Това не представлява инвестиционен съвет. Предоставената информация е само за образователни и информационни цели и не представлява препоръка за покупка или продажба на който и да е финансов продукт.
ETRADE е регулиран американски Broker, подкрепен от финансовата стабилност на Morgan Stanley — една от най-големите финансови институции в света. *ETRADE е регулиран от SEC и FINRA, с покритие от SIPC до $500,000, и се възползва от значителното допълнително SIPC покритие на Morgan Stanley.* От придобиването му от Morgan Stanley през 2020 г., профилът на безопасност на E*TRADE е повишен благодарение на ресурсите и регулаторната позиция на неговата майчиния компания.
Регулация
ETRADE Securities LLC е регистрирано в SEC и е член на FINRA. Фирмата е дъщерно дружество на Morgan Stanley, която придоби ETRADE през 2020 г. за приблизително $13 милиарда. Като брокер-дилър под Morgan Stanley, E*TRADE функционира в една от най-силно регулираните групи за финансови услуги в света.
Morgan Stanley (NYSE: MS) е регулирано от Федералния резерв, SEC, FINRA и международните финансови органи в юрисдикциите, в които оперира. Макар че клиентите на ETRADE нямат пряка връзка с Morgan Stanley, регулаторният статут и капиталовите ресурси на компанията-майка осигуряват съществена подкрепа за дъщерното дружество ETRADE.
Можете да проверите регистрацията на E*TRADE в FINRA BrokerCheck — CRD номерът на фирмата е 29191.
SIPC и допълнителна застраховка
ETRADE предоставя стандартно покритие по SIPC в размер на $500,000 на сметка, включително подлимит от $250,000 за пари в брой. Чрез Morgan Stanley *ETRADE се възползва от допълнителна SIPC застраховка с общ лимит от $600 милиона.* Това е сравнимо с допълнителното покритие, предлагано от Schwab, и поставя E*TRADE в най-високия клас брокери по отношение на защита на сметките.
За салда в брой, E*TRADE предлага програма за cash sweep към Morgan Stanley Private Bank, която е FDIC-застрахована до $250,000 на вложител. Невложените ви пари се държат в FDIC-застрахована банка, отделно от брокерското дружество, което осигурява допълнителен слой защита.
ETRADE в момента не предлага директна търговия с криптовалута, така че рискът от крипто съхранение не е фактор за брокерските сметки на ETRADE.
Разделяне на активи и защита
ETRADE отделя ценните книжа на клиентите от собствените активи на фирмата в съответствие с разпоредбите на SEC. Ценните книжа на клиентите не са част от корпоративния баланс на ETRADE и не са на разположение на кредиторите на E*TRADE или Morgan Stanley.
E*TRADE извършва сделки по заемане на ценни книжа за сметки с маржин. При кеш сметки напълно платените ценни книжа по принцип не се отдават на заем без изричното съгласие на клиента. Фирмата предоставя обезпечение за ценните книжа, които отдава на заем, като по този начин намалява риска за клиента.
Връзката с Morgan Stanley осигурява допълнителен буфер: ако ETRADE изпадне във финансически стрес, капиталовите ресурси на дружеството майка биха били на разположение за подкрепа на дъщерното дружество. Макар че Morgan Stanley не е юридически задължена да спасява ETRADE, репутационните и бизнес последици от това да се допусне провал на дъщерно дружество за търговия на дребно правят подобен сценарий малко вероятен.
Функции за сигурност
E*TRADE поддържа двуфакторно удостоверяване чрез приложението Symantec VIP Access и SMS кодове. Мобилното приложение включва биометрично влизане на поддържани устройства.
ETRADE предлага Гаранция за пълна защита, която покрива 100% от загубите от неоторизирана дейност във вашите сметки в ETRADE. Тази гаранция изисква своевременно да докладвате неоторизирана дейност и да съдействате при разследването. Условията са подобни на гаранциите за неоторизирана дейност на Schwab и Fidelity.
