Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
TD Ameritrade ara forma part de Charles Schwab, i els seus comptes s’estan migrant a la plataforma i la infraestructura de custòdia de Schwab. Els clients de TD Ameritrade es beneficien de la cobertura SIPC de Schwab, de 600 milions de dòlars en assegurança SIPC agregada per excés, de l’efectiu amb cobertura FDIC mitjançant el servei de cash sweep a través de Schwab Bank, i d’una garantia del 100% contra activitats no autoritzades. TD Ameritrade com a entitat independent s’està desmantellant, i el seu perfil de seguretat s’entén millor en el context de la transició a Schwab.
Regulacio
TD Ameritrade, Inc. esta registrada amb la SEC i es membre de FINRA. Des de l'adquisicio del 2020 per part de Charles Schwab, TD Ameritrade opera com a filial de Schwab. La marca TD Ameritrade i la plataforma thinkorswim es mantenen, pero la custodia, la compensacio i la infraestructura regulatoria subjacents s'han integrat a Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. s'encarrega de les funcions de compensacio i custodia, operant sota el mateix marc regulatori que Schwab. A mesura que els comptes es migren a la plataforma de Schwab, l'umbrella regulatoria sota la qual es mantenen passa a ser la de Schwab.
Pots verificar la registre de TD Ameritrade a FINRA BrokerCheck — el numero CRD de la firma es 7870. Tanmateix, per a la proteccio dels comptes actuals i futura, tambe hauries de verificar la situacio de Schwab (CRD 5393).
SIPC i assegurança addicional
Els comptes de TD Ameritrade estan assegurats per la SIPC fins al límit estàndard de 500.000 dòlars (250.000 dòlars en efectiu). Mitjançant la relació amb Schwab, els clients de TD Ameritrade es beneficien de l’assegurança addicional agregada de 600 milions de dòlars de la SIPC de Schwab.
Durant el període de migració, la vostra cobertura de SIPC i de SIPC addicional continua sense interrupció. Un cop el vostre compte estigui completament transicionat a Schwab, les proteccions descrites a la nostra revisió de seguretat de Charles Schwab s’apliquen directament.
Pel que fa a l’efectiu, els clients de TD Ameritrade poden utilitzar el programa de “sweep” assegurat per la FDIC del Schwab Bank, que proporciona cobertura de la FDIC als saldos d’efectiu no invertit.
Separacio d'actius i proteccio
TD Ameritrade, sota la supervisio de Schwab, manté la separacio entre els actius dels clients i els actius corporatius. Els valors dels clients es mantenen en comptes de custodia segregats. La integracio amb la infraestructura de custodia de Schwab aplica als comptes de TD Ameritrade els estandards de segregacio de Schwab.
TD Ameritrade historicamente oferia un programa de préstec de valors. A mesura que els comptes es migren a Schwab, s'apliquen les politiques de préstec de valors de Schwab. En la majoria dels casos, els valors totalment pagats en comptes de caixa no es presten sense el consentiment del client.
La transicio de la infraestructura de custodia de TD Ameritrade a la de Schwab es duu a terme mitjancant el sistema Automated Customer Account Transfer (ACAT), el mecanisme estandard de la industria per a transferencies de broker a broker. Els vostres valors es transfereixen en especie, i el proces esta regulat i monitoritzat.
Funcions de seguretat
TD Ameritrade admet l'autenticació de dos factors i la plataforma thinkorswim ofereix la seva pròpia capa de seguretat. A mesura que els comptes es migren a Schwab, els clients obtenen accés a la infraestructura de seguretat de Schwab, incloent-hi l'accés biomètric, la verificació per veu i la Schwab Security Guarantee.
La Schwab Security Guarantee cobreix el 100% de les pèrdues derivades d'activitats no autoritzades, sempre que el client notifiqui l'activitat de manera immediata i col·labori amb la investigació de Schwab. Aquesta garantia s'estén als comptes de TD Ameritrade que s'han migrat completament a Schwab.
Durant el període de migració, s'apliquen tant les funcions de seguretat natives de TD Ameritrade com les proteccions d'entrada de Schwab.
Estabilitat financera
L'estabilitat financera de TD Ameritrade ara està avalada per Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), una de les empreses de serveis financers més grans dels Estats Units. El balanç de Schwab, la seva base d'ingressos diversificada i la seva posició de capital regulador donen suport a la filial de TD Ameritrade.
Abans de l'adquisició, TD Ameritrade era, per si mateixa, una empresa cotitzada públicament amb una posició de capital sòlida. La fusió amb Schwab ha unit dues de les principals corredories minoristes en una entitat amb més de $7 bilions en actius de clients i 34 milions de comptes.
Historial regulador i legal
L'historial regulador independent de TD Ameritrade inclou alguns incidents que van precedir l'adquisició de Schwab. El 2018, FINRA va multar TD Ameritrade amb 6 milions de dòlars per no supervisar raonablement l'informe de les operacions a través de diversos sistemes. Es tractava d'un assumpte operatiu i d'informes, més que no pas d'un cas relacionat amb la pèrdua d'actius dels clients.
El 2020, TD Ameritrade va arribar a un acord en una demanda col·lectiva per 6,5 milions de dòlars relacionada amb interrupcions de la plataforma de negociació. Les interrupcions van afectar un nombre limitat de clients i l'acord va proporcionar compensació.
Des de l'adquisició de Schwab, la infraestructura de compliment de TD Ameritrade ha estat sotmesa a la supervisió de Schwab. El registre regulador de l'entitat combinada reflecteix l'enfocament generalment conservador de Schwab pel que fa al compliment.
