Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Webull és un broker regulat als Estats Units amb una assegurança SIPC estàndard. Els teus valors a Webull Financial LLC estan protegits per SIPC fins a 500.000 dòlars; el broker està registrat davant la SEC i la FINRA, i la companyia matriu cotitza públicament al NASDAQ. Tot i això, Webull és un broker relativament jove —fundat el 2017— i no disposa d’assegurança SIPC addicional. Les arrels corporatives xineses del broker i el seu historial més curt són factors que els inversors haurien de tenir en compte en la seva avaluació de seguretat.
Regulacio
Webull Financial LLC es l'entitat de brokeratge dels EUA. Està registrada a la SEC i es membre de FINRA. Webull Financial LLC liquida les seves propies operacions, cosa que significa que gestiona els comptes dels clients i l'encaminament de les ordres directament, en lloc de subcontractar-ho a una firma de compensacio de tercers.
A diferència de molts brokers competidors, Webull no opera sota reguladors no EUA com la FCA o l'ASIC. L'entitat dels EUA — Webull Financial LLC — es l'unica entitat rellevant per als inversors basats als EUA. Si resideixes fora dels Estats Units, interactuaries amb una altra entitat de Webull subjecta a marcs reguladors diferents. Webull opera entitats separades a Hong Kong (regulada per la SFC) i a Singapur.
Pots verificar la registre de Webull a FINRA BrokerCheck — el numero CRD de la firma es 289063.
SIPC i assegurança addicional
Webull ofereix la cobertura estàndard de SIPC de 500.000 dòlars per compte, incloent un sublímit de 250.000 dòlars per a efectiu. Aquesta és la protecció bàsica exigida a cada Broker registrat als Estats Units.
Webull no disposa d’assegurança SIPC addicional en excés. Això significa que la teva protecció està limitada al límit estàndard de SIPC de 500.000 dòlars. Per a comptes per sota d’aquest llindar, la protecció és equivalent a la que rebries en qualsevol Broker membre de SIPC. Per a comptes per sobre de 500.000 dòlars, Webull ofereix menys cobertura que competidors com Fidelity (1B+ agregat) o Interactive Brokers (30M per client).
Webull no ofereix negociació directa de criptomonedes a través de la seva entitat de brokerage als EUA. Webull Pay és un servei separat per a cripto i no està protegit per SIPC.
Separacio d'actius i proteccio
Webull separa els valors dels clients dels actius propis de l'empresa d'acord amb la normativa de la SEC. Els valors dels clients es mantenen en comptes de custodia segregada i no formen part del balanc corporatiu de Webull.
Webull participa en un programa de préstec de valors totalment pagat. Els clients han d'optar per participar i reben una part dels ingressos del préstec. Si no optes per participar, els teus valors no es presten. Això es similar als programes de préstec amb opt-in d'altres brokers.
Per als saldos en efectiu, Webull ofereix un programa de cash sweep cap a bancs partners assegurats per la FDIC. Això proporciona cobertura de la FDIC per a l'efectiu no invertit fins a $250,000 per banc.
Funcions de seguretat
Webull admet l'autenticació de dos factors i l'inici de sessió biomètric a l'aplicació mòbil. La plataforma inclou funcions de gestió de sessions i reconeixement de dispositius. L'aplicació mòbil de Webull és la interfície principal per a la majoria d'usuaris, i les funcions de seguretat s'integren en aquesta experiència.
Webull no ofereix una garantia formal de seguretat comparable a la de Schwab o Fidelity, amb el reemborsament del 100% d'activitat no autoritzada. L'empresa afirma que supervisa els comptes per detectar activitats sospitoses i que treballarà amb els clients per resoldre transaccions no autoritzades, però el compromís està menys definit de manera explícita que en competidors més grans.
Es poden configurar alertes de compte per a operacions, inicis de sessió i retirades. Webull també admet la gestió de dispositius, cosa que et permet veure quins dispositius han accedit al teu compte.
