Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Canviar de broker és senzill gràcies al sistema de Transferència Automàtica de Comptes de Clients (ACAT). La majoria de les transferències es completen en 5-10 dies laborables, i les teves inversions es mouen sense vendre-les.
Com funcionen les transferències ACAT
- Obres un compte al nou Broker.
- Demanes una transferència al nou Broker (no a l’antic).
- El nou Broker inicia la transferència ACAT amb el teu antic Broker.
- Els teus actius (accions, ETF, efectiu) es transfereixen electrònicament.
- L’antic Broker tanca el teu compte després que la transferència s’hagi completat.
Durant el procés, no interactues mai amb l’antic Broker. El nou Broker s’encarrega de tot.
Què es transfereix i què no
Es transfereix:
- Accions, ETF, fons d'inversio mútua (la majoria)
- Posicions d'opcions
- Saldos d'efectiu
- Informacio de base de cost
No es transfereix:
- Posicions de cripto (la majoria de brokers)
- Fons d'inversio mútua propietaris (els fons Fidelity Zero no es poden transferir a brokers que no siguin Fidelity)
- Accions fraccionades (liquidades a efectiu)
- Ordres obertes (cancel·lades abans de la transferència)
Comissions de transferència ACAT
El broker sortint (antic) normalment cobra una comissió per transferir el teu compte. Comissions estàndard:
| Broker | Comissió ACAT de sortida |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (completa) / $25 (parcial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Molts brokers et reemborsaran la comissió de transferència si trasllades un compte d’una mida determinada:
- Schwab: reemborsa les comissions per a comptes de més de $25,000
- Fidelity: no cobra comissions de sortida, així que no cal cap reemborsament
- Interactive Brokers: no cobra comissions de sortida
Transferencia parcial vs completa
Transferencia completa: Es mou tot l'actiu. El compte antic es tanca.
Transferencia parcial: Només es mouen els actius especificats. El compte antic es manté obert. És útil per provar un broker nou sense comprometre's del tot.
Les transferencies parcials normalment són gratuïtes o més barates que les transferencies completes.
Abans de transferir
- Desa els teus extractes. Descarrega l'historial de transaccions, la base de costos i els documents fiscals del broker antic. Un cop es tanqui el compte, es pot perdre l'accés.
- Vendre fons propietaris. Fidelity Zero, fons propietaris de Schwab i altres productes específics del broker no es poden transferir. Vende'ls i transfereix l'efectiu, o deixa'ls enrere.
- Revisa les accions fraccionades. Aquestes es liquidaran en efectiu. En un compte imposable, això desencadena un esdeveniment imposable.
- Cancel·la les ordres obertes. Qualsevol ordre de compra o venda oberta es cancel·larà abans de la transferència.
- Resoldre saldos negatius. Els saldos deutors de marge es transfereixen, però qualsevol altre saldo negatiu s'ha de resoldre.
Despres de la transferencia
- Verifica la base de cost. Despres que la transferencia s'hagi completat (normalment 1-2 setmanes despres que els actius arribin), comprova que la base de cost s'hagi transferit correctament. Els errors en la base de cost poden augmentar el teu impost sobre les plusvalies.
- Configura la reinversio de dividends. Els ajustos de DRIP no es transfereixen. Torna a habilitar-los si ho desitges.
- Actualitza els diposits recurrents. Cancel·la les transferencies automaticques al broker antic i configura-les al nou.
Preguntes habituals
Haureu de pagar impostos si transfereixo el meu compte? No. Les transferències ACAT no són esdeveniments imposables. Esteu traslladant actius, no venent-los.
Què passa si la transferència falla? La raó més habitual: el nom o el SSN del nou compte no coincideix exactament amb el del compte anterior. Contacteu el nou Broker per resoldre-ho.
Quant de temps triga una transferència? 5-10 dies laborables per a una transferència ACAT estàndard. Les transferències de cripto, si estan disponibles, poden trigar més.
On començar
Obre un compte amb el teu nou Broker. Inicia la transferència des del lloc web del nou Broker. Si la comissió de sortida és una preocupació, comprova si el nou Broker reemborsa les comissions.