Ovo nije investicijski savjet. Informacije koje su ovdje navedene služe isključivo u edukativne i informativne svrhe i ne predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju bilo kojeg finansijskog proizvoda.
ETRADE je regulisani američki Broker podržan finansijskom snagom Morgan Stanleyja, jedne od najvećih finansijskih institucija na svijetu. *ETRADE je regulisan od strane SEC i FINRA, osiguran putem SIPC-a do 500.000 USD, i ima koristi od značajne dodatne SIPC zaštite koju pruža Morgan Stanley.* Od akvizicije od strane Morgan Stanleyja 2020. godine, sigurnosni profil E*TRADE-a je podignut resursima i regulatornim ugledom njegove matične kompanije.
Regulatorni okvir
ETRADE Securities LLC je registrovan pri SEC-u i član je FINRA-e. Firma je podružnica Morgan Stanleyja, koji je 2020. godine kupio ETRADE za približno $13 milijardi. Kao broker-dealer u okviru Morgan Stanleyja, E*TRADE djeluje unutar jedne od najstrože regulisanih grupa finansijskih usluga na svijetu.
Morgan Stanley (NYSE: MS) je regulisan od strane Federal Reserve, SEC-a, FINRA-e i međunarodnih finansijskih nadležnih tijela u jurisdikcijama u kojima posluje. Iako ETRADE klijenti nemaju direktan odnos s Morgan Stanleyjem, regulatorni položaj i kapitalni resursi matične kompanije pružaju značajnu podršku podružnici ETRADE.
Možete provjeriti registraciju E*TRADE-a na FINRA BrokerChecku — CRD broj firme je 29191.
SIPC i dodatno osiguranje
ETRADE pruža standardnu SIPC zaštitu od $500,000 po računu, uključujući podlimit od $250,000 za gotovinu. Kroz Morgan Stanley, *ETRADE ima koristi od dodatnog SIPC osiguranja s ukupnim limitom od $600 miliona.* To je uporedivo s dodatnom zaštitom koju nude Schwab i svrstava E*TRADE u sam vrh među brokerima po zaštiti računa.
Za stanja gotovine, E*TRADE nudi program cash sweep (preusmjeravanja gotovine) u Morgan Stanley Private Bank, koji je FDIC osiguran do $250,000 po deponentu. Vaša neinvestirana gotovina se drži u FDIC osiguranoj banci, odvojeno od brokerskog subjekta, čime se obezbjeđuje dodatni sloj zaštite.
ETRADE trenutno ne nudi direktno trgovanje kriptovalutama, pa rizik skrbništva (custody) kriptovaluta nije relevantan za ETRADE brokerske račune.
Odvajanje imovine i zaštita
ETRADE razdvaja vrijednosne papire klijenata od vlastite imovine firme u skladu sa SEC propisima. Vrijednosni papiri klijenata nisu dio korporativnog bilansa ETRADE-a i nisu dostupni povjeriocima E*TRADE-a ili Morgan Stanleyju.
E*TRADE se bavi pozajmljivanjem vrijednosnih papira za margin račune. Na gotovinskim računima, u pravilu se potpuno plaćeni vrijednosni papiri ne pozajmljuju bez izričite saglasnosti klijenta. Firma osigurava kolateral za vrijednosne papire koje pozajmljuje, čime se smanjuje rizik za klijenta.
Odnos s Morgan Stanleyjem pruža dodatni sigurnosni sloj: ako bi se ETRADE našao u finansijskim poteškoćama, kapitalni resursi matične kompanije bili bi dostupni za podršku podružnici. Iako Morgan Stanley nije zakonski obavezan da spašava ETRADE, reputacijske i poslovne posljedice dopuštanja da maloprodajna brokerska podružnica propadne čine takav scenarij malo vjerovatnim.
Sigurnosne funkcije
E*TRADE podržava dvofaktorsku autentifikaciju putem Symantec VIP Access aplikacije i SMS kodova. Mobilna aplikacija uključuje biometrijsku prijavu na podržanim uređajima.
ETRADE nudi Garanciju potpune zaštite koja pokriva 100% gubitaka nastalih neovlaštenim aktivnostima na vašim ETRADE računima. Ova garancija zahtijeva da neovlaštenu aktivnost odmah prijavite i da sarađujete u istrazi. Uslovi su slični garancijama za neovlaštene aktivnosti koje nude Schwab i Fidelity.
