To není investiční poradenství. Poskytnuté informace slouží pouze pro vzdělávací a informační účely a nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji žádného finančního produktu.
Fidelity a Vanguard jsou dvě značky, které dominují debatě o dlouhodobém, nízkonákladovém investování. Fidelity nabízí plněji vybavenou obchodní platformu, silnější výzkum a indexové fondy s nulovým nákladovým poměrem. Vanguard nabízí jedinečnou strukturu vlastnictví klienty, nejširší nabídku nízkonákladových indexových fondů a ETF v oboru a 50letou historii konzervativního řízení. Obě jsou vynikající volby pro dlouhodobé investory; rozdíly spočívají ve zkušenosti s platformou, výběru fondů a filozofii vlastnictví.
Poplatky a náklady
| Náklad | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Obchody s akciemi/ETF | $0 | $0 |
| Opce (za kontrakt) | $0.65 | $0.65 |
| Margin sazba ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Minimální ER u interního indexového fondu | 0.00% (Fidelity Zero funds) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Transakční poplatek u podílových fondů | $0 u Fidelity fondů, 3,400+ NTF | $0 u Vanguard fondů |
| Převod ACAT (odchozí) | $0 | $0 |
| Minimum na účet | $0 | $0 |
| Papírové výpisy | Zdarma (elektronicky) | $25/rok (pokud zůstatek <$10K) |
Vítěz: Fidelity — fondy s nulovým expense-ratio, nižší margin sazby a žádné poplatky za účet. Vanguard účtuje $25 roční poplatek za účty pod $10,000, které dostávají papírové výpisy, i když tomu lze předejít.
Vyber fondu
Fidelity fondy: Nabídka interních fondů Fidelity zahrnuje čtyři indexové fondy s nulovým poměrem nákladů (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) a široký výběr nízkonákladových aktivně řízených fondů. Platforma Fidelity také nabízí přístup k tisícům fondů třetích stran, z nichž mnohé nemají transakční poplatek.
Vanguard fondy: Nabídka fondů Vanguard je průmyslovým měřítkem pro nízkonákladové investování do indexů. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) a Vanguard S&P 500 ETF (VOO) patří mezi největší a nejrozšířenější fondy na světě. Struktura vlastnictví společnosti Vanguard — fondy vlastní firmu a investoři do fondů vlastní fondy — znamená, že zisky jsou investorům vraceny prostřednictvím nižších poměrů nákladů.
Vítěz: Téměř nerozhodně. Fidelity nabízí nejnižší nákladové fondy (s nulovým poměrem nákladů). Vanguard nabízí nejširší výběr nízkonákladových indexových fondů a jedinečnou strukturu vlastnictví, která odpovídá dlouhodobým investorům.
Vyzkum a vzdelavani
Fidelity: Rozsahle vyzkumy od vice poskytovatelu (Morningstar, Argus, Zacks a dalsi), podrobne akciove a ETF screenery, vzdelavaci centrum s clanky a videi a nastroje pro planovani duchodoveho zabezpeceni. Vyzkum dostupny na platforme Fidelity patri k nejkomplexnejsim ze vsech brokeru.
Vanguard: Vyzkum je funkcni, ale v porovnani s Fidelity je omezeny. Vanguard klade duraz na dlouhodobe, diverzifikovane skladani portfolia nez na analyzu jednotlivych cennych papiru. Vzdelavaci obsah je zamerene na disciplinovane principy investovani s nizkymi naklady.
Vitez: Fidelity — komplexnejsi vyzkum a nastroje pro vyber.
Zkušenost s platformou
Fidelity: Webová platforma je funkční a komplexní. Active Trader Pro, desktopová platforma, nabízí streamovaná data a výzkum, ale je méně pokročilá než thinkorswim nebo TWS. Mobilní aplikace je silná, s jednodušší verzí (Fidelity Spire) dostupnou pro začátečníky.
Vanguard: Platforma je funkční, ale zastaralá. Navigace je méně intuitivní než u konkurence. Mobilní aplikace se zlepšila, ale stále zaostává za Fidelity, Schwab a aplikacemi založenými konkurenty. Platforma Vanguard je dostatečná pro občasné nákupy ETF a kontrolu portfolia, není určená pro aktivní obchodování.
Vítěz: Fidelity — modernější, na funkce bohatší platforma.
Bezpecnost
Oba brokery patri mezi nejbezpecnejsi financni instituce. Fidelity ma $1B+ v souhrnne nadbytecne pojistne ochrane SIPC. Vanguard je jedinecna struktura vlastnictvi klienta, ktera eliminuje tlak akcionaru na riziko.
| Faktor bezpecnosti | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Ano | Ano |
| SIPC + nadbytecne | $500K + $1B+ souhrnne | $500K + $250M souhrnne |
| Vlastnictvi | Soukrome (rodina Johnson, zamestnanci) | Vlastnictvi klientem (podilove fondy) |
| Roky | 78 | 50 |
| Zaruka bezpecnosti | 100% neautorizovaneho jednani | Bez formalni zaruky |
| Pujcovani cennych papiru | Opt-in | Ne (pro retail) |
Vitez: Skoro remiza. Oba jsou velmi bezpecne, jen s odlisnymi pristupy k ochrane.
Ktery Broker se hodi pro vas profil
Vyberte Fidelity, pokud:
- Chcete indexove fondy bez poplatku za expense ratio
- Vyznavate silny vyzkum, screenery a vzdelavani
- Chcete moderni, plne vybavenou platformu
- Pouzivate margin (nizsi sazby)
- Chcete hotovost krytou FDIC, ktera se sweepuje az do $5M
Vyberte Vanguard, pokud:
- Vyznavate strukturu vlastnenou klienty (bez externich akcionaru)
- Davajte prednost ekosystemu fondu Vanguard
- Jste cisty investor typu buy-and-hold, ktery se do uctu zridka prihlasuje
- Chcete brokera, ktery si nepoujuje maloobchodni cenne papiry
Zaver
Pro vetsinu investoru nabizi Fidelity komplexnejsi balicek: nizsi naklady u fondu a na marzi, silnejsi vyzkum a moderni platformu. Klientsky vlastnena struktura a ekosystem fondu spolecnosti Vanguard zustavaji stale velmi lakave pro investory, kteri si vylozene ceni techto vlastnosti. Kazdy z brokeru bude dobrou volbou pro dlouhodobeho investora typu buy-and-hold.
Investovani zahrnuje riziko. Tato srovnavaci studie obsahuje affiliate odkazy. Prectete si nas uplny Fidelity review a Vanguard review.