এটি কোনো বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। প্রদত্ত তথ্য কেবলমাত্র শিক্ষামূলক ও তথ্যগত উদ্দেশ্যে, এবং এটি কোনো আর্থিক পণ্য কেনা বা বিক্রির জন্য কোনো সুপারিশ হিসেবে গণ্য হয় না।
একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে অনলাইনে প্রায় ১০ মিনিট সময় লাগে। এই গাইডে আবেদন প্রক্রিয়া, আপনার কোন কোন নথি লাগবে, এবং জমা দেওয়ার পর কী আশা করতে পারেন—সবকিছু ধাপে ধাপে দেখানো হয়েছে।
ধাপ ১: আপনার Broker নির্বাচন করুন
আপনি যদি এখনও কোনো Broker নির্বাচন না করে থাকেন, তাহলে শুরুকারীদের জন্য সেরা Broker অথবা সেরা স্টক Broker তুলনা দিয়ে শুরু করুন। প্রতিটি প্রধান মার্কিন Broker-এ আবেদন প্রক্রিয়া একই রকম।
ধাপ ২: আপনার নথিপত্র সংগ্রহ করুন
আপনার দরকার হবে:
- সরকারি-প্রদত্ত ছবি-সহ পরিচয়পত্র। পাসপোর্ট বা ড্রাইভারের লাইসেন্স সাধারণত গ্রহণযোগ্য।
- সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর (SSN)। যুক্তরাষ্ট্রের কর সংক্রান্ত রিপোর্টিংয়ের জন্য প্রয়োজন। অ-যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দারা ITIN বা তাদের নিজ দেশের TIN ব্যবহার করেন।
- কর্মসংস্থান সংক্রান্ত তথ্য। আপনার নিয়োগকর্তার নাম এবং ঠিকানা।
- ব্যাংক অ্যাকাউন্টের তথ্য। আপনার Broker অ্যাকাউন্টে অর্থায়নের জন্য রাউটিং নম্বর এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর।
- আর্থিক তথ্য। আপনার বার্ষিক আয়, নেট মূল্য, এবং বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা। এটি আপনার অপশন ট্রেডিং অনুমোদনের স্তর এবং মার্জিন যোগ্যতা নির্ধারণ করে।
ধাপ ৩: অনলাইন আবেদন সম্পূর্ণ করুন
আপনার নির্বাচিত Broker-এর ওয়েবসাইটে যান এবং “Open an Account” এ ক্লিক করুন। আবেদনপত্রে জিজ্ঞাসা করা হয়:
- ব্যক্তিগত তথ্য। নাম, ঠিকানা, জন্মতারিখ, SSN।
- কর্মসংস্থান। নিয়োগকর্তার নাম, ঠিকানা, পেশা।
- আর্থিক প্রোফাইল। বার্ষিক আয়, নিট সম্পদের পরিসর, তহবিলের উৎস।
- বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা। অভিজ্ঞতার বছর, আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ ট্রেড করেছেন, ঝুঁকি গ্রহণের সক্ষমতা।
- অ্যাকাউন্টের ধরন। Individual, joint, IRA, ইত্যাদি। দেখুন account types guide।
- অ্যাকাউন্টের সুবিধা। Margin trading? Options trading? আপনি শুরুতে এগুলোতে “না” বলতে পারেন এবং পরে যোগ করতে পারেন।
ধাপ ৪: চুক্তিগুলো গ্রহণ করুন
আপনাকে গ্রহণ করতে বলা হবে:
- Customer Agreement. আপনার ব্রোকারেজ সম্পর্কের শর্তাবলি।
- Margin Agreement. কেবল যদি আপনি মার্জিনের জন্য আবেদন করেন।
- Options Agreement. কেবল যদি আপনি অপশন ট্রেডিংয়ের জন্য আবেদন করেন।
- Electronic delivery consent. ট্রেড কনফার্মেশন এবং কর নথির জন্য।
এগুলো পড়ুন। এগুলো দীর্ঘ, তবে মূল অংশগুলো ফি, বিরোধ নিষ্পত্তি (arbitration), এবং কীভাবে ব্রোকার আপনার অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধ করতে পারে—এসব কভার করে।
