Ovo nije investicijski savjet. Informacije koje su ovdje navedene služe isključivo u edukativne i informativne svrhe i ne predstavljaju preporuku za kupovinu ili prodaju bilo kojeg finansijskog proizvoda.
Prelazak na drugog brokera je jednostavan zahvaljujući sistemu Automated Customer Account Transfer (ACAT). Većina transfera se završi u roku od 5-10 radnih dana, a vaša ulaganja se prenose bez prodaje.
Kako rade ACAT transferi
- Otvorite račun kod novog brokera.
- Zatražite transfer od novog brokera (ne od starog).
- Novi broker pokreće ACAT transfer sa vašim starim brokerom.
- Vaša imovina (dionice, ETF, gotovina) se elektronski prenosi.
- Stari broker zatvara vaš račun nakon što se transfer završi.
Nikada ne komunicirate sa starim brokerom tokom procesa. Novi broker rješava sve.
Šta se prenosi i šta se ne prenosi
Prenosi se:
- Dionice, ETF-ovi, investicioni fondovi (većina)
- Pozicije u opcijama
- Stanja gotovine
- Informacije o osnovici troška
Ne prenosi se:
- Kripto pozicije (većina brokerâ)
- Vlastiti investicioni fondovi (Fidelity Zero fondovi ne mogu se prenijeti na ne-Fidelity brokerâ)
- Djelimične dionice (likvidirane u gotovinu)
- Otvorene naloge (otkazane prije prenosa)
Naknade za ACAT transfer
Odlazeci (stari) Broker obicno naplacuje naknadu za prebacivanje racuna. Standardne naknade:
| Broker | ACAT Out naknada |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (puni) / $25 (djelomicni) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mnogi Brokeri ce nadoknaditi naknadu za transfer ako prebacujete racun iznad odredenog iznosa:
- Schwab: Nadoknadjuje naknade za racune iznad $25,000
- Fidelity: Ne naplacuje odlazecu naknadu, pa nije potrebna nadoknada
- Interactive Brokers: Ne naplacuje odlazecu naknadu
Djelimični vs potpuni prijenos
Potpuni prijenos: Sva sredstva se prenose. Stari račun se zatvara.
Djelimični prijenos: Prenose se samo navedena sredstva. Stari račun ostaje otvoren. Korisno je za testiranje novog Broker-a bez potpunog preuzimanja obaveze.
Djelimični prijenosi su obično besplatni ili jeftiniji od potpunih prijenosa.
Prije nego što prenesete
- Sačuvajte svoje izvještaje. Preuzmite historiju transakcija, osnovicu troškova i poreske dokumente sa starog brokera. Nakon zatvaranja računa, pristup može biti izgubljen.
- Prodajte vlasničke fondove. Fidelity Zero fondovi, Schwab vlasnički fondovi i drugi proizvodi specifični za brokera ne mogu se prenijeti. Prodajte ih i prenesite gotovinu ili ih ostavite iza sebe.
- Provjerite razlomljene dionice. One će biti pretvorene u gotovinu. Na oporezivom računu, to pokreće oporezivi događaj.
- Otkažite otvorene naloge. Svi otvoreni nalozi za kupovinu ili prodaju bit će otkazani prije prenosa.
- Riješite negativna stanja. Margin debitna stanja se prenose, ali sva druga negativna stanja moraju se riješiti.
Nakon transfera
- Provjerite osnovicu troška. Nakon što se transfer završi (obično 1-2 sedmice nakon što sredstva stignu), provjerite da li je osnovica troška ispravno prenesena. Greške u osnovici troška mogu povećati vaš porez na kapitalnu dobit.
- Postavite reinvestiranje dividendi. DRIP postavke se ne prenose. Ponovo ih uključite ako želite.
- Ažurirajte ponavljajuće uplate. Otkažite automatske transfere kod starog Broker-a i postavite ih kod novog.
Česta pitanja
Hoću li dugovati poreze ako prenesem račun? Ne. ACAT transferi nisu oporezivi događaji. Vi premještate imovinu, ne prodajete je.
Šta ako prijenos ne uspije? Najčešći razlog: ime ili SSN na novom računu se ne podudara tačno s podacima na starom računu. Kontaktirajte novog brokera da to riješi.
Koliko dugo traje prijenos? 5-10 radnih dana za standardni ACAT transfer. Kripto transferi, ako su dostupni, mogu potrajati duže.
Odakle početi
Otvorite račun kod svog novog Broker-a. Pokrenite transfer sa web stranice novog Broker-a. Ako je naknada za odlazni transfer zabrinjavajuća, provjerite da li novi Broker nadoknađuje naknade.