Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Començar a invertir és més senzill del que la majoria de persones s’imaginen. Pots obrir un compte de Broker, aportar-hi fons i comprar la teva primera inversió en menys d’una tarda. Els passos clau són: decidir per a què inverteixes, triar el tipus de compte adequat, seleccionar un Broker que s’adapti a les teves necessitats i començar amb inversions diversificades i de baix cost. Aquesta guia repassa cada pas.
Què fer abans d'invertir
Abans d'obrir un compte de broker, aborda aquests fonaments:
Crea un fons d'emergència. Mantén de tres a sis mesos de despeses de manutenció en un compte d'estalvis. Això et protegeix de haver de vendre inversions amb pèrdua si sorgeix una despesa inesperada.
Paga el deute d'alt interès. El deute de targeta de crèdit que cobra un 20% o més elimina qualsevol rendiment d'inversió raonable. Redueix-lo abans d'invertir més enllà de qualsevol coincidència de jubilació de l'empresari.
Defineix el teu objectiu. Inverteixes per a la jubilació d'aquí a 30 anys, per a un pagament inicial d'un habitatge d'aquí a cinc anys, o per construir riquesa de manera general? El teu horitzó temporal determina quin nivell de risc és adequat.
Invertir hauria d'utilitzar diners que no necessites almenys durant tres a cinc anys. Els diners que necessites abans han d'estar en un compte d'estalvis o en un fons del mercat monetari, on no estiguin exposats a les fluctuacions del mercat.
Pas 1: Tria el tipus de compte
El tipus de compte que obris determina com es graven els teus inversions i quan pots accedir als diners. Els punts de partida més habituals:
Compte de corretatge imposable individual: El compte estàndard. Diposites diners, compres inversions i pagues impostos sobre els guanys i els dividends l’any en què es produeixen. Sense límits de contribució, sense restriccions de retirada. Comença aquí si ets nou en la inversió.
Roth IRA: Un compte de jubilació. Hi aportes diners després d’impostos, creix sense impostos i les retirades a la jubilació són lliures d’impostos. Les aportacions (no els guanys) es poden retirar en qualsevol moment sense penalització. S’apliquen límits d’ingressos.
Traditional IRA: Les aportacions poden ser deduïbles d’impostos. Les inversions creixen amb impostos diferits. Pagues impostos sobre les retirades a la jubilació. Les retirades abans dels 59 1/2 anys generalment comporten una penalització.
Si el teu empresari ofereix un 401(k) amb un descompte (match), contribueix almenys prou per obtenir el match complet abans d’obrir un IRA o un compte imposable. El match és, essencialment, una compensació addicional.
Pas 2: Tria un Broker
Un Broker és l’empresa que manté el teu compte i executa les teves operacions. Què cal tenir en compte:
- Mínim de compte de $0. La majoria dels principals brokers han eliminat els dipòsits mínims.
- Comissions zero per comprar i vendre accions i ETF. És habitual a tots els principals brokers dels EUA.
- Accions fraccionades. Et permet comprar una part d’una acció, cosa que és útil quan comences amb quantitats petites.
- Plataforma accessible. La interfície ha de ser fàcil d’utilitzar i de navegar.
- Assegurança SIPC. Requerida per a tots els brokers dels EUA — protegeix els teus valors fins a $500,000 si el broker falla.
La nostra llista de millors brokers per a principiants inclou les opcions principals. Fidelity, Charles Schwab i Robinhood atenen els principiants de maneres diferents, i el nostre guia de selecció de broker ho explica amb detall.
Pas 3: Obre i finança el teu compte
Obrir un compte de broker et porta aproximadament 10 minuts en línia. Necessitaràs:
- El teu número de la Seguretat Social o el teu número d’identificació fiscal
- Un document d’identitat emès pel govern (permís de conduir o passaport)
- La teva informació laboral
- Dades del compte bancari per fer el finançament
Quan el teu compte estigui aprovat — normalment en pocs minuts per a un compte imposable estàndard — transfereixes diners des del teu compte bancari mitjançant una transferència ACH. La transferència normalment triga d’un a dos dies laborables a completar-se.
Comença amb una quantitat amb la qual et sentis còmode. La majoria de brokers no tenen mínims de $0, i les accions fraccionades et permeten començar amb tan sols $1.
Pas 4: Tria la teva primera inversió
Per a la primera inversió, mantén-ho simple. Tres enfocaments que funcionen per a la majoria de principiants:
ETF de mercat ampli: Un sol ETF com VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) o ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) et dona propietat de milers d’empreses dels EUA en una sola compra. Aquest és el començament més senzill: un fons, diversificació àmplia, cost baix.
Fons índex de l’S&P 500: Fons com VOO (Vanguard S&P 500 ETF) o FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) segueixen les 500 empreses més grans dels EUA. Una mica menys diversificat que un fons de mercat total, però igualment una base sòlida.
