Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Invertir en fons d'index és la manera més senzilla i provada de construir riquesa al mercat de valors. En lloc de triar accions individuals, compres un fons que inclou centenars o milers d'empreses: diversificació instantània amb una sola compra.
Què és un fons d'índex?
Un fons d'índex és un fons d'inversió o un ETF que segueix un índex de mercat, com ara l'S&P 500 o el mercat total d'accions dels EUA. Quan compres una participació d'un fons d'índex de l'S&P 500, tens una petita part de totes les 500 empreses de l'S&P 500.
Com que els fons d'índex no requereixen un gestor que triï accions, les seves comissions (ràtios de despeses) són molt més baixes que les dels fons gestionats activament. El fons actiu mitjà cobra de l'0,50% a l'1,00% anual. Un fons d'índex de l'S&P 500 cobra el 0,03%.
ETFs vs fons d'inversio — quina es la diferencia
| Caracteristica | ETF | Fons d'inversio |
|---|---|---|
| Com es negocia | Al llarg del dia, com una accio | Una vegada al dia a les 4 PM NAV |
| Inversio minima | 1 accio o $1 (fraccionat) | $1 a $3,000+ |
| Eficiencia fiscal | Mes eficient fiscalment | Menys (distribucions de guanys de capital) |
| Ratio de despeses | Tan baix com 0.03% | Tan baix com 0.00% (Fidelity Zero) |
| Millor per a | Comptes imposables, principiants | Comptes amb avantatges fiscals (IRA) |
Per a la majoria dels principiants, els ETFs son la millor opcio: no tenen inversio minima als Broker que admeten accions fraccionades, es negocien quan tu vulguis i son mes eficients fiscalment en comptes imposables.
Fons d'index populars per a principiants
| Fons | Ticker | Tipus | Taxa de despeses |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Mercat total dels EUA | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Mercat total dels EUA | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Accions internacionals | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Bons dels EUA | 0.03% |
Com construir una cartera d’índex senzilla
Una cartera senzilla de dos fons cobreix el món:
- 70% VTI (mercat borsari total dels EUA)
- 30% VXUS (mercat borsari internacional total)
Afegeix un fons de bons a mesura que t’acostis a la jubilació:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (cartera moderada per a persones properes a la jubilació)
Pots comprar-ho tot sense comissions a qualsevol broker important. Reequilibra una vegada a l’any per mantenir els percentatges objectiu.
El poder de les comissions baixes
Una inversió de 10.000 dòlars que rendeix un 7% anual creix fins a 76.123 dòlars després de 30 anys amb un índex de despeses del 0,03%. Amb un índex de despeses de l’1,00%, creix fins a 57.435 dòlars. La diferència — 18.688 dòlars — va al gestor del fons en lloc de quedar-se al teu compte.
Per això, els fons índex de menor cost (Vanguard, Fidelity Zero) són la millor opció.
Preguntes habituals
Puc perdre diners en un fons d'índex? Sí. Els fons d'índex segueixen el mercat. Quan el mercat baixa, el teu fons d'índex baixa. Però durant períodes llargs (20+ anys), el mercat de valors sempre ha anat a l'alça.
Quin és el millor fons d'índex per a un principiant? VTI (mercat borsari total dels EUA) o VOO (S&P 500). Tots dos tenen costos baixos, estan diversificats i estan disponibles sense comissió a qualsevol Broker important.
Quants fons d'índex necessito? Dues a quatre: un fons del mercat total dels EUA, un fons de mercat internacional total i, opcionalment, un fons d'obligacions.
On comencar
Obre un compte a Fidelity (0,00% Zero funds) o compra Vanguard ETFs en qualsevol broker sense comissions. Compra VTI amb el teu primer dipòsit. Llegeix la guia d'inversio en ETF per a detalls especifics del broker.