Това не представлява инвестиционен съвет. Предоставената информация е само за образователни и информационни цели и не представлява препоръка за покупка или продажба на който и да е финансов продукт.
Webull е регулиран американски брокер със стандартна застраховка SIPC. Вашите ценни книжа в Webull Financial LLC са защитени от SIPC до $500,000, брокерът е регистриран в SEC и FINRA, а дружеството майка е публично търгувано на NASDAQ. Въпреки това Webull е сравнително млад брокер — основан през 2017 г. — и не разполага с допълнителна (излишна) SIPC застраховка. Китайските корпоративни корени на брокера и по-кратката му история са фактори, които инвеститорите следва да вземат предвид при оценката на неговата безопасност.
Регулация
Webull Financial LLC е американското брокерско дружество. Регистрирано е в SEC и е член на FINRA. Webull Financial LLC извършва собственото клиринг-обслужване на сделките си, което означава, че управлява клиентските сметки и маршрутизирането на поръчките директно, вместо да ги възлага на трета страна клирингова фирма.
За разлика от много конкурентни брокери, Webull не работи под надзор на неамерикански регулатори като FCA или ASIC. Американското дружество — Webull Financial LLC — е единственото дружество, което има значение за инвеститори, базирани в САЩ. Ако живеете извън Съединените щати, ще взаимодействате с друго Webull дружество, което подлежи на различни регулаторни рамки. Webull оперира с отделни структури в Хонконг (регулирано от SFC) и Сингапур.
Можете да проверите регистрацията на Webull в FINRA BrokerCheck — номерът на CRD на фирмата е 289063.
SIPC и допълнителна застраховка
Webull предоставя стандартно покритие по SIPC в размер на $500,000 на сметка, включително подлимит от $250,000 за пари в брой. Това е базовата защита, изисквана за всеки регистриран US Broker.
Webull не носи допълнителна (excess) SIPC застраховка. Това означава, че защитата ви е ограничена до стандартния лимит по SIPC от $500,000. За сметки под този праг защитата е еквивалентна на това, което бихте получили при всеки SIPC-членуващ Broker. За сметки над $500,000, Webull предоставя по-малко покритие от конкуренти като Fidelity ($1B+ общо) или Interactive Brokers ($30M на клиент).
Webull не предлага директна търговия с криптовалута чрез своя US brokerage entity. Webull Pay е отделна услуга за крипто и не е защитена от SIPC.
Разделяне на активи и защита
Webull отделя ценните книжа на клиентите от собствените активи на фирмата в съответствие с разпоредбите на SEC. Ценните книжа на клиентите се държат в отделни сметки за съхранение и не са част от корпоративния баланс на Webull.
Webull действително участва в програма за заемане на напълно платени ценни книжа. Клиентите трябва да се включат (opt in), за да участват, и получават дял от приходите от заема. Ако не се включите, вашите ценни книжа не се отдават на заем. Това е подобно на програмите за заемане с включване (opt-in) при други брокери.
За паричните салда Webull предлага програма за „cash sweep“ към партньорски банки, които са с FDIC застраховка. Това осигурява FDIC покритие за неизинвестирани парични средства до $250,000 на банка.
Функции за сигурност
Webull поддържа двуфакторно удостоверяване и биометрично влизане в мобилното приложение. Платформата включва управление на сесии и функции за разпознаване на устройства. Мобилното приложение на Webull е основният интерфейс за повечето потребители, а функциите за сигурност са интегрирани в това преживяване.
Webull не предлага формална гаранция за сигурност, сравнима с възстановяването на 100% за неоторизирана активност на Schwab или Fidelity. Компанията заявява, че следи акаунтите за подозрителна активност и ще работи с клиентите за разрешаване на неоторизирани транзакции, но ангажиментът е дефиниран по-малко ясно, отколкото при по-големите конкуренти.
Могат да се конфигурират известия за акаунта за сделки, влизания и тегления. Webull също така поддържа управление на устройства, което ви позволява да видите кои устройства са имали достъп до вашия акаунт.
Финансова стабилност
Webull Corporation, дружеството майка, е публично търгувано на NASDAQ (тикер: WEBS) след своя IPO през 2023 г. Като публично дружество, Webull подава тримесечни и годишни финансови отчети към SEC, което осигурява известна степен на прозрачност.
Въпреки това Webull е сравнително млада компания. Основана през 2017 г., фирмата има по-малко от десетилетие оперативна история. Тя все още не е доказала способността си да се справя с продължителен спад на пазара или с финансова криза като независима публична компания.
Дружеството майка на Webull е със седалище в Съединените щати, въпреки че технологичните и оперативните му корени са в Китай, където се намира екипът за разработка. Webull заявява, че данните на клиенти от САЩ се съхраняват на сървъри в САЩ и подлежат на американските закони за поверителност. За инвеститорите от САЩ основното съображение за риск е сравнително краткият опит на компанията и младият ѝ финансов профил, а не географското местоположение на операциите по разработка.
Регулаторна и правна история
Регулаторният рекорд на Webull е сравнително чист в сравнение с някои конкуренти. Компанията не е била изправяна пред мащабни глоби от FINRA или SEC, които са засегнали определени други брокери, базирани на приложения.
През август 2023 г. FINRA наложи на Webull глоба в размер на $3 милиона за това, че не е успяла да установи и поддържа разумна система за надзор, свързана с надлежната проверка на клиентите и мониторинга на подозрителни дейности. Случаят е бил процедурен и не е включвал загуба на клиентски активи.
Относително ограничената регулаторна история отразява младостта на Webull толкова, колкото и качеството на съответствието — с едва няколко години на регулирани операции има просто по-малко регулаторна история за разглеждане, отколкото при конкуренти на 50 години.
