Aixo no és assessorament d'inversió. La informació proporcionada és només per a finalitats educatives i informatives i no constitueix una recomanació per comprar o vendre cap producte financer.
Un poder notarial (POA) atorga a una tercera persona l'autoritat per actuar en nom del titular del compte, i el POA pot incloure l'autorització per fer operacions, retirar fons o gestionar el compte. El POA és una eina útil en alguns escenaris, i el POA comporta riscos importants si la persona designada no és la correcta. El titular del compte hauria d'entendre els riscos abans de concedir el POA, i el titular del compte hauria de prendre mesures per mitigar els riscos.
Els principals riscos
El primer risc és l'abús. La persona designada té control total sobre el compte, i la persona designada pot fer operacions, retirar fons o transferir el saldo. El titular del compte que triï la persona equivocada pot perdre tot el compte, i el titular del compte pot tenir un recurs limitat.
El segon risc és el trading no autoritzat. La persona designada pot operar d'una manera que el titular del compte no aprova, i el titular del compte pot no descobrir les operacions fins que el dany ja estigui fet. El titular del compte hauria de supervisar el compte regularment i configurar alertes per a les operacions i les retirades.
El tercer risc és l'exposició fiscal i legal. Les accions de la persona designada sobre el compte s'atribueixen al titular del compte, i el titular del compte és responsable de les conseqüències fiscals. El titular del compte hauria de conservar un registre del POA i hauria de declarar les accions a la declaració d'impostos.
El quart risc són les polítiques del Broker. Alguns brokers restringeixen l'ús de POAs, i alguns brokers requereixen documentació addicional. El titular del compte hauria de revisar la política del Broker abans de concedir el POA, i el titular del compte hauria de proporcionar al Broker la documentació requerida.
El cinquè risc és el trencament de la relació. El titular del compte i la persona designada poden tenir un conflicte, i la persona designada pot utilitzar el POA per perjudicar el titular del compte. El titular del compte hauria de revocar el POA tan aviat com canviï la relació, i hauria de supervisar el compte de prop durant la transició.
El sisè risc és l'ús fraudulent. El POA es pot falsificar o robar, i el falsificador o el lladre pot utilitzar el POA per prendre el control del compte. El titular del compte hauria de guardar el POA en un lloc segur, i hauria de revocar el POA tan aviat com el document es perdi o es robï.
Com mitigar els riscos
La primera mitigació és escollir la persona adequada. La persona designada ha de ser de confiança, i la persona designada ha de tenir les habilitats i l’experiència per gestionar el compte. El titular del compte ha de parlar del POA amb la persona designada, i el titular del compte ha d’assegurar-se que la persona designada entén les responsabilitats.
La segona mitigació és limitar l’abast. El POA es pot limitar a accions específiques, com ara fer operacions, però no retirar fons. El POA limitat redueix el risc, i el POA limitat és útil per als titulars de comptes que volen que la persona designada tingui autoritat per operar, però no autoritat per retirar.
La tercera mitigació és configurar alertes. El titular del compte ha de configurar alertes per a les operacions, les retirades i els canvis de saldo. Les alertes notifiquen al titular del compte qualsevol activitat, i les alertes ajuden el titular del compte a detectar qualsevol activitat no autoritzada aviat.
La quarta mitigació és supervisar el compte. El titular del compte ha de revisar el saldo del compte, les posicions obertes i l’historial d’operacions de manera regular. La supervisió ajuda el titular del compte a detectar qualsevol activitat no autoritzada, i la supervisió ajuda el titular del compte a reaccionar ràpidament davant qualsevol problema.
La cinquena mitigació és revocar el POA quan s’acaba la necessitat. El titular del compte ha de revocar el POA tan aviat com s’acaba la necessitat, i el titular del compte ha d’avisar el broker per escrit. La revocació és efectiva en la data en què el broker rep l’avís escrit, i la revocació cancel·la l’autoritat de la persona designada.
Preguntes comunes sobre els riscos del POA
Un POA pot ser específic per a determinades accions? Sí. La persona titular del compte pot limitar el POA a accions concretes, com ara fer operacions, però no retirar fons. El POA limitat redueix el risc, i el POA limitat és útil per a les persones titulars del compte que volen que la persona designada tingui autoritat per operar, però no autoritat per retirar.
Què passa si la persona designada és condemnada per un delicte? El Broker pot suspendre el POA, i el Broker pot exigir documentació addicional. La persona titular del compte ha d’informar el Broker de la condemna, i la persona titular del compte hauria de considerar revocar el POA.
Es pot impugnar un POA davant dels tribunals? Sí. El POA es pot impugnar davant dels tribunals si la persona titular del compte o una altra part considera que el POA s’ha obtingut mitjançant frau o influència indeguda. La impugnació pot comportar que el POA sigui revocat, i la impugnació pot comportar que s’atorguin danys i perjudicis.
Recursos relacionats
- Seguretat del Broker
- Seguretat del Broker → Com comprovar la regulacio del broker
- Millors brokers de borsa
Per on començar
Si estàs considerant una POA, el pas més útil és identificar la necessitat específica, la persona de confiança i l’abast de l’autoritat. El nostre comparador de brokers inclou els brokers que accepten POA i la documentació requerida, que en conjunt et diuen què exigeix el broker abans que atorguis la POA.