ S&P 500, вие притежавате малка част от всички 500 компании в S&P 500.
Тъй като индексните фондове не изискват мениджър, който да подбира акции, техните такси (коефициенти на разходите) са много по-ниски от тези на активно управляваните фондове. Средният активно управляван фонд начислява 0.50% до 1.00% на година. Индексен фонд за S&P 500 начислява 0.03%.
ETF-и срещу взаимни фондове — каква е разликата
| Показател | ETF | Взаимен фонд |
|---|---|---|
| Как се търгува | През целия ден, като акция | Веднъж дневно в 4 PM NAV |
| Минимална инвестиция | 1 акция или $1 (частична) | $1 до $3,000+ |
| Данъчна ефективност | По-данъчно ефективни | По-малко (разпределения на капиталови печалби) |
| Разходен коефициент | До 0.03% | До 0.00% (Fidelity Zero) |
| Най-подходящи за | Данъчни сметки, начинаещи | Данъчно облагодетелствани сметки (IRA) |
За повечето начинаещи ETF-ите са по-добрият избор: нямат минимална инвестиция при Broker-и, които поддържат частични акции, търгуват се, когато пожелаете, и са по-данъчно ефективни в данъчни сметки.
Популярни индексни фондове за начинаещи
| Фонд | Тикер | Тип | Такса за разходи (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Общо за US пазара | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Общо за US пазара | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Международни акции | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US облигации | 0.03% |
Как да изградите прост индексен портфейл
Прост портфейл от два фонда покрива света:
- 70% VTI (общ пазар на акции в САЩ)
- 30% VXUS (общ международен пазар на акции)
Добавете облигационен фонд, докато се приближавате към пенсиониране:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (умерен портфейл за хора, близки до пенсиониране)
Можете да купите всички тези без комисионна във всеки голям Broker. Преизравнявайте веднъж годишно, за да поддържате целевите си проценти.
Силата на ниските такси
Инвестиция от $10,000, която носи 7% годишно, нараства до $76,123 след 30 години при коефициент на разходите 0.03%. При коефициент на разходите 1.00% тя нараства до $57,435. Разликата — $18,688 — отива при мениджъра на фонда, вместо да остане във вашата сметка.
Ето защо най-нискотарифните индексни фондове (Vanguard, Fidelity Zero) са най-добрият избор.
Често задавани въпроси
Мога ли да загубя пари в индексен фонд? Да. Индексните фондове следят пазара. Когато пазарът спадне, спада и вашият индексен фонд. Но в дългосрочен план (20+ години) фондовият пазар винаги се е покачвал.
Кой е най-добрият индексен фонд за начинаещ? VTI (общият американски фонд за акции) или VOO (S&P 500). И двата са с ниски разходи, добре диверсифицирани и се предлагат без комисионна при всеки голям Broker.
Колко индексни фонда ми трябват? Два до четири: фонд за общия американски пазар, фонд за общия международен пазар и по желание — фонд за облигации.
Откъде да започнете
Открийте сметка в Fidelity (0.00% Zero funds) или купете Vanguard ETFs във всеки брокер без комисионна. Купете VTI с първото си внасяне. Прочетете ръководството за ETF инвестиране за подробности, специфични за брокера.