To není investiční poradenství. Poskytnuté informace slouží pouze pro vzdělávací a informační účely a nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji žádného finančního produktu.
Charles Schwab je jednou z největších a nejbezpečnějších makléřských firem na světě, spravuje více než $7 bilionů klientských aktiv a obsluhuje více než 34 milionů aktivních makléřských účtů. Schwab má souhrnné přebytečné pojištění SIPC ve výši $600 milionů, nabízí záruku 100% za neautorizovanou činnost a poskytuje krytí FDIC prostřednictvím Charles Schwab Bank. Díky 53letému track recordu a akvizici TD Ameritrade v roce 2020, která je nyní z velké části integrována, Schwabova velikost a regulační postavení řadí firmu mezi nejbezpečnější dostupné brokery.
Regulace
Charles Schwab & Co., Inc. je registrovaná u SEC a je členem FINRA a New York Stock Exchange. Charles Schwab Bank — samostatná právnická osoba, která poskytuje bankovní služby a funkce cash sweep — je regulovaná FDIC a Office of the Comptroller of the Currency.
Pro klienty mimo Spojené státy Schwab provozuje regulované subjekty v několika jurisdikcích, včetně Spojeného království (FCA), Hongkongu (SFC) a Singapuru (MAS). Primární brokerský subjekt pro investory se sídlem v USA je však Charles Schwab & Co., Inc., což je subjekt, na který se vztahují ochrany popsané v tomto článku.
Schwab nyní také provozuje TD Ameritrade jako dceřinou společnost po akvizici v roce 2020. Účty TD Ameritrade jsou převáděny na Schwab a během přechodu mají zákazníci TD Ameritrade prospěch z regulačního postavení Schwab a z pojistných ochran.
Registraci Schwab si můžete ověřit v FINRA BrokerCheck — CRD číslo firmy je 5393.
SIPC a dalsi pojisteni
Schwab poskytuje standardni kryti SIPC ve vyši $500,000 na ucet, vcetne $250,000 sub-limitu pro hotovost. K tomu Schwab nese nadlimitni (excess) pojisteni SIPC s agregatnim limitem $600 milionu prostrednictvim soukromeho pojistitele. Jde o druhe nejvyssi agregatni nadlimitni kryti mezi hlavnimi americkymi brokery, ktere je prekonano pouze agregatni pojistkou spolecnosti Fidelity s $1 miliardou+.
Nadlimitni pojisteni SIPC je nastaveno na agregatnim zaklade, coz znamena, ze celkovy fond nadlimitniho kryti ciní $600 milionu pro vsechny zakazniky Schwab dohromady. Pro kontext: klientsky majetek Schwab presahuje $7 bilionu, takze pokud by firma sama selhala — udalost bez historicke obdoby v teto mire — agregatni nadlimitni kryti by se rozdelilo mezi vsechny naroky nad limit $500,000 SIPC. V praxi, pro ucty do nekolika milionu dolaru, kombinace SIPC a nadlimitniho kryti Schwab poskytuje silnou ochranu.
Pro stavy hotovosti Schwab nabizi automaticky cash sweep do Charles Schwab Bank, ktera je FDIC pojistena az do $250,000 na jednoho vkladatele. To znamena, ze vase neinvestovana hotovost je chráněna FDIC pojistenim nezavisle na SIPC.
Oddělení aktiv a ochrana
Schwab udrzuje přísné oddělení mezi aktivy zákazníků a firemními aktivy v souladu s předpisy SEC. Zákaznické cenné papíry jsou drženy v oddělených úschovných účtech a nejsou součástí firemního rozvahu Schwab. V případě insolvence Schwab nejsou zákaznické cenné papíry k dispozici věřitelům Schwab.
Schwab se sice zapojuje do půjčování cenných papírů, ale program je navržen tak, aby chránil zájmy zákazníků. U maržových účtů může Schwab půjčovat cenné papíry až do výše maržového úvěru. U plně splacených cenných papírů na hotovostních účtech je Schwab obecně nepůjčuje bez výslovného souhlasu zákazníka. Schwab poskytuje zajištění pro všechny cenné papíry, které půjčuje, čímž snižuje riziko pro zákazníky.
Integrace účtů TD Ameritrade do úschovné infrastruktury Schwab dále posiluje celkový rámec oddělení, protože aktiva jsou nyní držena v rámci širšího systému Schwab.
Bezpecnostni funkce
Schwab nabizi dvoufaktorovou autentizaci a podporuje biometricke prihlaseni (otisk prstu nebo rozpoznani obliceje) v mobilni aplikaci Schwab. Spolecnost poskytuje Bezpecnostni zaruku, ktera pokryva 100 % ztrát z neautorizovane cinnosti na vasich uctech u Schwab, pokud aktivitu neprodleně nahlasite a budete spolupracovat pri vysetrovani ze strany Schwab.
