এটি কোনো বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। প্রদত্ত তথ্য কেবলমাত্র শিক্ষামূলক ও তথ্যগত উদ্দেশ্যে, এবং এটি কোনো আর্থিক পণ্য কেনা বা বিক্রির জন্য কোনো সুপারিশ হিসেবে গণ্য হয় না।
একটি IRA (Individual Retirement Account) হলো একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, যা অবসরকালীন সঞ্চয়ে সহায়তার জন্য কর-সুবিধাসহ নকশা করা হয়েছে। সঠিক ধরনের IRA এবং সঠিক Broker নির্বাচন করলে ক্যারিয়ারের মধ্যে কর বাবদ আপনি দশ হাজারেরও বেশি ডলার সাশ্রয় করতে পারেন।
এক নজরে IRA-এর ধরনসমূহ
| IRA ধরন | করের আচরণ | অবদান সীমা (2026) | আয়ের সীমা (2026) | সেরা জন্য |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | কর-স্থগিত; অবদানগুলো কর্তনযোগ্য হতে পারে | $7,000 ($8,000 যদি 50+) | কোনো সীমা নেই (কর্তনযোগ্যতা ধাপে ধাপে কমে) | উচ্চ আয়ের উপার্জনকারীরা, প্রি-ট্যাক্স সঞ্চয় |
| Roth IRA | কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং উত্তোলন | $7,000 ($8,000 যদি 50+) | $146K একক / $230K বিবাহিত (MAGI) | তরুণ উপার্জনকারীরা, কর-মুক্ত অবসর |
| Rollover IRA | কর-স্থগিত | প্রযোজ্য নয় (শুধু রোলওভার) | কোনো সীমা নেই | পুরোনো 401(k)s একত্র করা |
| SEP IRA | কর-স্থগিত | পারিশ্রমিকের 25%, সর্বোচ্চ $66,000 | কোনো সীমা নেই | স্বনিযুক্ত |
| SIMPLE IRA | কর-স্থগিত | $15,500 (2026) | কোনো সীমা নেই | ছোট ব্যবসা |
Traditional IRA
অবদান রাখা হয় প্রাক-কর ডলারের মাধ্যমে (আপনি সেগুলো আপনার করযোগ্য আয় থেকে বাদ দেন)। বিনিয়োগগুলো কর-স্থগিত অবস্থায় বৃদ্ধি পায়। অবসরকালে উত্তোলনের সময় আপনি সাধারণ আয়ের কর প্রদান করেন।
অবদান সীমা (2026): বছরে $7,000, অথবা আপনি যদি 50 বা তার বেশি হন তবে $8,000। কর্তনযোগ্যতার জন্য আয়ের সীমা: আপনার যদি কর্মস্থলের অবসরকালীন পরিকল্পনা থাকে, তবে কর্তনযোগ্যতা ধাপে ধাপে কমে $73,000-$83,000 (একক) এবং $116,000-$136,000 (বিবাহিত) আয়ের মধ্যে। এই সীমার উপরে অবদানগুলো কর্তনযোগ্য নয়, তবে তবুও কর-স্থগিত অবস্থায় বৃদ্ধি পায়। RMDs: প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ শুরু হয় 73 বছর বয়স থেকে।
Roth IRA
অবদান রাখা হয় কর-পরবর্তী অর্থ দিয়ে (কর্তনযোগ্য নয়)। বিনিয়োগগুলো করমুক্তভাবে বৃদ্ধি পায়, এবং অবসরে যোগ্য উত্তোলনগুলোও করমুক্ত। Roth IRAs আপনার জীবদ্দশায় প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (required minimum distributions) করে না।
অবদান সীমা (2026): $7,000 ($8,000 যদি বয়স 50+ হয়)। আয় সীমা: ফেজআউট শুরু হয় $146,000 (একক) এবং $230,000 (বিবাহিত যৌথভাবে ফাইলিং) থেকে। ফেজআউটের উপরে আপনি সরাসরি Roth IRA-তে অবদান রাখতে পারবেন না। ব্যাকডোর Roth কৌশল ব্যবহার করুন (একটি অ-কর্তনযোগ্য Traditional IRA-তে অবদান রাখুন, তারপর Roth-এ কনভার্ট করুন)।
কোন Broker একটি IRA-এর জন্য সেরা
| Broker | IRA শক্তি | কেন |
|---|---|---|
| Fidelity | সেরা সামগ্রিক | শূন্য-খরচের ফান্ড, $0 ন্যূনতম, শক্তিশালী অবসর-সংক্রান্ত টুলস |
| Vanguard | কম খরচের জন্য সেরা | ক্লায়েন্টের মালিকানাধীন, সর্বনিম্ন ব্যয় অনুপাত |
| Charles Schwab | গবেষণার জন্য সেরা | চমৎকার অবসর পরিকল্পনা টুলস, শাখা |
| Robinhood | ম্যাচ বোনাসের জন্য সেরা | অবদানে 1% IRA ম্যাচ |
| Webull | ম্যাচ বোনাসের জন্য সেরা | 3.5% IRA ম্যাচ |
সাধারণ প্রশ্ন
Traditional না Roth: কোনটা ভালো? আপনি যদি অবসরে উচ্চতর কর ব্র্যাকেটে থাকবেন বলে আশা করেন, তাহলে Roth জেতে। আপনি যদি কম ব্র্যাকেটে থাকবেন বলে আশা করেন, তাহলে Traditional জেতে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন, তাহলে কম বয়সীদের জন্য Roth তুলনামূলকভাবে নিরাপদ।
আমি কি একটি Traditional এবং একটি Roth—দুটোই IRA রাখতে পারি? হ্যাঁ। তবে সম্মিলিত অবদানের সীমা প্রযোজ্য (২০২৬ সালে মোট $7,000)।
আমি যদি IRA থেকে আগে টাকা তুলতে চাই, তাহলে কী হবে? ৫৯ ১/২ বছর বয়সের আগে উত্তোলনে ১০% জরিমানা এবং সাধারণ আয়ের কর লাগে—তবে প্রথমবার বাড়ি কেনা, শিক্ষা, এবং কিছু নির্দিষ্ট চিকিৎসা ব্যয়ের ক্ষেত্রে ব্যতিক্রম আছে। Roth অবদান যেকোনো সময় করমুক্ত এবং জরিমানা ছাড়াই তোলা যেতে পারে।
আয় না থাকলে কি আমি একটি IRA খুলতে পারি? IRA-তে অবদান রাখতে আপনার earned income দরকার (W-2 বা স্বনিয়োজিত আয়)। বিনিয়োগ থেকে পাওয়া আয় গণ্য হয় না।
কোথা থেকে শুরু করবেন
আপনি যদি আয়ের সীমার মধ্যে থাকেন, তাহলে Fidelity এ একটি Roth IRA খুলুন। আপনার অবদানের মাধ্যমে VTI-এর মতো একটি বিস্তৃত-বাজার ETF কিনুন। একটি স্বয়ংক্রিয় মাসিক ট্রান্সফার সেট আপ করুন। তুলনার জন্য account types hub দেখুন।