Сравнение на безопасността
| Фактор за безопасност | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулиран от SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Застрахован от SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Допълнителна застраховка SIPC | Няма | Няма | $1B+ общо | $30M/клиент |
| Години на пазара | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Публична компания | Да (WEBS, 2023) | Да (HOOD, 2021) | Не (частна) | Да (IBKR, 2007) |
| Поддържа 2FA | Да | Да | Да | Да |
| Гаранция за сигурност | Няма официална гаранция | Няма официална гаранция | 100% неоторизирани | Няма официална гаранция |
| Значителни регулаторни глоби | $3M | $175M+ | Минимални | Минимални |
Какво се случва, ако Webull се провали?
Ако Webull Financial LLC изпадне в несъстоятелност, SIPC ще върне вашите ценни книжа и пари в брой до лимита от $500,000 ($250,000 подлимит за пари в брой). Над този лимит вие ставате необезпечен кредитор в производството по несъстоятелност. Възстановяването над лимита на SIPC е несигурно.
Тъй като Webull не поддържа допълнителна (excess) SIPC застраховка, сметките над $500,000 имат по-малка защита, отколкото при брокери, които предлагат допълнително покритие. Инвеститорите със сметки, доближаващи се или надхвърлящи лимита на SIPC, трябва да вземат това предвид при избора на брокер.
Парите в брой, държани чрез FDIC sweep програмата, биха били защитени от FDIC застраховка до лимита за всяка банка независимо от SIPC.
Как да защитите акаунта си в Webull
Останете под лимита на SIPC. Дръжте общата си сметка в Webull под $500,000. Над тази сума нямате допълнително застрахователно покритие.
Активирайте двуфакторно удостоверяване. Използвайте приложение за автентикация вместо SMS. Активирайте биометричното влизане в мобилното приложение.
Разберете „младостта“ на Webull. Компанията има по-малко от десетилетие оперативна история. Макар че това не я прави непременно несигурна, означава, че Webull все още не е преживял голяма финансова криза като самостоятелно дружество.
Проверете статуса на програмата за кредитиране. Уверете се дали сте се включили в програмата за кредитиране на ценни книжа. Ако предпочитате да не отдавате акциите си на заем, изключете тази опция в настройките на акаунта си.
Водете свои собствени записи. Изтегляйте периодични извлечения и потвърждения за търговия. Това е добра практика при всеки Broker, и особено важна при по-млада компания.
Следете финансовото здраве на Webull. Като публична компания, тримесечните ѝ отчети са налични в системата EDGAR на SEC. Периодичният им преглед може да даде индикация за финансовата траектория на фирмата.
Често задавани въпроси
Webull легитимен брокер ли е? Да. Webull Financial LLC е регистрирано в SEC и е член на FINRA. Не е нерегулирана или офшорна платформа. Можете да проверите регистрацията му в FINRA BrokerCheck.
Защо Webull няма допълнителна SIPC застраховка? Допълнителното SIPC покритие е по избор и има цена за брокера. По-млади и по-нискобюджетни брокери обикновено не носят допълнително покритие. Фокусът на Webull върху ценово-съзнателния сегмент на пазара може да е допринесъл за това решение.
Webull безопасен ли е за големи сметки? За сметки, които се доближават до или надхвърлят $500,000, липсата на допълнителна SIPC застраховка е съществено ограничение. Инвеститорите с големи сметки може да намерят за по-подходящ брокер с допълнителна SIPC застраховка (Fidelity, Schwab, IBKR).
Webull по-безопасен ли е от Robinhood? И двата са сходно разположени по отношение на SIPC покритието (стандартни $500K, без допълнително). Webull има по-чист регулаторен рекорд — $3M глоби срещу $175M+ на Robinhood — но с по-кратка история на работа. Нито един не предлага същата дълбочина на защита като Fidelity, Schwab или IBKR.
Къде се съхраняват данните ми? Webull заявява, че данните на клиенти от САЩ се съхраняват на сървъри в САЩ под юрисдикцията на САЩ. Американското брокерско дружество на фирмата — Webull Financial LLC — е юридическото лице, отговорно за вашите данни.
Webull предлага ли крипто? Webull предлага крипто чрез Webull Pay, отделна услуга. Крипто не е защитено от SIPC. Разберете разликата между брокерските ви активи и всякакво крипто, държано чрез Webull Pay.
Може ли Webull да ограничи търговията? Не, нито един брокер не може да гарантира неограничен достъп по време на екстремни пазарни събития. Капиталовата позиция на Webull и клиринговите му договорености влияят върху този риск. По-младата възраст на фирмата и по-малката капиталова база спрямо големите конкуренти са релевантни съображения.
Присъда
Webull е надлежно регулиран американски Broker и вашите ценни книжа до $500,000 са защитени от SIPC. За инвеститори с акаунти значително под лимита на SIPC, които ценят инструментите за графики на Webull и мобилната платформа, рамката за сигурност е достатъчна.
Въпреки това, липсата на допълнително SIPC покритие от страна на Webull, сравнително кратката му оперативна история и по-малката капиталова база в сравнение с утвърдени конкуренти означават, че инвеститори, които държат на по-дълбоки защити, може да намерят за по-подходящ Broker с по-силни мерки — особено за по-големи акаунти.
Регулаторната история на Webull е по-чиста от тази на някои конкуренти, базирани на приложения, което е положителен сигнал. Траекторията на фирмата като ново публично дружество ще е важно да се следи, докато се развива.
Инвестирането включва риск. Стойността на инвестициите може да се повишава, както и да спада, и може да получите обратно по-малко от първоначалната си инвестиция. Този преглед съдържа партньорски линкове. Ако откриете акаунт чрез нашия линк, може да получим комисионна без допълнителни разходи за вас. Нашите прегледи са независими и се основават на фактически данни.