Ovo nije investicijski savjet. Informacije koje su ovdje navedene služe isključivo u edukativne i informativne svrhe i ne predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju bilo kojeg finansijskog proizvoda.
Ulaganje u indeksne fondove je najjednostavniji i najprovjereniji način da izgradite bogatstvo na berzi. Umjesto da birate pojedinačne dionice, kupujete fond koji drži stotine ili hiljade kompanija — trenutna diverzifikacija jednim jednim ulaganjem.
Šta je indeksni fond?
Indeksni fond je uzajamni fond ili ETF koji prati tržišni indeks, kao što su S&P 500 ili ukupno američko tržište dionica. Kada kupite udio u indeksnom fondu koji prati S&P 500, posjedujete mali dio svih 500 kompanija u S&P 500.
Budući da indeksni fondovi ne zahtijevaju menadžera za odabir dionica, njihove naknade (expense ratios) znatno su niže nego kod aktivno upravljanih fondova. Prosječni aktivni fond naplaćuje 0.50% do 1.00% godišnje. Indeksni fond za S&P 500 naplaćuje 0.03%.
ETF-ovi vs investicioni fondovi — u čemu je razlika
| Značajka | ETF | Investicioni fond |
|---|---|---|
| Kako se trguje | Tokom dana, kao dionica | Jednom dnevno u 4 PM NAV |
| Minimalna investicija | 1 dionica ili $1 (frakcijska) | $1 do $3,000+ |
| Poreska efikasnost | Efikasniji porezno | Manje (raspodjele kapitalnih dobitaka) |
| Omjer troškova | Nisko, čak 0.03% | Nisko, čak 0.00% (Fidelity Zero) |
| Najbolje za | Oporezive račune, početnike | Poreski povlaštene račune (IRA) |
Za većinu početnika, ETF-ovi su bolji izbor: nemaju minimalnu investiciju kod Broker-a koji podržavaju frakcijske dionice, trguju se kad god želite i poreski su efikasniji na oporezivim računima.
Popularni indeksni fondovi za početnike
| Fond | Ticker | Tip | Naknada (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Ukupno tržište SAD-a | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Ukupno tržište SAD-a | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Međunarodne dionice | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Obveznice SAD-a | 0.03% |
Kako izgraditi jednostavan indeksni portfelj
Jednostavan portfelj od dva fonda pokriva cijeli svijet:
- 70% VTI (ukupno američko tržište dionica)
- 30% VXUS (ukupno međunarodno tržište dionica)
Dodajte obveznički fond kako se približavate penziji:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (umjeren portfelj za one koji se približavaju penziji)
Sve ovo možete kupiti bez provizije kod bilo kojeg većeg Broker-a. Rebalansirajte jednom godišnje kako biste održali ciljne procente.
Moć niskih naknada
Ulaganje od $10,000 koje ostvaruje 7% godišnje naraste na $76,123 nakon 30 godina uz omjer troškova od 0.03%. Uz omjer troškova od 1.00%, naraste na $57,435. Razlika — $18,688 — ide upravitelju fonda umjesto da ostane na vašem računu.
Zato su najjeftiniji indeksni fondovi (Vanguard, Fidelity Zero) najbolji izbor.
Česta pitanja
Mogu li izgubiti novac u indeksnom fondu? Da. Indeksni fondovi prate tržište. Kada tržište padne, i vaš indeksni fond pada. Ali tokom dugih perioda (20+ godina), berza je uvijek rasla.
Koji je najbolji indeksni fond za početnika? VTI (ukupno američko tržište dionica) ili VOO (S&P 500). Oba su niskotarifna, diversifikovana i dostupna bez provizije kod svakog većeg Broker-a.
Koliko indeksnih fondova mi treba? Dva do četiri: fond za ukupno američko tržište, fond za ukupno međunarodno tržište i po želji fond za obveznice.
Gdje početi
Otvorite račun kod Fidelity (0.00% Zero funds) ili kupite Vanguard ETF-ove u bilo kojem brokeru bez provizije. Kupite VTI svojim prvim depozitom. Pročitajte vodič za ulaganje u ETF-ove za detalje specifične za brokera.