To není investiční poradenství. Poskytnuté informace slouží pouze pro vzdělávací a informační účely a nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji žádného finančního produktu.
Investování do indexových fondů je nejjednodušší a nejprověřenější způsob, jak budovat bohatství na akciovém trhu. Místo vybírání jednotlivých akcií koupíte fond, který drží stovky nebo tisíce společností — okamžitá diverzifikace jedním nákupem.
Co je indexový fond?
Indexový fond je podílový fond nebo ETF, které sleduje tržní index, jako je S&P 500 nebo celkový americký akciový trh. Když si koupíte podíl indexového fondu S&P 500, vlastníte malou část všech 500 společností v indexu S&P 500.
Protože indexové fondy nevyžadují manažera k výběru akcií, jejich poplatky (expense ratios) jsou mnohem nižší než u aktivně spravovaných fondů. Průměrný aktivně spravovaný fond si účtuje 0,50 % až 1,00 % ročně. Indexový fond S&P 500 si účtuje 0,03 %.
ETF vs podílové fondy — jaký je rozdíl
| Vlastnost | ETF | Podílový fond |
|---|---|---|
| Jak se obchoduje | Průběžně po celý den, jako akcie | Jednou denně v 16:00 NAV |
| Minimální investice | 1 akcie nebo $1 (zlomková) | $1 až $3,000+ |
| Daňová efektivita | Daňově efektivnější | Méně (rozdělování kapitálových zisků) |
| Nákladový poměr | Až 0,03 % | Až 0,00 % (Fidelity Zero) |
| Nejlepší pro | Zdanitelné účty, začátečníky | Daňově zvýhodněné účty (IRA) |
Pro většinu začátečníků jsou lepší ETF: nemají minimální investici u Brokerů, kteří podporují zlomkové akcie, obchodují se, kdykoli chcete, a jsou daňově efektivnější na zdanitelných účtech.
Oblíbené indexové fondy pro začátečníky
| Fond | Ticker | Typ | Nákladovost (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Celý americký trh | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Celý americký trh | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Mezinárodní akcie | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Americké dluhopisy | 0.03% |
Jak sestavit jednoduché indexové portfolio
Jednoduché dvoufondové portfolio pokryje celý svět:
- 70 % VTI (celý americký akciový trh)
- 30 % VXUS (celosvětový mezinárodní akciový trh)
Přidejte dluhopisový fond, jak se budete blížit k důchodu:
- 50 % VTI / 20 % VXUS / 30 % BND (umírněné portfolio pro osoby blížící se k odchodu do důchodu)
Všechny tyto fondy můžete koupit bez provizí u jakéhokoli významného Broker. Jednou ročně proveďte rebalancování, abyste udrželi cílová procenta.
Moc nizkych poplatku
Investice ve vyši $10,000 vydelavajici 7 % rocne vyroste po 30 letech na $76,123 pri nakladovem pomeru 0.03 %. Pri nakladovem pomeru 1.00 % vyroste na $57,435. Rozdil — $18,688 — jde spravci fondu misto toho, aby zustal na vasem uctu.
Proto jsou nejlevnejsi indexove fondy (Vanguard, Fidelity Zero) nejlepsi volbou.
Caste otazky
Mohu prijit o penize v indexovem fondu? Ano. Indexove fondy kopiruji trh. Kdyz trh klesne, klesne i vas indexovy fond. Ale behem dlouhych obdobi (20+ let) se akciovy trh vzdy zvedal.
Ktery indexovy fond je nejlepsi pro zacatecnika? VTI (celkovy americky akciovy trh) nebo VOO (S&P 500). Oba jsou s nizkymi naklady, dobre diverzifikovane a dostupne bez provize u kazdeho vyznamneho Broker.
Kolik indexovych fondu potrebuji? Dva az ctyri: fond na celkovy americky trh, fond na celosvetovy zahranicni trh a pripadne dluhopisovy fond.
Kde zacat
Otevrete ucet u Fidelity (0,00 % Zero funds) nebo nakupujte Vanguard ETF v libovolnem bezproviznim Brokerovi. Nakupte VTI pri prvnim vkladu. Prectete si pruvodce investovanim do ETF pro podrobnosti specificke pro konkretniho Brokera.