Estabilitat financera
Webull Corporation, la companyia matriu, cotitza públicament a NASDAQ (ticker: WEBS) després del seu IPO del 2023. Com a empresa pública, Webull presenta informes financers trimestrals i anuals davant la SEC, cosa que aporta un cert grau de transparència.
Tot i això, Webull és una empresa jove. Fundada el 2017, la firma té menys d’una dècada d’historial operatiu. Encara no ha demostrat la seva capacitat per gestionar una caiguda prolongada del mercat o una crisi financera com a empresa pública independent.
La companyia matriu de Webull té la seu als Estats Units, tot i que les seves arrels tecnològiques i operatives són a la Xina, on es troba l’equip de desenvolupament. Webull afirma que les dades dels clients dels EUA s’emmagatzemen en servidors dels EUA i estan subjectes a les lleis de privacitat dels EUA. Per als inversors dels EUA, la consideració principal del risc és el seu historial relativament curt i el seu perfil financer jove, més que no pas la ubicació geogràfica de les seves operacions de desenvolupament.
Historial regulador i legal
El registre regulador de Webull és relativament net en comparació amb alguns competidors. L'empresa no s'ha enfrontat a multes grans de FINRA o SEC que han afectat altres corredors basats en aplicacions.
L'agost de 2023, FINRA va multar Webull amb 3 milions de dòlars per no establir i mantenir un sistema de supervisió raonable relacionat amb la diligència deguda del client i el seguiment de l'activitat sospitosa. L'afer va ser de caràcter procedimental i no va implicar pèrdua d'actius del client.
L'historial regulador relativament limitat reflecteix la joventut de Webull tant com la seva qualitat de compliment: amb només uns quants anys d'operacions regulades, simplement hi ha menys historial regulador per examinar que en el cas de competidors de 50 anys.
Comparacio de seguretat
| Factor de seguretat | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Regulat per la SEC/FINRA | Si | Si | Si | Si |
| Assegurat per la SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Asseguranca SIPC excedent | Cap | Cap | $1B+ agregat | $30M/client |
| Anys en funcionament | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Empresa cotitzada | Si (WEBS, 2023) | Si (HOOD, 2021) | No (privada) | Si (IBKR, 2007) |
| Suport de 2FA | Si | Si | Si | Si |
| Garantia de seguretat | No hi ha garantia formal | No hi ha garantia formal | 100% no autoritzat | No hi ha garantia formal |
| Multes reguladores importants | $3M | $175M+ | Minimes | Minimes |
Què passa si Webull falla?
Si Webull Financial LLC arribés a ser insolvent, SIPC retornaria els teus valors i efectiu fins al límit de 500.000 dòlars (sub-límit en efectiu de 250.000 dòlars). Per sobre d’aquest límit, et converteixes en un creditor general en els procediments de fallida. La recuperació per sobre del límit de SIPC és incerta.
Com que Webull no disposa d’assegurança SIPC en excés, els comptes per sobre de 500.000 dòlars tenen menys protecció que en corredors que sí que en tenen. Els inversors amb comptes que s’apropen o superen el límit de SIPC haurien de tenir-ho en compte a l’hora de triar el seu Broker.
L’efectiu mantingut mitjançant el programa de sweep de la FDIC estaria protegit per l’assegurança de la FDIC fins al límit per banc, de manera independent de SIPC.
Com protegir el teu compte a Webull
Mantingues-te dins del límit de la SIPC. Mantén el teu compte total a Webull per sota de $500,000. Per sobre d’aquest import, no tens cobertura d’assegurança addicional.
Activa l’autenticació de dos factors. Fes servir una aplicació d’autenticació en lloc de SMS. Activa l’accés amb biometria a l’app mòbil.
Entén la joventut de Webull. L’empresa té menys d’una dècada d’història operativa. Tot i que això no la fa insegura, vol dir que Webull encara no ha sobreviscut a una gran crisi financera com a entitat independent.