Могат да се конфигурират известия за сметка за сделки, тегления и промени в профила. E*TRADE също така предлага проверка чрез глас за достъп до сметка по телефон.
Power ETRADE, усъвършенстваната търговска платформа на фирмата, включва собствен слой за сигурност в рамките на цялостната инфраструктура за сигурност на ETRADE.
Финансова стабилност
E*TRADE вече е подкрепена от Morgan Stanley — глобална финансова институция с над $1 трилион в клиентски активи, кредитен рейтинг A- от S&P и дейности, обхващащи управление на богатство, инвестиционно банкиране и институционални ценни книжа.
Преди придобиването ETRADE беше публично търгувано дружество със силен баланс. Придобиването от Morgan Stanley добави ресурсите на системно важна финансова институция. Самостоятелната капиталова позиция на ETRADE вече е допълнена от цялостната финансова устойчивост на Morgan Stanley.
Диверсифицираният модел на приходи на Morgan Stanley — обхващащ управление на богатство, институционални ценни книжа и инвестиционно управление — намалява чувствителността на родителската компания на E*TRADE към който и да е отделен пазарен цикъл или бизнес сегмент.
Регулаторна и правна история
Преди придобиването от Morgan Stanley, ETRADE е била обект на някои регулаторни действия. През 2018 г. FINRA наложи на ETRADE глоба в размер на $2 милиона за надзорни пропуски, свързани с определени търговски дейности. Това е било процедурен въпрос, който не е включвал широко разпространени вреди за клиенти.
След придобиването от Morgan Stanley, инфраструктурата за съответствие на ETRADE е приведена в съответствие със стандартите на Morgan Stanley. Корпоративната култура за съответствие на компанията майка — изградена в продължение на десетилетия като голяма финансова институция — е повлияла върху подхода на ETRADE към регулаторния риск.
Самият Morgan Stanley също е бил обект на регулаторни действия през своята история, както и всички големи банки. Те се разглеждат на ниво компания майка и не оказват пряко влияние върху клиентите на брокерски услуги на E*TRADE.
Сравнение на безопасността
| Фактор за безопасност | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулиран от SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Застрахован от SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Излишък над SIPC | $600M общо (чрез MS) | $600M общо | $1B+ общо | $30M/клиент |
| Родителска компания | Morgan Stanley (A-) | Публична (SCHW) | Частна | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Да (MS Bank) | Да (Schwab Bank) | До $5M | До $2.5M |
| Гаранция за сигурност | 100% неоторизирани | 100% неоторизирани | 100% неоторизирани | Няма официална |
| Ключова платформа | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Какво се случва, ако E*TRADE фалира?
Ако E*TRADE изпадне в несъстоятелност, SIPC ще върне вашите ценни книжа и парични средства до $500,000. Обобщеното покритие за допълнителна защита на Morgan Stanley в размер на $600 милиона би осигурило допълнителна защита над стандартния лимит на SIPC.
Паричните средства, прехвърлени към Morgan Stanley Private Bank, са FDIC-осигурени до $250,000 независимо от SIPC.
Родителско-дъщерното отношение с Morgan Stanley внася както предимства, така и съображения. От една страна, финансовите ресурси на Morgan Stanley правят провала на ETRADE по-малко вероятен. От друга страна, ако и Morgan Stanley, и ETRADE бъдат изправени пред едновременен стрес, ресурсите на родителя може да са по-малко достъпни, отколкото в сценарий, при който стресът на E*TRADE е изолиран.
На практика, мащабът на Morgan Stanley, регулаторният надзор и системната значимост правят сценарий на разстройство при фалит изключително малко вероятен.
Как да защитите акаунта си в E*TRADE
Активирайте двуфакторно удостоверяване чрез приложението Symantec VIP Access, вместо SMS. Активирайте биометричното влизане в мобилното приложение.
Разберете Пълната гаранция за защита. E*TRADE ще възстанови 100% от неоторизираните загуби, ако бъдат докладвани своевременно. Поддържайте актуална информацията за контакт и редовно преглеждайте активността по акаунта.