Fons de data objectiu: Un sol fons que manté una combinació d’accions i bons i ajusta automàticament cap a inversions més conservadores a mesura que s’acosta l’any de jubilació objectiu. Disponible a través de la majoria de la gamma de fons de molts brokers.
Evita la temptació de triar accions individuals com a primera inversió. Un fons diversificat reparteix el teu risc entre centenars o milers d’empreses.
Pas 5: Fes la teva primera operació
A la teva plataforma de broker:
- Cerca el símbol (ticker) del fons (per exemple, VTI).
- Selecciona "Buy".
- Tria una ordre de mercat (compra al preu de mercat actual — adequat per a ETF durant les hores de mercat).
- Introdueix l'import en dòlars (si el broker admet fraccions d'accions) o el nombre d'accions.
- Revisa i envia.
Fes la teva primera operació durant l'horari regular de mercat (de 9:30 a 16:00, hora de l'Est, de dilluns a divendres) per a una execució més eficient. La negociació fora d'horari està disponible en alguns brokers, però té spreads més amplis i menys liquiditat.
Pas 6: Inverteix de manera constant
Una inversió puntual és un bon començament. Invertir de manera constant al llarg del temps — independentment de les condicions del mercat — ofereix resultats més fiables. Això s’anomena mitjana del cost en dòlars: invertir la mateixa quantitat en un calendari regular, comprant més accions quan els preus són baixos i menys quan els preus són alts.
Configura transferències automàtiques des del teu compte bancari al teu compte de broker i — si el teu broker ho admet — inversions automàtiques al fons que hagis triat. 100 dòlars al mes en un ETF ampli de mercat, mantingut durant dècades, pot créixer de manera substancial gràcies als rendiments compostos.
Errors comuns que cometen els principiants
Esperar el “moment adequat” per invertir. El temps al mercat històricament pesa més que encertar el moment. Una suma global invertida avui, de mitjana, ha superat l’espera d’una baixada durant períodes llargs.
Revisar les inversions cada dia. Les variacions diàries de preu són soroll. Invertir es mesura en anys, no en dies. Comprovar-ho massa sovint porta a decisions emocionals.
Vendre durant les caigudes del mercat. Els mercats baixen periòdicament. Vendre durant una caiguda fixa les pèrdues. Mantenir-se invertit durant les baixades històricament s’ha recompensat.
Comprar accions individuals sense entendre-les. Un fons diversificat elimina la necessitat d’escollir guanyadors. Escollir accions afegeix risc sense necessàriament augmentar el rendiment esperat.
Ignorar les comissions. Els índexs de despeses en els fons importen al llarg de dècades. Un fons que cobra un 0.03% costa 3 dòlars l’any per cada 10,000 dòlars invertits. Un fons que cobra un 1.00% costa 100. La diferència es capitalitza.
Preguntes freqüents
Quants diners necessito per començar a invertir? La majoria de brokers importants tenen un mínim de 0 dòlars, i les fraccions d’accions et permeten començar amb 1 $. La nostra guia de inversió mínima ho explica amb més detall.
Quin broker hauria d’utilitzar un principiant total? Fidelity, Charles Schwab i Robinhood són tres punts de partida habituals. La nostra pàgina millors brokers per a principiants els compara.
Heuria d’invertir en accions o en fons? Per a la majoria de principiants, un ETF o fons d’índex de mercat ampli és més adequat que les accions individuals. Ofereix diversificació sense requerir habilitat per seleccionar accions.
Què passa si el mercat cau just després d’invertir? Les caigudes a curt termini són normals. En períodes de més de 20 anys, les inversions de mercat ampli s’han recuperat històricament de cada descens. L’enfocament més fiable és continuar invertint segons el teu calendari habitual.
Invertir és arriscat? Tota inversió comporta risc: les inversions poden i de fet perden valor. Tot i això, una cartera diversificada de fons de baix cost mantinguda a llarg termini ha ofert històricament rendiments positius. Els diners en efectiu en un compte d’estalvi és “segur” davant el risc de mercat, però perd poder adquisitiu davant la inflació amb el temps.
Hauria d’utilitzar un robo-advisor en lloc d’això? Un robo-advisor construeix i gestiona una cartera per tu a canvi d’una comissió (normalment el 0,25% dels actius per any). Això pot ser adequat si vols un enfocament sense intervenció. Un compte autogestionat amb un únic fons de mercat ampli aconsegueix una diversificació similar a un cost més baix.
On començar
Obre un compte en un Broker sense dipòsit mínim. Finança'l amb una quantitat amb la qual et sentis còmode invertint a llarg termini. Compra un ETF de mercat ampli. Configura inversions mensuals automàtiques. Llegeix la nostra guia de selecció de Broker per comparar Brokers, i consulta la visió general dels tipus de comptes si estàs considerant un compte de jubilació.
Invertir implica risc. El valor de les inversions pot pujar o baixar i és possible que recuperis menys del que havies invertit originalment. El rendiment passat no garanteix resultats futurs. Aquesta guia és educativa i no constitueix assessorament d'inversió.