Ovo nije investicijski savjet. Informacije koje su ovdje navedene služe isključivo u edukativne i informativne svrhe i ne predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju bilo kojeg finansijskog proizvoda.
Započeti ulaganje je jednostavnije nego što većina ljudi očekuje. Možete otvoriti brokerski račun, uplatiti sredstva i kupiti svoju prvu investiciju za manje od jednog popodneva. Ključni koraci su: odlučiti za šta ulažete, odabrati pravi tip računa, odabrati Brokera koji odgovara vašim potrebama i započeti s diverzificiranim, niskotarifnim ulaganjima. Ovaj vodič prolazi kroz svaki korak.
Šta uraditi prije nego što počnete ulagati
Prije otvaranja brokerskog računa, razmotrite ove osnove:
Izgradite hitni fond. Držite tri do šest mjeseci troškova života na štednom računu. To vas štiti od potrebe da prodate ulaganja s gubitkom ako se pojavi neočekivan trošak.
Otplatite dug s visokim kamatama. Dug po kreditnoj kartici koji naplaćuje 20% ili više poništava svaki razuman investicioni povrat. Otplatite ga prije ulaganja, osim eventualno do iznosa koji odgovara poslodavčevom doprinosu za penziju.
Definišite cilj. Ulažete li za penziju za 30 godina, za učešće za kuću za pet godina, ili za opšte stvaranje bogatstva? Vaš vremenski okvir određuje koliki rizik je prikladan.
Ulaganje treba da koristi novac koji vam ne treba najmanje tri do pet godina. Novac koji vam treba ranije treba držati na štednom računu ili u money market fondu, gdje nije izložen oscilacijama tržišta.
Korak 1: Odaberite vrstu računa
Vrsta računa koju otvorite određuje kako se vaša ulaganja oporezuju i kada možete pristupiti novcu. Najčešće početne opcije:
Individualni oporezivi brokerski račun: Standardni račun. Uplaćujete novac, kupujete ulaganja i plaćate poreze na dobitke i dividende u godini u kojoj nastanu. Nema ograničenja doprinosa, niti ograničenja povlačenja. Krenite ovdje ako ste novi u ulaganju.
Roth IRA: Račun za penziju. Uplaćujete novac nakon oporezivanja, on raste bez poreza, a isplate u penziji su bez poreza. Doprinosi (ne dobici) mogu se povući u bilo kojem trenutku bez kazne. Važe ograničenja prihoda.
Traditional IRA: Doprinosi mogu biti porezno odbitni. Ulaganja rastu uz odgodu poreza. Porez plaćate na isplate u penziji. Isplate prije 59 1/2. godine općenito podliježu kazni.
Ako vaš poslodavac nudi 401(k) uz match, doprinosite barem dovoljno da dobijete puni match prije otvaranja IRA ili oporezivog računa. Match je u suštini dodatna naknada.
Korak 2: Odaberite Brokera
Broker je kompanija koja drži vaš račun i izvršava vaše trgovine. Na šta obratiti pažnju:
- $0 minimalni iznos za račun. Većina velikih brokera ukinula je minimalne depozite.
- Trgovanje dionicama i ETF-ovima bez provizije. Standard kod svih većih američkih brokera.
- Djelimične dionice. Omogućava vam da kupite dio dionice, što je korisno kada tek počinjete s manjim iznosima.
- Dostupna platforma. Sučelje treba biti jednostavno za korištenje i lako za snalaženje.
- SIPC osiguranje. Obavezno za sve američke brokere — štiti vaše vrijednosne papire do $500,000 ako broker ne uspije.
Naša lista najboljih brokera za početnike pokriva najbolje opcije. Fidelity, Charles Schwab i Robinhood svako na svoj način dobro služe početnicima, što naš vodič za odabir brokera objašnjava detaljno.
Korak 3: Otvorite i uplatite sredstva na račun
Otvaranje brokerskog računa traje oko 10 minuta online. Trebat će vam:
- Vaš Social Security number ili poreski identifikacioni broj
- Lična karta koju je izdala vlada (vozačka dozvola ili pasoš)
- Informacije o vašem zaposlenju
- Podaci o bankovnom računu za uplatu sredstava
Nakon što je vaš račun odobren — obično u roku od nekoliko minuta za standardni oporezivi račun — sredstva prebacujete sa svog bankovnog računa putem ACH transfera. Transfer obično traje jedan do dva radna dana da se obradi.
Započnite iznosom s kojim vam je ugodno. Većina brokera nema minimalni iznos, a frakcijske dionice vam omogućavaju da počnete već sa 1 $.
Korak 4: Odaberite svoju prvu investiciju
Za prvu investiciju, neka bude jednostavno. Tri pristupa koja funkcioniraju za većinu početnika:
ETF širokog tržišta: Jedan ETF poput VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) ili ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) daje vam vlasništvo nad hiljadama američkih kompanija u jednoj kupovini. Ovo je najjednostavniji početak — jedan fond, široka diverzifikacija, niska cijena.
Indeksni fond S&P 500: Fondovi poput VOO (Vanguard S&P 500 ETF) ili FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) prate 500 najvećih američkih kompanija. Nešto manje diverzificirano od fonda ukupnog tržišta, ali i dalje čvrsta osnova.