Revisa l’estat del teu programa de préstec. Verifica si t’has inscrit al programa de préstec de valors. Si prefereixes no prestar les teves accions, desactiva-ho a la configuració del teu compte.
Porta els teus propis registres. Descarrega extractes periòdics i confirmacions de negociació. És una pràctica sòlida en qualsevol broker, i especialment rellevant en una empresa més jove.
Supervisa la salut financera de Webull. Com a empresa pública, les presentacions trimestrals de Webull estan disponibles al sistema EDGAR de la SEC. Revisar-les periòdicament pot indicar la trajectòria financera de l’empresa.
Preguntes freqüents
Webull és un broker legítim? Sí. Webull Financial LLC està registrat davant la SEC i és membre de la FINRA. No és una plataforma no regulada o offshore. Pots verificar el seu registre a FINRA BrokerCheck.
Per què Webull no té una assegurança SIPC addicional? La cobertura SIPC addicional és opcional i té un cost per al broker. Els brokers més joves i de costos més baixos normalment no porten cobertura addicional. L’enfoc de Webull en el segment del mercat més sensible al cost pot haver contribuït a aquesta decisió.
Webull és segur per a comptes grans? Per a comptes que s’apropen o superen els $500,000, la manca de cobertura SIPC addicional és una limitació important. Els inversors amb comptes grans poden trobar més adequat un broker amb assegurança SIPC addicional (Fidelity, Schwab, IBKR).
Webull és més segur que Robinhood? Tots dos estan situats de manera similar pel que fa a la cobertura SIPC (estàndard $500K, sense addicional). Webull té un historial regulador més net — $3M en multes enfront dels $175M+ de Robinhood — però una trajectòria operativa més curta. Cap dels dos ofereix el mateix nivell de protecció que Fidelity, Schwab o IBKR.
On s’emmagatzemen les meves dades? Webull afirma que les dades dels clients dels EUA s’emmagatzemen en servidors dels EUA sota jurisdicció dels EUA. L’entitat de brokeratge dels EUA de la firma — Webull Financial LLC — és l’entitat responsable de les teves dades.
Webull ofereix cripto? Webull ofereix cripto mitjançant Webull Pay, un servei separat. El cripto no està protegit per SIPC. Entén la diferència entre els teus actius de brokeratge i qualsevol cripto que es mantingui a través de Webull Pay.
Webull pot restringir el trading? Cap broker pot garantir accés sense restriccions durant esdeveniments extrems del mercat. La posició de capital de Webull i els seus acords de compensació influeixen en aquest risc. L’edat més jove de la firma i una base de capital més petita en comparació amb els principals competidors són consideracions rellevants.
Veredicte
Webull és un broker dels Estats Units degudament regulat, i els vostres valors fins a 500.000 dòlars estan protegits per SIPC. Per a inversors amb comptes molt per sota del límit de SIPC que valoren les eines de gràfics de Webull i la seva plataforma mòbil, el marc de seguretat és adequat.
Tanmateix, la manca de cobertura addicional de SIPC, la seva trajectòria operativa relativament curta i la seva base de capital més petita en comparació amb competidors consolidats signifiquen que els inversors especialment preocupats per la seguretat poden trobar més apropiat un broker amb proteccions més profundes — sobretot per a comptes més grans.
El registre regulador de Webull és més net que el d’alguns competidors basats en aplicacions, cosa que és un senyal positiu. La trajectòria de la firma com a empresa recentment cotitzada serà important de monitoritzar a mesura que maduri.
Invertir comporta risc. El valor de les inversions pot pujar o baixar i és possible que rebeu menys del que vau invertir originalment. Aquesta ressenya inclou enllaços d’afiliats. Si obriu un compte a través del nostre enllaç, podem rebre una comissió sense cap cost addicional per a vosaltres. Les nostres ressenyes són independents i es basen en dades factuals.