Schwab take nabizi overeni identity hlasem (voice ID) pro pristup k uctu pres telefon, cimz se snizuje riziko utoku pomoci socialniho inzenyrstvi. Upozorneni k uctu lze nastavit pro obchody, vyber nad urcity limit a zmeny osobnich udaju.
Tradingova platforma thinkorswim — ziskana spolecnosti TD Ameritrade a nyní nabizena prostrednictvim Schwab — udrzuje vlastni bezpecnostni infrastrukturu v ramci ekosystemu Schwab. Pristup k platforme vyzaduje samostatnou autentizaci a thinkorswim podporuje vlastni sadu bezpecnostnich funkci.
Finanční stabilita
Společnost Charles Schwab Corporation je veřejně obchodovaná na New York Stock Exchange (ticker: SCHW). Jde o jednu z největších firem poskytujících finanční služby ve Spojených státech podle tržní kapitalizace a klientských aktiv.
Schwab má rating A od S&P Global Ratings. Diverzifikovaný model příjmů firmy — kombinující makléřské provize, čistý úrokový výnos z klientských hotovostí, poplatky za správu aktiv a bankovní operace — zajišťuje stabilitu napříč cykly na trzích.
Akvizice TD Ameritrade v roce 2020 za přibližně $26 miliard výrazně zvýšila měřítko Schwabu. Integrace, která je nyní z velké části dokončená, vytvořila konsolidovaný subjekt s více než $7 biliony klientských aktiv a 34 miliony účtů. Toto měřítko poskytuje provozní odolnost a regulatorní pozornost, kterou menší firmy nemohou srovnat.
Regulatorni a pravni historie
Schwabova regulatorni evidence je obecne cista pro firmu sve velikosti a s takovou dlouhovekosti. Spolecnost se obcas potykala s pokutami za operacni nebo oznamovaci problemy, ale tyto zalezitosti odpovidaji beznemu prubehu podnikani pro velkou financni instituci a nenaznacuji systemove potize.
Mezi vyznamne udalosti patri urovnani se SEC v roce 2022 tykajici se postupu pri zverejnovani informaci pro Schwabuv robo-advisor produkt, Schwab Intelligent Portfolios. Zalezitost byla vyresena bez ujmy pro zakazniky. V roce 2011 Schwab urovnal hromadnou zalobu souvisejici s expozici jeho dluhopisoveho fondu vuci mortgage-backed securities behem financni krize.
V porovnani s konkurenty, kteri se museli vyrovnat s vyraznymi regulatornimi kroky kvuli omezenim obchodovani, zavadejicim zverejnenim PFOF nebo ujme pro zakazniky, Schwabova regulatorni historie odrazi firmu, ktera obecne zvladala compliance efektivne.
Srovnani bezpecnosti
| Faktor bezpecnosti | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Regulace SEC/FINRA | Ano | Ano | Ano | Ano |
| Pojištění SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Nad ramec pojisteni SIPC | $600M agregatne | $1B+ agregatne | $30M/zakaznik | Zadne |
| FDIC cash sweep | Ano (Schwab Bank) | Az do $5M | Az do $2.5M | Standard |
| Roky na trhu | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Klientske prostredky | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Verejna spolecnost | Ano (SCHW) | Ne (soukroma) | Ano (IBKR) | Ano (HOOD) |
| Zabezpeceni zaruka | 100% neautorizovane | 100% neautorizovane | Neformalni | Neformalni |
| Vyznamne pokuty | Minimalni | Minimalni | Minimalni | $175M+ |
| Bankovni dcera | Ano (Schwab Bank) | Ano (Fidelity Bank) | Ne | Ne |
Co se stane, pokud Schwab zkrachuje?
Pokud by se Charles Schwab dostal do úpadku, SIPC by vrátilo vaše cenné papíry a hotovost až do výše $500,000 na jeden účet. Nad tuto částku by dodatečné krytí z agregovaného přebytkového pojištění SIPC ve výši $600 milionů poskytlo další ochranu, rozdělenou mezi všechny nároky, které přesahují limit SIPC.
Hotovost držená u Charles Schwab Bank prostřednictvím programu sweep je pojištěna FDIC až do $250,000 nezávisle na SIPC. Pokud by Schwab Bank selhala samostatně, pojištění FDIC by se uplatnilo přímo.
Stojí za zmínku, že selhání Schwab v současném měřítku — $7 bilionů v aktivech klientů, 34 milionů účtů — by představovalo událost bezprecedentního charakteru, která by téměř jistě vyvolala mimořádný regulační zásah. Žádný americký broker velikosti Schwab se nikdy nezhroutil nekontrolovaným způsobem.
Jak chránit svůj účet ve Schwab
Zapněte dvoufaktorové ověřování v bezpečnostních nastaveních Schwab. Biometrické přihlášení v mobilní aplikaci poskytuje další vrstvu ochrany.