Fond s ciljanim datumom: Jedan fond koji drži mješavinu dionica i obveznica te automatski prilagođava ulaganja ka konzervativnijim opcijama kako se približava vaša ciljna godina penzionisanja. Dostupan je kroz većinu ponuda fondova kod većine brokera.
Izbjegnite iskušenje da kao prvu investiciju odaberete pojedinačne dionice. Diverzificirani fond raspoređuje vaš rizik na stotine ili hiljade kompanija.
Korak 5: Postavite svoju prvu trgovinu
U svojoj brokerskoj platformi:
- Potražite ticker simbol fonda (npr. VTI).
- Odaberite "Buy" (Kupite).
- Odaberite tržišni nalog (kupuje po trenutnoj tržišnoj cijeni — odgovarajuće za ETF-ove tokom radnog vremena tržišta).
- Unesite iznos u dolarima (ako broker podržava djelimične udjele) ili broj dionica.
- Pregledajte i pošaljite.
Postavite svoju prvu trgovinu tokom redovnog radnog vremena tržišta (od 9:30 do 16:00 po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka) za najučinkovitije izvršenje. Trgovanje nakon radnog vremena je dostupno kod nekih brokera, ali ima šire spreadove i manju likvidnost.
Korak 6: Nastavite ulagati dosljedno
Jednokratno ulaganje je početak. Dosljedno ulaganje tokom vremena — bez obzira na tržišne uslove — daje pouzdanije rezultate. To se zove prosjekavanje troškova (dollar-cost averaging): ulaganje istog iznosa u redovnom rasporedu, kupovina više dionica kada su cijene niske i manje kada su cijene visoke.
Postavite automatske transfere sa vašeg bankovnog računa na vaš brokerski račun, i — ako vaš Broker to podržava — automatska ulaganja u odabrani fond. $100 mjesečno u široko tržišni ETF, uz održavanje tokom decenija, može značajno rasti zahvaljujući složenim prinosima.
Uobičajene greške koje početnici prave
Čekanje “pravog trenutka” za ulaganje. Vrijeme provedeno na tržištu historijski nadmašuje pokušaje tempiranja tržišta. Ulaganje jednokratnog iznosa danas u prosjeku je nadmašilo čekanje na pad tokom dužih perioda.
Provjeravanje ulaganja svakog dana. Dnevna kretanja cijena su šum. Ulaganje se mjeri u godinama, ne u danima. Prečesto provjeravanje vodi emocionalnim odlukama.
Prodaja tokom padova na tržištu. Tržišta povremeno padaju. Prodaja tokom pada “zaključava” gubitke. Ostanak uloženo tokom padova historijski je nagrađivan.
Kupovina pojedinačnih dionica bez razumijevanja. Diversificirani fond uklanja potrebu da se pogađaju pobjednici. Biranje dionica povećava rizik bez nužnog povećanja očekivanog prinosa.
Ignorisanje naknada. Omjeri troškova na fondove su važni tokom decenija. Fond koji naplaćuje 0.03% košta $3 godišnje po $10,000 uloženih. Fond koji naplaćuje 1.00% košta $100. Razlika se akumulira.
Često postavljana pitanja
Koliko novca mi treba da počnem ulagati? Većina velikih brokera nema minimalni iznos, a djelimične dionice omogućavaju da počnete već sa $1. Naš vodič za minimalna ulaganja detaljnije objašnjava ovo.
Koji Broker bi trebao koristiti potpuni početnik? Fidelity, Charles Schwab i Robinhood su tri česta početna izbora. Naša stranica najbolji Brokeri za početnike ih upoređuje.
Da li da ulažem u dionice ili fondove? Za većinu početnika, široki market ETF ili indeksni fond je prikladniji od pojedinačnih dionica. On pruža diverzifikaciju bez potrebe za vještinom odabira dionica.
Šta ako tržište padne odmah nakon što uložim? Kratkoročni padovi su normalni. Tokom perioda od 20+ godina, ulaganja u široko tržište su se historijski oporavljala od svakog pada. Najpouzdaniji pristup je da nastavite ulagati prema redovnom rasporedu.
Da li je ulaganje rizično? Sva ulaganja nose rizik — ulaganja mogu i gube vrijednost. Međutim, diverzifikovan portfelj fondova s niskim troškovima koji se drži dugoročno historijski je ostvarivao pozitivne prinose. Novac držan na štednom računu je „siguran” od rizika tržišta, ali s vremenom gubi kupovnu moć zbog inflacije.
Da li da koristim robo-advisor umjesto toga? Robo-advisor gradi i upravlja portfoliom za vas uz naknadu (obično 0.25% imovine godišnje). Ovo može biti prikladno ako želite pristup bez angažovanja. Samostalni račun sa jednim široko tržišnim fondom postiže sličnu diverzifikaciju uz niži trošak.
Odakle početi
Otvorite račun kod Broker-a bez minimalnog depozita. Uplatite iznos koji vam je ugodan za ulaganje na duži rok. Kupite široko diverzifikovan ETF. Postavite automatska mjesečna ulaganja. Pročitajte naš vodič za odabir Broker-a kako biste uporedili Broker-e, i pregledajte pregled tipova računa ako razmišljate o penzionom računu.
Ulaganje uključuje rizik. Vrijednost ulaganja može rasti, ali i padati, i moguće je da dobijete nazad manje nego što ste prvobitno uložili. Prethodni rezultati ne garantuju buduće rezultate. Ovaj vodič je edukativan i ne predstavlja investiciono savjetovanje.