Obavijesti za račun mogu se konfigurirati za trgovine, isplate i promjene profila. E*TRADE također nudi verifikaciju putem glasa za pristup računu putem telefona.
Power ETRADE, napredna trgovačka platforma firme, uključuje vlastiti sigurnosni sloj unutar cjelokupne ETRADE sigurnosne infrastrukture.
Finansijska stabilnost
E*TRADE je sada podržan od strane Morgan Stanleyja, globalne finansijske institucije s više od $1 bilionom u imovini klijenata, A- kreditnim rejtingom prema S&P-u i poslovanjem koje obuhvata upravljanje bogatstvom, investiciono bankarstvo i institucionalne vrijednosne papire.
Prije akvizicije, ETRADE je bio javno trgovano preduzeće s jakim bilansom stanja. Akvizicija Morgan Stanleyja dodala je resurse sistemski važne finansijske institucije. Samostalna pozicija kapitala ETRADE-a sada je dopunjena ukupnom finansijskom snagom Morgan Stanleyja.
Diverzifikovani model prihoda Morgan Stanleyja — koji obuhvata upravljanje bogatstvom, institucionalne vrijednosne papire i upravljanje investicijama — smanjuje osjetljivost matične kompanije E*TRADE-a na bilo koji pojedinačni tržišni ciklus ili poslovni segment.
Regulatorna i pravna historija
Prije akvizicije Morgan Stanleyja, ETRADE je bio suočen s određenim regulatornim mjerama. Godine 2018. FINRA je izrekla ETRADE-u kaznu od 2 miliona USD zbog propusta u nadzoru povezanih s određenim trgovačkim aktivnostima. Radilo se o proceduralnom pitanju koje nije uključivalo široko rasprostranjenu štetu za klijente.
Od akvizicije Morgan Stanleyja, ETRADE-ova infrastruktura usklađenosti (compliance) usklađena je sa standardima Morgan Stanleyja. Kultura usklađenosti matične kompanije — izgrađena tokom decenija kao velika finansijska institucija — utjecala je na pristup ETRADE-a regulatornom riziku.
I sam Morgan Stanley je tokom svoje historije bio izložen regulatornim mjerama, kao i sve velike banke. One se rješavaju na nivou matične kompanije i ne utiču direktno na brokerske klijente E*TRADE-a.
Poređenje sigurnosti
| Sigurnosni faktor | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Regulisan od SEC/FINRA | Da | Da | Da | Da |
| SIPC osiguran | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Višak SIPC | $600M ukupno (putem MS) | $600M ukupno | $1B+ ukupno | $30M/klijent |
| Matična kompanija | Morgan Stanley (A-) | Javna (SCHW) | Privatna | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Da (MS Bank) | Da (Schwab Bank) | Do $5M | Do $2.5M |
| Garancija sigurnosti | 100% neovlašteno | 100% neovlašteno | 100% neovlašteno | Nema formalne |
| Ključna platforma | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Šta se dešava ako E*TRADE propadne?
Ako bi E*TRADE postao insolventan, SIPC bi vratio vaše hartije od vrijednosti i gotovinu do $500,000. Morgan Stanleyjeva ukupna višak pokrivenost SIPC-om od $600 miliona pružila bi dodatnu zaštitu iznad standardnog SIPC limita.
Gotovina preusmjerena na Morgan Stanley Private Bank je FDIC osigurana do $250,000, nezavisno od SIPC-a.
Odnos matične kompanije i podružnice s Morgan Stanleyjem donosi i prednosti i razmatranja. S jedne strane, Morgan Stanleyjevi finansijski resursi čine ETRADE-ov neuspjeh manje vjerovatnim. S druge strane, ako bi i Morgan Stanley i ETRADE istovremeno bili pod stresom, resursi matične kompanije mogli bi biti manje dostupni nego u scenariju u kojem je stres ograničen samo na E*TRADE.
U praksi, veličina Morgan Stanleyja, regulatorni nadzor i sistemski značaj čine scenario neurednog propadanja izuzetno malo vjerovatnim.
Kako zaštititi svoj račun na E*TRADE
Omogućite dvofaktorsku autentifikaciju putem Symantec VIP Access aplikacije umjesto SMS-a. Aktivirajte biometrijsku prijavu u mobilnoj aplikaciji.
Razumite kompletnu garanciju zaštite. E*TRADE će nadoknaditi 100% neovlaštenih gubitaka ako se prijave pravovremeno. Održavajte svoje kontakt informacije ažurnim i redovno pregledajte aktivnosti na računu.