Проверете настройките за cash sweep. Уверете се, че неизинвестираните средства се прехвърлят към Morgan Stanley Private Bank за FDIC покритие.
Наблюдавайте активността по акаунта. Настройте известия за сделки, тегления над определен праг и промени в профила. Преглеждайте месечните извлечения.
Знайте кое дружество държи акаунта ви. Вашият брокерски акаунт е с E*TRADE Securities LLC. Cash е прехвърлен към Morgan Stanley Private Bank (отделно дружество). Разберете кои защити се прилагат за всяко от тях.
Често задавани въпроси
По-безопасно ли е, че Morgan Stanley притежава E*TRADE? Да. Собствените капиталови ресурси на Morgan Stanley, регулаторният му статут и репутацията му осигуряват съществена подкрепа за ETRADE. Придобиването издигна ETRADE от самостоятелен онлайн Broker до дъщерно дружество на глобална финансова институция.
Какво се случва с моята сметка, ако Morgan Stanley продаде E*TRADE? Вашите ценни книжа и SIPC защитата ще продължат без прекъсване. Всяка бъдеща промяна в собствеността няма да повлияе на попечителството или защитата на вашите активи, въпреки че идентичността и ресурсите на новия родител биха си стрували да бъдат оценени.
Дали допълнителната SIPC защита на E*TRADE е толкова добра, колкото тази на Fidelity? Fidelity разполага с $1B+ обща допълнителна SIPC защита, в сравнение с $600M при E*TRADE (чрез Morgan Stanley). И двете са значителни. Практическата разлика има значение само за сметки, които са значително над $500,000, където размерът на общия пул може да стане релевантен.
Мога ли да използвам thinkorswim с E*TRADE? Не. thinkorswim е достъпна чрез Charles Schwab. Усъвършенстваната платформа на ETRADE е Power ETRADE. Ако thinkorswim е важно за вас, помислете за Schwab директно.
Безопасно ли е E*TRADE за пенсионни сметки? Да. IRA сметките в ETRADE получават същите SIPC и допълнителни SIPC защити. ETRADE предлага Traditional, Roth, Rollover и SEP IRAs.
Какво да кажем за регулаторните проблеми на Morgan Stanley? Morgan Stanley, както всички големи банки, е имал регулаторни действия в историята си. Те се разглеждат на ниво компания-майка и не засягат пряко SIPC защитите на клиентите на E*TRADE или попечителството на ценните книжа.
Сигурна ли е платформата Power E*TRADE? Power ETRADE работи в рамките на цялостната система за сигурност на ETRADE. Достъпът до платформата изисква отделно удостоверяване, а сделките се изпълняват чрез същата регулирана брокерска инфраструктура като стандартните транзакции в E*TRADE.
Присъда
ETRADE е безопасен Broker, чийто профил на сигурност е подсилен от придобиването му от Morgan Stanley. Комбинацията от стандартно покритие SIPC, $600 милиона общо допълнително покритие SIPC чрез Morgan Stanley, гаранция за 100% неоторизирана дейност и парични средства, обхванати от FDIC чрез sweep, поставя ETRADE сред по-защитените брокери.
Подкрепата от Morgan Stanley осигурява финансов буфер, който самостоятелните онлайн брокери не могат да достигнат. За инвеститори, които ценят стабилността на голяма финансова институция, стояща зад техния Broker, E*TRADE заслужава внимание.
E*TRADE е подходящ за сметки с повечето размери, включително сметки над $500,000, които се възползват от допълнителното покритие SIPC. Инвеститори, които искат чисто брокерско обслужване без голям банков родител, може да предпочетат Fidelity или модела на Schwab, но разликата в практическата сигурност е малка.
Инвестирането включва риск. Стойността на инвестициите може да се повишава, както и да спада, и може да получите обратно по-малко от първоначалната си инвестиция. Този преглед съдържа партньорски линкове. Ако откриете сметка чрез нашия линк, може да получим комисионна без допълнителни разходи за вас. Нашите прегледи са независими и се основават на фактически данни.