Това не представлява инвестиционен съвет. Предоставената информация е само за образователни и информационни цели и не представлява препоръка за покупка или продажба на който и да е финансов продукт.
Смяната на брокера е лесна благодарение на системата за автоматизиран пренос на клиентски сметки (ACAT). Повечето прехвърляния приключват в рамките на 5–10 работни дни и вашите инвестиции се прехвърлят, без да се продават.
Как работят ACAT трансферите
- Откривате сметка при новия Broker.
- Заявявате трансфер от новия Broker (а не от стария).
- Новият Broker инициира ACAT трансфера със стария Broker.
- Вашите активи (акции, ETF, парични средства) се прехвърлят електронно.
- Старият Broker закрива вашата сметка след приключване на трансфера.
Никога не взаимодействате със стария Broker по време на процеса. Новият Broker се грижи за всичко.
Какво се прехвърля и какво не
Прехвърля се:
- Акции, ETF, взаимни фондове (повечето)
- Позиции по опции
- Парични салда
- Информация за себестойността (cost basis)
Не се прехвърля:
- Крипто позиции (при повечето брокери)
- Собствени взаимни фондове (Fidelity Zero funds не могат да се прехвърлят към неброкери на Fidelity)
- Дробни акции (ликвидирани в брой)
- Отворени поръчки (отменени преди прехвърлянето)
Такси за ACAT прехвърляне
Изходящият (старият) Broker обикновено начислява такса за прехвърляне на акаунта ви. Стандартни такси:
| Broker | Такса за ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (пълна) / $25 (частична) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Много Broker-и ще възстановят таксата ви за прехвърляне, ако преместите акаунт с определен размер:
- Schwab: Възстановява такси за акаунти над $25,000
- Fidelity: Не начислява изходящи такси, така че не е нужна компенсация
- Interactive Brokers: Не начислява изходящи такси
Частичен срещу пълен трансфер
Пълен трансфер: Всички активи се прехвърлят. Старият акаунт се закрива.
Частичен трансфер: Прехвърлят се само посочени активи. Старият акаунт остава отворен. Подходящ е за тестване на нов Broker, без да се ангажирате напълно.
Частичните трансфери обикновено са безплатни или по-евтини от пълните трансфери.
Преди да прехвърлите
- Запазете извлеченията си. Изтеглете историята на транзакциите, базата на разходите и данъчните документи от стария Broker. След като акаунтът бъде закрит, достъпът може да бъде загубен.
- Продайте собствени фондове. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds и други продукти, специфични за Broker, не могат да се прехвърлят. Продайте ги и прехвърлете паричните средства или ги оставете.
- Проверете за дробни акции. Те ще бъдат конвертирани в пари. В облагаем акаунт това задейства облагаемо събитие.
- Отменете отворените поръчки. Всички отворени поръчки за покупка или продажба ще бъдат отменени преди прехвърлянето.
- Отстранете отрицателните салда. Margin debit balances се прехвърлят, но всяко друго отрицателно салдо трябва да бъде уредено.
След прехвърлянето
- Проверете себестойността (cost basis). След като прехвърлянето приключи (обикновено 1–2 седмици след като активите пристигнат), проверете дали себестойността е прехвърлена правилно. Грешки в cost basis могат да увеличат данъка ви върху капиталовите печалби.
- Настройте реинвестиране на дивиденти. Настройките за DRIP не се прехвърлят. Включете ги отново, ако желаете.
- Актуализирайте периодичните вноски. Отменете автоматичните прехвърляния при стария Broker и ги настройте при новия.
Често задавани въпроси
Ще дължа ли данъци, ако прехвърля сметката си? Не. ACAT прехвърлянията не са облагаеми събития. Вие премествате активи, а не ги продавате.
Какво ако прехвърлянето се провали? Най-честата причина: името или SSN в новата сметка не съвпада точно с данните в старата сметка. Свържете се с новия Broker, за да го разрешите.
Колко време отнема прехвърлянето? 5-10 работни дни за стандартно ACAT прехвърляне. Прехвърлянията на крипто, ако са налични, може да отнемат повече време.
Откъде да започнете
Открийте сметка при вашия new broker. Инициирайте прехвърлянето от уебсайта на новия broker. Ако изходящата такса е проблем, проверете дали новият broker възстановява такси.