Provjerite postavke cash sweep-a. Potvrdite da se neinvestirani novac prebacuje (sweep) u Morgan Stanley Private Bank radi FDIC pokrića.
Pratite aktivnosti na računu. Konfigurirajte obavijesti za trgovine, isplate iznad praga i promjene profila. Pregledajte mjesečne izvještaje.
Znajte koja entitet drži vaš račun. Vaš brokerski račun je kod E*TRADE Securities LLC. Cash se prebacuje (sweep) u Morgan Stanley Private Bank (poseban entitet). Razumite koja zaštita važi za svaki od njih.
Često postavljana pitanja
Da li je sigurnije to što Morgan Stanley posjeduje E*TRADE? Da. Morgan Stanleyjevi kapitalni resursi, regulatorni status i ugled pružaju značajnu podršku ETRADE-u. Akvizicija je podigla ETRADE s pozicije samostalnog online brokera na podružnicu globalne finansijske institucije.
Šta se dešava s mojim računom ako Morgan Stanley proda E*TRADE? Vaše vrijednosne papire i SIPC zaštitu nastavit ćete imati bez prekida. Svaka buduća promjena vlasništva ne bi utjecala na skrbništvo ili zaštitu vaše imovine, iako bi identitet i resursi novog matičnog društva vrijedilo procijeniti.
Je li E*TRADE-ova dodatna SIPC zaštita jednako dobra kao Fidelityjeva? Fidelity ima $1B+ u ukupnoj dodatnoj SIPC zaštiti, u odnosu na E*TRADE-ovih $600M (preko Morgan Stanleyja). Obje su značajne. Praktična razlika je bitna samo za račune znatno iznad $500,000, gdje bi veličina ukupnog fonda mogla postati relevantna.
Mogu li koristiti thinkorswim s E*TRADE-om? Ne. thinkorswim je dostupan preko Charles Schwab-a. ETRADE-ova napredna platforma je Power ETRADE. Ako vam je thinkorswim važan, razmislite o Schwab-u direktno.
Je li E*TRADE siguran za penzione račune? Da. IRA računi u ETRADE-u dobivaju iste SIPC i dodatne SIPC zaštite. ETRADE nudi Traditional, Roth, Rollover i SEP IRA-e.
Šta je s regulatornim pitanjima Morgan Stanleyja? Morgan Stanley, kao i sve velike banke, kroz svoju historiju je prolazio kroz regulatorne mjere. One se rješavaju na nivou matičnog društva i ne utiču direktno na SIPC zaštite ili skrbništvo vrijednosnih papira klijenata E*TRADE-ovog brokerstva.
Je li Power E*TRADE platforma sigurna? Power ETRADE radi unutar ETRADE-ovog ukupnog sigurnosnog okvira. Pristup platformi zahtijeva zasebnu autentifikaciju, a trgovine se izvršavaju kroz isti regulisani brokerstki infrastrukturni sistem kao i standardne E*TRADE transakcije.
Presuda
ETRADE je siguran broker čiji je profil sigurnosti ojačan akvizicijom od strane Morgan Stanleyja. Kombinacija standardne SIPC zaštite, 600 miliona USD ukupne dodatne SIPC zaštite preko Morgan Stanleyja, garancije od 100% neovlaštene aktivnosti i gotovinskog sweepa osiguranog FDIC-om svrstava ETRADE među bolje zaštićene brokere.
Podrška Morgan Stanleyja pruža finansijski tampon koji samostalni online brokeri ne mogu dostići. Za investitore koji cijene stabilnost velike finansijske institucije koja stoji iza njihovog brokera, E*TRADE zaslužuje razmatranje.
E*TRADE je prikladan za račune većine veličina, uključujući račune iznad 500.000 USD koji imaju koristi od dodatne SIPC zaštite. Investitori koji žele “pure-play” brokersku uslugu bez velikog bankarskog roditelja možda će radije odabrati Fidelity ili Schwabov model, ali razlika u praktičnoj sigurnosti je mala.
Ulaganje uključuje rizik. Vrijednost ulaganja može rasti kao i padati i možda ćete dobiti natrag manje nego što ste prvobitno uložili. Ova recenzija sadrži partnerske linkove. Ako otvorite račun putem našeg linka, možemo dobiti proviziju bez dodatnih troškova za vas. Naše recenzije su nezavisne i zasnovane na činjeničnim podacima.