To není investiční poradenství. Poskytnuté informace slouží pouze pro vzdělávací a informační účely a nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji žádného finančního produktu.
Investice do dividend znamenají nákup akcií nebo fondů, které vám pravidelně vyplácejí podíl na zisku společnosti — obvykle každé čtvrtletí. Postupem času mohou reinvestované dividendy tvořit velkou část vašeho celkového výnosu.
Jak fungují dividendy
Když společnost vydělá zisk, může peníze znovu investovat do podnikání, nebo je rozdělit akcionářům jako dividendu. Společnosti, které vyplácejí dividendy, bývají zralé, ziskové podniky se stabilními peněžními toky — představte si Coca-Cola, Johnson & Johnson a Procter & Gamble.
Dividenda se vyjadřuje jako výnos: roční dividenda dělená cenou akcie. Akcie za $100, která vyplácí $3 ročně na dividendách, má 3% výnos.
Dividendové datumy, které musíte znát
- Datum oznámení (declaration date): Společnost oznámí dividendu.
- Datum bez nároku na dividendu (ex-dividend date): Abyste dividendu obdrželi, musíte akcie vlastnit před tímto datem. Pokud koupíte akcie v den ex-dividend date nebo později, na nadcházející dividendu nedosáhnete.
- Datum rozhodného dne (record date): Společnost zkontroluje seznam akcionářů, aby určila, kdo dividendu obdrží.
- Datum výplaty (payment date): Dividenda se připíše na váš účet.
Dividendové ETF vs. jednotlivé dividendové akcie
Dividendové ETF vlastní koš dividendových akcií. Jsou diverzifikované a nevyžadují žádný výzkum. Populární dividendové ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, výnos 3,4 %), VYM (Vanguard High Dividend Yield, výnos 2,8 %) a VIG (Vanguard Dividend Appreciation, výnos 1,8 %).
Jednotlivé dividendové akcie vám dávají kontrolu nad tím, které společnosti vlastníte. Můžete mířit na vyšší výnosy, ale podstupujete riziko specifické pro danou akcii. Jedno snížení dividendy může snížit váš příjem.
Pro většinu začátečníků je dividendové ETF bezpečnější a jednodušší.
Dividend reinvestment (DRIP)
DRIP automaticky pouzije vase dividendove platby k nakupu dalsich akcii — vcetne zlomkovych akcii — stejne akcie nebo ETF. Tohle zpusobuje kumulaci vasich vynosů: ziskate dividendy na vasich puvodnich akciich, pak dividendy na znovu reinvestovanych akciich a tak dale.
Investice ve vyši $10,000 do fondu na S&P 500 s celkovym vynosem 7 % (2 % dividendy, 5 % rust ceny) naroste po 30 letech na $76,123, pokud budou dividendy reinvestovany. Bez reinvestice dividend by narostla na $43,219 — rozdil je $32,904.
Vetsina brokeru nabizi DRIP zdarma. Zapnete ho v nastavenich vaseho uctu.
Danove souvislosti
V zdanitelnem uctu jsou dividendy zdaneny v roce, kdy je obdrzite. Kvalifikovane dividendy (vetsina dividend z americkych akcii) jsou zdaneny sazebou pro dlouhodobe kapitalove zisky (0 %, 15 % nebo 20 %). Nekvalifikovane dividendy jsou zdaneny jako bezne prijmy.
V IRA nebo Roth IRA jsou dividendy zdanene odlozene, nebo zcela bez dane. To dela dochodkove ucty idealnimi pro investovani do dividend — vice vasich dividend se zhodnocuje bez „danoveho odporu“.
Caste otazky
Kolik musim investovat, abych mohl zit z dividend? Pri 3% vynosu potrebujete portfolium za 1 milion dolaru, aby vygenerovalo 30 000 dolaru rocne na dividendovem prijmu. Upravte cisla podle vasich cilovych prijmu a vynosu, ktereho muzete dosahnout.
Jsou akcie s vysokymi dividendami rizikove? Nekdy. Neobvykle vysoki vynos (vyssi nez 5–6 %) muze naznacovat, ze cena akcie prudce klesla, nebo ze dividenda muze byt snizena. Zamerte se na rust dividend — spolecnosti, ktere zvysovaly dividendu 10+ po sobe jdoucich let — nez na nejvyssi vynos.
Ktery broker je nejlepsi pro dividendove investovani? Fidelity nabizi DRIP, zlomkove akcie a ETF bez provizi. Jakykoli velky broker funguje dobre.
Kde zacít
Otevřete si účet u Fidelity. Kupte dividendový ETF jako SCHD nebo VYM. Zapněte DRIP v nastavení účtu. Nastavte automatické měsíční příspěvky, abyste rozjeli svůj dividendový „stroj“. Přečtěte si jak začít investovat.