ধাপ ৫: আপনার পরিচয় যাচাই করুন
Broker আপনার পরিচয় ইলেকট্রনিকভাবে যাচাই করে। স্বয়ংক্রিয় যাচাই ব্যর্থ হলে, আপনাকে আপনার আইডির একটি ছবি এবং একটি সেলফি আপলোড করতে হতে পারে, অথবা নোটারাইজড কপি ডাকযোগে পাঠাতে হতে পারে।
ধাপ ৬: আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ যোগ করুন
বেশিরভাগ Broker বিভিন্ন অর্থায়নের পদ্ধতি দেয়:
- আপনার ব্যাংক থেকে ACH ট্রান্সফার। বিনামূল্যে। প্রথম ট্রান্সফারে ১-৩ কর্মদিবস লাগে, এরপর সাধারণত ১ দিন।
- ওয়্যার ট্রান্সফার। একই দিনে। খরচ হতে পারে $15-$30। বড় অঙ্কের জন্য দ্রুততর।
- মোবাইল চেক ডিপোজিট। Broker-এর অ্যাপ ব্যবহার করে একটি চেকের ছবি তুলুন।
- অন্য Broker থেকে ACAT ট্রান্সফার। আপনার পুরো অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করে। সময় লাগে ৫-১০ কর্মদিবস।
প্রক্রিয়াটি পরীক্ষা করতে অল্প পরিমাণ দিয়ে শুরু করুন। প্রথম ট্রান্সফার ক্লিয়ার হলে তারপর আরও যোগ করুন।
অ্যাকাউন্ট খোলার পর কী ঘটে
তাৎক্ষণিক অ্যাক্সেস। বেশিরভাগ Broker আপনাকে আপনার প্রথম জমা ক্লিয়ার হওয়ার আগেই প্ল্যাটফর্মটি দেখার সুযোগ দেয়।
পেপার ট্রেডিং। Broker যদি এটি অফার করে, তাহলে বাস্তব অর্থ ঝুঁকিতে না ফেলে প্ল্যাটফর্ম শিখতে পেপার ট্রেডিং দিয়ে শুরু করুন। thinkorswim এবং Webull এটি অফার করে।
কর সংক্রান্ত ফর্ম। কর রিপোর্টিংয়ের জন্য আপনার Broker আপনাকে একটি W-9 ফর্ম (যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দাদের জন্য) বা W-8BEN (অ-যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দাদের জন্য) পূরণ করতে বলবে। এর মাধ্যমে আপনার লভ্যাংশ কীভাবে করের আওতায় পড়বে তা নির্ধারিত হয়।
সাধারণ প্রশ্ন
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুললে কি আমার ক্রেডিট স্কোরে প্রভাব পড়বে? না। অ্যাকাউন্ট খুলতে ব্রোকাররা সাধারণত হার্ড ক্রেডিট পুল করে না।
খারাপ ক্রেডিট থাকলে কি আমি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারি? হ্যাঁ। ব্রোকাররা আপনার ক্রেডিট স্কোর যাচাই করে না। ক্রেডিট-সংক্রান্ত সমস্যা থাকলেও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে বাধা দেয় না।
আমার বয়স কত হতে হবে? বেশিরভাগ রাজ্যে 18 বছর। নাবালকেরা পিতামাতা বা অভিভাবক দ্বারা পরিচালিত একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে। দেখুন joint and custodial accounts guide।
অ্যাকাউন্ট খুলতে কতক্ষণ লাগে? অনলাইন আবেদন করতে 10-15 মিনিট লাগে। পরিচয় যাচাই সাধারণত সঙ্গে সঙ্গে সম্পন্ন হয়। প্রথম ব্যাংক ট্রান্সফার সম্পন্ন হতে 1-3 কর্মদিবস সময় লাগে।
কোথা থেকে শুরু করবেন
Fidelity-এ একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন ($0 ন্যূনতম, $1 থেকে ভগ্নাংশ শেয়ার) অথবা Charles Schwab-এ ($0 ন্যূনতম, thinkorswim পেপার ট্রেডিং)। আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হলে how to start investing guide পড়ুন।