এটি কোনো বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। প্রদত্ত তথ্য কেবলমাত্র শিক্ষামূলক ও তথ্যগত উদ্দেশ্যে, এবং এটি কোনো আর্থিক পণ্য কেনা বা বিক্রির জন্য কোনো সুপারিশ হিসেবে গণ্য হয় না।
ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ হলো শেয়ারবাজারে সম্পদ গড়ার সবচেয়ে সহজ এবং সবচেয়ে প্রমাণিত উপায়। আলাদা আলাদা পৃথক শেয়ার বাছাই করার বদলে, আপনি এমন একটি ফান্ড কেনেন যেটিতে শত শত বা হাজার হাজার কোম্পানি থাকে—একটি মাত্র কেনাকাটাতেই তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্য (diversification)।
ইনডেক্স ফান্ড কী?
একটি ইনডেক্স ফান্ড হলো একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF যা S&P 500 বা মোট US স্টক মার্কেটের মতো কোনো বাজার সূচককে অনুসরণ করে। যখন আপনি একটি S&P 500 ইনডেক্স ফান্ডের একটি শেয়ার কেনেন, তখন আপনি S&P 500-এর অন্তর্ভুক্ত ৫০০টি কোম্পানিরই একটি ক্ষুদ্র অংশের মালিক হন।
ইনডেক্স ফান্ডগুলোর ক্ষেত্রে স্টক বাছাই করার জন্য একজন ম্যানেজারের প্রয়োজন হয় না, তাই তাদের ফি (expense ratios) সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ডের তুলনায় অনেক কম। গড়ে একটি সক্রিয় ফান্ড বছরে 0.50% থেকে 1.00% চার্জ করে। একটি S&P 500 ইনডেক্স ফান্ড চার্জ করে মাত্র 0.03%।
ETF বনাম মিউচুয়াল ফান্ড — পার্থক্য কী
| বৈশিষ্ট্য | ETF | মিউচুয়াল ফান্ড |
|---|---|---|
| কীভাবে লেনদেন হয় | সারাদিন, শেয়ারের মতো | দিনে একবার বিকেল ৪টায় NAV |
| ন্যূনতম বিনিয়োগ | ১ শেয়ার বা $1 (ভগ্নাংশ) | $1 থেকে $3,000+ |
| কর-দক্ষতা | বেশি কর-দক্ষ | কম (ক্যাপিটাল গেইন ডিস্ট্রিবিউশন) |
| খরচের অনুপাত | 0.03% পর্যন্ত কম | 0.00% পর্যন্ত কম (Fidelity Zero) |
| কার জন্য সেরা | করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, নবীনরা | কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট (IRA) |
বেশিরভাগ নবীনের জন্য, ETF-ই ভালো পছন্দ: ভগ্নাংশ শেয়ার সাপোর্ট করে এমন ব্রোকারে এগুলোর ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই, আপনি যখন চান তখন এগুলো লেনদেন করা যায়, এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্টে এগুলো সাধারণত বেশি কর-দক্ষ।
নবীনদের জন্য জনপ্রিয় ইনডেক্স ফান্ড
| ফান্ড | টিকার | ধরন | ব্যয় অনুপাত |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | মোট মার্কিন বাজার | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | মোট মার্কিন বাজার | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | আন্তর্জাতিক শেয়ার | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | মার্কিন বন্ড | 0.03% |
কীভাবে একটি সহজ ইনডেক্স পোর্টফোলিও তৈরি করবেন
একটি সহজ দুই-ফান্ড পোর্টফোলিও সারা বিশ্বের কভার করে:
- 70% VTI (মোট US স্টক মার্কেট)
- 30% VXUS (মোট আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেট)
অবসর গ্রহণের কাছাকাছি গেলে একটি বন্ড ফান্ড যোগ করুন:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (অবসর-প্রাক্কালে জন্য মাঝারি পোর্টফোলিও)
আপনি এগুলো সবই যেকোনো বড় Broker-এ কমিশন-মুক্তভাবে কিনতে পারেন। আপনার লক্ষ্য শতাংশ বজায় রাখতে বছরে একবার রিব্যালেন্স করুন।
কম খরচের শক্তি
একটি $10,000 বিনিয়োগ, যা প্রতি বছর 7% হারে বাড়ে, 0.03% ব্যয় অনুপাতের ক্ষেত্রে 30 বছর পরে $76,123 এ পৌঁছায়। 1.00% ব্যয় অনুপাত হলে এটি বেড়ে $57,435 এ দাঁড়ায়। পার্থক্য — $18,688 — আপনার অ্যাকাউন্টে থেকে না থেকে তহবিল ব্যবস্থাপক (fund manager)-এর কাছে চলে যায়।
এই কারণেই সর্বনিম্ন খরচের ইনডেক্স ফান্ডগুলো (Vanguard, Fidelity Zero) সেরা পছন্দ।
সাধারণ প্রশ্ন
আমি কি একটি ইনডেক্স ফান্ডে টাকা হারাতে পারি? হ্যাঁ। ইনডেক্স ফান্ড বাজারকে অনুসরণ করে। যখন বাজার কমে, আপনার ইনডেক্স ফান্ডও কমে। তবে দীর্ঘ সময়ে (২০+ বছর), শেয়ারবাজার সবসময়ই বেড়েছে।
শুরুর জন্য সেরা ইনডেক্স ফান্ড কোনটি? VTI (মোট US শেয়ারবাজার) বা VOO (S&P 500)। দুটোই কম খরচের, বৈচিত্র্যময়, এবং প্রতিটি বড় Broker-এ কমিশন-মুক্তভাবে পাওয়া যায়।
আমার কতগুলো ইনডেক্স ফান্ড দরকার? দুই থেকে চারটি: একটি মোট US বাজারের ফান্ড, একটি মোট আন্তর্জাতিক ফান্ড, এবং চাইলে একটি বন্ড ফান্ড।
কোথা থেকে শুরু করবেন
Fidelity এ একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন (0.00% Zero funds) অথবা যেকোনো কমিশন-মুক্ত Broker এ Vanguard ETFs কিনুন। আপনার প্রথম জমা দিয়ে VTI কিনুন। Broker-নির্দিষ্ট বিস্তারিত জানতে ETF investing guide পড়ুন।