Ovo nije investicijski savjet. Informacije koje su ovdje navedene služe isključivo u edukativne i informativne svrhe i ne predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju bilo kojeg finansijskog proizvoda.
Punomoć (POA) je pravni dokument koji daje trećoj strani ovlaštenje da djeluje u ime vlasnika računa. U kontekstu brokerskog računa za trgovanje dionicama, POA omogućava imenovanoj osobi, koja se naziva attorney-in-fact, da postavlja naloge, podiže sredstva ili upravlja računom bez direktnog učešća vlasnika računa. POA je moćan alat, a POA nosi značajne rizike ako se zloupotrijebi.
Kada je POA koristan
Prvi slučaj upotrebe je dugotrajno odsustvo. Vlasnik računa koji putuje duži period možda želi da pouzdana osoba upravlja računom tokom odsustva. POA omogućava imenovanoj osobi da postavlja trgovine, a POA omogućava imenovanoj osobi da reaguje na tržišne događaje bez čekanja na unos vlasnika računa.
Drugi slučaj upotrebe je nesposobnost. Vlasnik računa koji doživi medicinski događaj možda želi da član porodice upravlja računom. POA omogućava članu porodice da plaća račune, da finansira troškove vlasnika računa i da rebalansira portfelj bez prolaska kroz sudski postupak.
Treći slučaj upotrebe je profesionalno upravljanje. Vlasnik računa koji angažuje profesionalnog upravitelja novcem možda želi da upravitelj ima ovlaštenje za trgovanje na računu. POA omogućava upravitelju da postavlja trgovine, a POA omogućava upravitelju da izvrši strategiju bez direktnog učešća vlasnika računa.
Četvrti slučaj upotrebe je zajednički račun. Vlasnik računa koji ima zajednički račun sa supružnikom ili partnerom možda želi da formalizuje ovlaštenje za trgovanje. POA pruža jasnu dokumentaciju ovlaštenja, a POA smanjuje rizik od sporova.
Rizici POA
Prvi rizik je zloupotreba. Određena osoba ima potpunu kontrolu nad računom, a određena osoba može postavljati trgovine, podizati sredstva ili prenijeti stanje. Vlasnik računa koji odabere pogrešnu osobu može izgubiti cijeli račun, a vlasnik računa može imati ograničene mogućnosti pravnog postupanja.
Drugi rizik je neovlašteno trgovanje. Određena osoba može trgovati na način koji vlasnik računa ne odobrava, a vlasnik računa možda neće otkriti trgovanje dok šteta ne bude učinjena. Vlasnik računa treba redovno pratiti račun i postaviti obavijesti za trgovine i podizanja.
Treći rizik je poreska i pravna izloženost. Postupci određene osobe na računu pripisuju se vlasniku računa, a vlasnik računa odgovoran je za poreske posljedice. Vlasnik računa treba voditi evidenciju o POA, i vlasnik računa treba prijaviti postupke u poreskoj prijavi.
Četvrti rizik su politike brokera. Neki brokeri ograničavaju korištenje POA, a neki brokeri zahtijevaju dodatnu dokumentaciju. Vlasnik računa treba provjeriti politiku brokera prije dodjele POA, i vlasnik računa treba dostaviti brokeru potrebnu dokumentaciju.
Dokumentacija koju broker zahtijeva
Prvi dokument je POA obrazac. Broker ima standardni POA obrazac, a vlasnik računa popunjava obrazac podacima o imenovanoj osobi. Obrazac precizira obim ovlaštenja, a obrazac potpisuju vlasnik računa i imenovana osoba.
Drugi dokument je identifikacija. Broker zahtijeva identifikaciju i za vlasnika računa i za imenovanu osobu, a identifikacija uključuje pasoš ili nacionalnu ličnu kartu i dokaz o adresi. Broker koristi identifikaciju kako bi provjerio identitet, a broker koristi identifikaciju kako bi se uskladio s pravilima o sprječavanju pranja novca.
Treći dokument je ovjera. Neki brokeri zahtijevaju da POA bude ovjeren, a ovjera predstavlja verifikaciju potpisa od strane javnog notara. Ovjera dodaje dodatni sloj zaštite, a ovjera smanjuje rizik od falsifikovanog POA.
Četvrti dokument je poreski obrazac. Broker može zahtijevati W-8BEN ili W-9 obrazac za imenovanu osobu, zavisno od poreskog rezidentstva imenovane osobe. Poreski obrazac se koristi za određivanje poreskog odbitka na računu.
Kako opozvati punomoć (POA)
Nosilac računa može opozvati POA u bilo kojem trenutku, a opoziv treba biti u pisanom obliku. Nosilac računa treba poslati opoziv brokeru, a broker treba potvrditi opoziv u pisanom obliku. Opoziv je važeći na datum kada broker primi pisanu obavijest, a opoziv ukida ovlaštenje određene osobe da djeluje u vezi s računom.
Nosilac računa također treba povratiti svaki pristup koji je određena osoba imala na račun, te promijeniti lozinku, PIN i sigurnosna pitanja. Nosilac računa također treba obavijestiti banku i skrbnika o opozivu.
Česta pitanja o POA
Može li POA biti specifičan za određene radnje? Da. Vlasnik računa može ograničiti POA na određene radnje, kao što je izvršavanje naloga, ali ne i podizanje sredstava. Ograničeni POA smanjuje rizik, a ograničeni POA je koristan za vlasnike računa koji žele da imenovana osoba ima ovlaštenje za trgovanje, ali ne i ovlaštenje za podizanje sredstava.
Može li se POA dodijeliti više osoba? Da, vlasnik računa može dodijeliti POA za više osoba, te može odrediti da li imenovane osobe mogu djelovati zajednički ili samostalno. Zajednički POA zahtijeva da se obje imenovane osobe slože, a samostalni POA omogućava svakoj imenovanoj osobi da djeluje samostalno.
Šta se događa ako imenovana osoba umre? POA se automatski opoziva smrću imenovane osobe, a vlasnik računa treba obavijestiti broker o smrti. Vlasnik računa također treba opozvati POA u pisanom obliku, te dostaviti brokeru izvod iz matične knjige umrlih.
Povezani resursi
- Sigurnost Brokera
- Sigurnost Brokera → Kako provjeriti regulaciju Brokera
- Najbolji brokerski računi za dionice
Odakle početi
Ako razmišljate o POA, najkorisniji prvi korak je da identifikujete tačnu potrebu, osobu od povjerenja i obim ovlaštenja. Naš broker comparison pregledava brokerе koji prihvataju POA i dokumentaciju koja je potrebna, a koja zajedno govori šta broker zahtijeva prije nego što dodijelite POA.