Seznamte se se Zárukou bezpečnosti Schwab. Schwab vám uhradí 100 % neoprávněných ztrát, pokud aktivitu nahlásíte včas a budete spolupracovat při vyšetřování. Jakoukoli podezřelou aktivitu nahlaste okamžitě.
Zkontrolujte nastavení cash sweep. Ověřte, že vaše neinvestované prostředky jsou převáděny do Schwab Bank pro krytí FDIC. To si můžete zkontrolovat v nastavení svého účtu.
Sledujte své účty. Nastavte upozornění pro obchody, výběry nad stanovený limit a změny kontaktních údajů. Každý měsíc si zkontrolujte výpisy, zda neobsahují neoprávněnou aktivitu.
Pokud jste bývalý zákazník TD Ameritrade, ověřte, že váš účet byl plně migrován do infrastruktury Schwab, a že jsou vaše bezpečnostní nastavení správně nakonfigurována v systému Schwab.
Nejčastější dotazy
Je Schwab Bank totéž co Schwab brokerage? Ne. Charles Schwab Bank je samostatná právnická osoba regulovaná FDIC. Charles Schwab & Co. je broker-dealer regulovaný SEC a FINRA. Hotovost převedená do banky je pojištěná FDIC. Cenné papíry držené na broker platformě jsou pojištěné SIPC.
Co se stalo s účty TD Ameritrade? TD Ameritrade bylo v roce 2020 získáno společností Schwab. Účty TD Ameritrade se převádějí na platformu Schwab. Během a po migraci mají zákaznická aktiva prospěch ze SIPC společnosti Schwab a z dodatečného krytí nad rámec SIPC.
Kryje Schwabův přebytečný SIPC limit 600 mil. USD všechny zákazníky? 600 milionů USD je souhrnný limit — společný „pool“ pro všechny zákazníky dohromady. V praxi, u jednotlivých účtů až do výše několika milionů dolarů, poskytuje celková ochrana společnosti Schwab (SIPC + excess SIPC) silné krytí. U účtů nad tuto úroveň stojí za to porozumět tomu, že krytí je souhrnné.
Je Schwab Security Guarantee stejně dobrá jako Fidelity's? Obě jsou záruky 100% náhrady za neoprávněnou činnost. Praktické podmínky jsou podobné: nahlaste to včas, spolupracujte při vyšetřování a ztráty jsou kryté.
Mohu na Schwab držet kryptoměny? Schwab nenabízí přímé obchodování s kryptoměnami. Schwab nabízí expozici vůči kryptoměnám prostřednictvím ETF a futures. Absence přímého obchodování s kryptoměnami znamená, že zákazníci Schwab nenarážejí na rizika úschovy kryptoměn, která existují na platformách, jež drží kryptoměny přímo.
Je Schwab bezpečnější než Interactive Brokers? Oba jsou mezi nejbezpečnějšími brokery. Schwab nabízí 100% bezpečnostní záruku a propojení s bankovnictvím. IBKR nabízí 30 mil. USD excess SIPC na zákazníka a širší globální regulaci. Rozdíly jsou na okraji — oba jsou vysoce bezpečné.
Co když mám jak brokerage účet u Schwab, tak účet u Schwab Bank? SIPC kryje váš brokerage účet. FDIC kryje váš bankovní účet. Jde o oddělené ochrany v rámci oddělených regulačních rámců. Pokud máte oba účty, vaše hotovost v bance a vaše cenné papíry na broker platformě jsou každé chráněny příslušným schématem.
Verdikt
Charles Schwab patří mezi nejbezpečnější brokery pro individuální investory. Souhrnné krytí SIPC ve výši 600 milionů USD, záruka na 100 % neautorizované činnosti, pojištěná bankovní dceřiná společnost FDIC a 53letá historie poskytují úroveň ochrany, kterou jen málokterý broker dokáže srovnat.
Integrace TD Ameritrade posílila Schwabovu velikost a provozní odolnost. Diverzifikovaný obchodní model Schwabu a transparentnost veřejné společnosti přidávají další vrstvy stability.
Pro investory, kteří oceňují brokera se silnou bezpečnostní zárukou, hotovostním řízením integrovaným s bankou a dlouhou historií, si Schwab zaslouží vážné zvážení. Firma je vhodná pro účty prakticky jakékoli velikosti, i když investoři s účty přesahujícími několik milionů USD by měli rozumět tomu, že jde o souhrnnou (agregátní) povahu nadlimitního krytí SIPC.
Investování zahrnuje riziko. Hodnota investic může růst i klesat a můžete získat zpět méně, než činila vaše původní investice. Tato recenze obsahuje partnerské odkazy. Pokud si otevřete účet přes náš odkaz, můžeme od vás získat provizi bez dodatečných nákladů. Naše recenze jsou nezávislé a vycházejí z faktických údajů.