Comparacio de seguretat
| Factor de seguretat | TD Ameritrade (abans de Schwab) | Amb Schwab (despres de la migracio) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Regulacio SEC/FINRA | Si | Si | Si |
| Assegurat per SIPC | 500K $ | 500K $ | 500K $ |
| SIPC excedent | Via Schwab (600M $) | 600M $ agregat | 600M $ agregat |
| Diposit en efectiu FDIC | Via Schwab Bank | Si (Schwab Bank) | Si |
| Garantia de seguretat | Via Schwab | 100% no autoritzat | 100% no autoritzat |
| Plataforma clau | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Què passa durant la migració?
Si ets un client de TD Ameritrade amb un compte que encara no s’ha migrat a Schwab:
- Els teus actius continuen protegits en tot moment. La cobertura SIPC i la cobertura addicional de SIPC es mantenen sense interrupcions.
- La migració utilitza una transferència ACAT, el procés estàndard de la indústria per moure valors entre brokers.
- La teva base de cost i el període de tinença es transfereixen automàticament. Els lots fiscals, les dates de compra i la informació de la base de cost es traslladen juntament amb les teves posicions.
- Les ordres obertes poden o no transferir-se segons el tipus d’ordre i el moment. Schwab normalment comunica quines ordres es transferiran i quines no abans de la migració.
- Thinkorswim continuarà estant disponible a través de Schwab. Schwab s’ha compromès a mantenir la plataforma thinkorswim.
Si el teu compte ja s’ha migrat, en la pràctica ets un client de Schwab i pots consultar la revisió de seguretat de Charles Schwab per veure les teves proteccions actuals.
Com protegir el teu compte durant la transició
Verifica la teva informació de contacte amb TD Ameritrade. Schwab comunicarà els detalls de la migració per correu electrònic i postal. Assegura't que les teves dades de contacte estiguin actualitzades.
Entén el teu calendari de migració. TD Ameritrade i Schwab comuniquen les dates de migració amb antelació. Saps quan passarà la teva migració.
Revisa les teves posicions abans de la migració. Confirma que totes les participacions, la informació de cost base i els detalls del compte són correctes. Qualsevol discrepància és més fàcil de resoldre abans de la migració.
Configura les funcions de seguretat de Schwab immediatament després de la migració. Activa l'autenticació de dos factors, l'accés amb biometria i les alertes del compte al teu nou compte de Schwab.
Conserva registres. Descarrega els teus extractes de TD Ameritrade, les confirmacions de negociació i els registres de cost base abans de la migració. Això et proporciona una referència si sorgeix alguna discrepància.
Preguntes freqüents
Perdré thinkorswim quan el meu compte es traslladi a Schwab? No. Schwab s’ha compromès a mantenir la plataforma thinkorswim. Continuareu tenint accés a thinkorswim mitjançant les vostres credencials de Schwab després de la migració.
Canvia la meva cobertura de SIPC? La vostra cobertura de SIPC ($500K) es manté igual. La cobertura de SIPC addicional a través de Schwab ($600M agregat) és, com a mínim, equivalent a la cobertura anterior de TD Ameritrade.
I si prefereixo quedar-me amb TD Ameritrade? Els comptes de TD Ameritrade s’estan migrant a Schwab com a part de l’adquisició. Si preferiu un broker diferent, podeu transferir el vostre compte a un altre broker mitjançant ACAT abans o després de la migració.
Hi ha algun risc per a les meves posicions durant la migració? El procés de transferència ACAT està ben establert i regulat. La transferència de valors en espècie, és a dir, que les vostres posicions no es venen i es tornen a comprar. Transferència de la base de cost juntament amb les vostres posicions. El procés té una taxa d’error baixa, però verificar el vostre compte després de la migració és una pràctica encertada.
El meu saldo de marge o l’aprovació d’opcions es transferiran? Els saldos de marge i els nivells d’aprovació d’opcions generalment es transfereixen amb el vostre compte. Tot i això, Schwab pot tenir criteris d’aprovació diferents. Confirmeu el vostre nivell de negociació d’opcions i l’estat del marge després de la migració.
Què passa amb TD Ameritrade com a empresa? TD Ameritrade continua com a filial de Charles Schwab. La marca s’està eliminant progressivament per a comptes de brokerage minorista, però alguns serveis institucionals poden continuar sota el nom de TD Ameritrade.
Veredicte
Els clients de TD Ameritrade estan en un procés de transició, però no és un procés arriscat. L’adquisició per part de Charles Schwab ha situat els comptes de TD Ameritrade dins d’una de les infraestructures de brókeratge més grans i segures del món.
Si ets client de TD Ameritrade, els teus comptes estan protegits per SIPC i per la cobertura addicional de 600 milions de dòlars de Schwab durant tota la migració. La plataforma thinkorswim continuarà estant disponible. El resultat pràctic és que guanyes el perfil de seguretat de Schwab mentre mantens l’accés a la plataforma thinkorswim.
Si tens un compte de TD Ameritrade, no hi ha cap motiu relacionat amb la seguretat per transferir-te a un altre bróker. La migració cap a Schwab col·loca els teus actius sota un marc de seguretat més sòlid que el que TD Ameritrade podria oferir de manera independent.
Invertir comporta riscos. El valor de les inversions pot pujar o baixar i és possible que recuperis menys del que vas invertir inicialment. Aquesta ressenya inclou enllaços d’afiliats. Si obres un compte a través del nostre enllaç, podem rebre una comissió sense cap cost addicional per a tu. Les nostres ressenyes són independents i es basen en dades factuals.