Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Invertir en dividends vol dir comprar accions o fons que et paguen una part dels beneficis de l'empresa de manera regular — normalment cada trimestre. Amb el temps, els dividends reinvertits poden representar una gran part del teu rendiment total.
Com funcionen els dividends
Quan una empresa obté beneficis, pot reinvertir els diners al negoci o distribuir-los als accionistes com a dividend. Les empreses que paguen dividends solen ser negocis madurs i rendibles, amb fluxos d’efectiu estables: pensa en Coca-Cola, Johnson & Johnson i Procter & Gamble.
Un dividend s’expressa com un rendiment: el dividend anual dividit pel preu de l’acció. Una acció de $100 que paga $3 l’any en dividends té un rendiment del 3%.
Les dates de dividends que cal conèixer
- Data de declaració: La companyia anuncia el dividend.
- Data ex-dividend: Cal tenir les accions abans d’aquesta data per rebre el dividend. Si compres el dia de la data ex-dividend o després, no rebràs el dividend pròxim.
- Data de registre: La companyia revisa el seu llistat d’accionistes per determinar qui rep el dividend.
- Data de pagament: El dividend es diposita al teu compte.
ETF de dividends vs accions individuals amb dividends
ETF de dividends tenen una cistella d’accions que paguen dividends. Estan diversificats i no requereixen recerca. ETF de dividends populars: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, rendiment del 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, rendiment del 2,8%) i VIG (Vanguard Dividend Appreciation, rendiment de l’1,8%).
Accions individuals amb dividends et donen control sobre quines empreses tens. Pots buscar rendiments més alts, però assumeixes el risc específic de cada acció. Una sola retallada de dividend pot reduir els teus ingressos.
Per a la majoria de principiants, un ETF de dividends és més segur i més fàcil.
Reinversio de dividends (DRIP)
La DRIP utilitza automàticament els teus pagaments de dividends per comprar més accions — incloses fraccions d’accions — del mateix estoc o ETF. Això composa els teus guanys: cobres dividends sobre les teves accions originals, després cobres dividends sobre les accions reinvertides, i així successivament.
Una inversio de $10,000 en un fons de l’S&P 500 amb un rendiment total del 7% (2% dividends, 5% apreciacio del preu) creix fins a $76,123 al cap de 30 anys amb els dividends reinvertits. Sense reinversio de dividends, creix fins a $43,219 — una diferencia de $32,904.
La majoria de brokers ofereixen DRIP de manera gratuïta. Activa-la a la configuracio del teu compte.
Consideracions fiscals
En un compte imposable, els dividends tributen l'any en que els rebeu. Els dividends qualificats (la majoria dels dividends de les accions dels EUA) tributen segons el tipus de guanys de capital a llarg termini (0%, 15% o 20%). Els dividends no qualificats tributen com a ingressos ordinaris.
En un IRA o Roth IRA, els dividends estan subjectes a tributació diferida o exempts d'impostos. Això fa que els comptes de jubilació siguin ideals per invertir en dividends: una part més gran dels vostres dividends es capitalitza sense l'impacte fiscal.
Preguntes habituals
Quant he d’invertir per viure de dividends? Amb un rendiment del 3%, necessites una cartera d’1 milió de dòlars per generar 30.000 dòlars anuals d’ingressos per dividends. Ajusta els números segons el teu objectiu d’ingressos i el rendiment que puguis obtenir.
Les accions amb dividends alts són arriscades? De vegades. Un rendiment inusualment alt (per sobre del 5-6%) pot indicar que el preu de l’acció ha caigut fortament o que el dividend es podria retallar. Centra’t en el creixement del dividend: empreses que han augmentat el seu dividend durant 10+ anys consecutius, en lloc del rendiment més alt.
Quin Broker és el millor per invertir en dividends? Fidelity ofereix DRIP, fraccions d’accions i ETF sense comissions. Qualsevol Broker important funciona bé.
On començar
Obre un compte a Fidelity. Compra un ETF de dividends com SCHD o VYM. Activa el DRIP a la configuració del teu compte. Configura aportacions mensuals automàtiques per fer créixer la teva màquina de dividends. Llegeix la guia per començar a invertir.