To není investiční poradenství. Poskytnuté informace slouží pouze pro vzdělávací a informační účely a nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji žádného finančního produktu.
Zmena burzy je jednoduchá díky systému Automated Customer Account Transfer (ACAT). Většina převodů se dokončí do 5–10 pracovních dnů a vaše investice se přesunou bez jejich prodeje.
Jak fungují převody ACAT
- Otevřete účet u nového brokera.
- Požádáte o převod u nového brokera (ne u toho starého).
- Nový broker zahájí převod ACAT u vašeho starého brokera.
- Vaše aktiva (akcie, ETF, hotovost) se převedou elektronicky.
- Starý broker po dokončení převodu uzavře váš účet.
Během procesu nikdy nekomunikujete se starým brokerem. Vše řeší nový broker.
Co se prenasi a co ne
Prenasi se:
- Akcie, ETF, podilove fondy (ve vetsine pripadu)
- Opci pozice
- Penizni zostatky
- Informace o nakladove zakladne (cost basis)
Neprenasi se:
- Kryptomenove pozice (ve vetsine pripadu u vetsiny brokeru)
- Vlastnicky podilove fondy (Fidelity Zero fondy nelze prenest na ne-Fidelity brokery)
- Zlomkove akcie (zlikvidovane na hotovost)
- Otevrene pokyny (zrusene pred prevodem)
Poplatky za ACAT převod
Odchozí (stary) broker obvykle uctuje poplatek za prevesteni uctu. Standardni poplatky:
| Broker | Poplatek za ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (plny) / $25 (castecny) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mnoho brokeru vam proplati poplatek za prevod, pokud presunete ucet nad urcitou velikost:
- Schwab: Proplati poplatky pro ucty nad $25,000
- Fidelity: Neuctuje odchozi poplatky, takze neni potreba zadne proplaceni
- Interactive Brokers: Neuctuje odchozi poplatky
Castecny vs. uplny prevod
Uplny prevod: Prevedou se vsechny aktiva. Stary ucet se uzavre.
Castecny prevod: Prevedou se pouze urcene aktiva. Stary ucet zustane otevreny. Užitecne pro otestovani noveho brokera, aniž byste se plne zavazali.
Castecne prevody jsou typicky bud zdarma, nebo levnejsi nez uplne prevody.
Nez zacnete prevadet
- Ulozte si sve výkazy. Stahnete si historii transakci, výchozi naklady (cost basis) a danove dokumenty od stareho brokera. Jakmile se ucet uzavre, pristup muze byt ztracen.
- Prodej vlastnických fondu. Fidelity Zero funds, Schwab vlastnický fondy a jine produkty specificke pro brokera nelze prevadet. Prodejte je a prevadete hotovost, nebo je nechte bez povsimnuti.
- Zkontrolujte zlomkove akcie. Ty budou zlikvidovany na hotovost. V zdanitelnem uctu to spousti zdanitelou udalost.
- Zrušte otevrene pokyny. Jakykoli otevreny nakupni nebo prodejni pokyn bude pred prevodem zrusen.
- Vyrešte zaporne zostatky. Margin debit zostatky se prevadeji, ale jine zaporne zostatky musi byt vyreseny.
Po prevodu
- Ověřte si nákladový základ. Po dokončení převodu (obvykle 1–2 týdny poté, co se aktiva dostanou na účet) zkontrolujte, že se nákladový základ převedl správně. Chyby v nákladovém základu mohou zvýšit vaši daň z kapitálových zisků.
- Nastavte reinvestici dividend. Nastavení DRIP se nepřenáší. V případě zájmu ji znovu zapněte.
- Aktualizujte pravidelné vklady. Zrušte automatické převody u původního Brokeru a nastavte je u nového.
Caste dotazy
Budu muset platit dane, pokud presunu svuj ucet? Ne. ACAT prevody nejsou zdanitelnou udalosti. Premistujete aktiva, neprodavate je.
Co kdyz prevod selze? Nejcastejsi duvod: jmeno nebo SSN na novem uctu se presne neshoduje se starym uctem. Obraťte se na noveho brokera, aby to vyresil.
Jak dlouho trva prevod? 5-10 pracovnich dnu pro standardni ACAT prevod. Kryptomenu prevody, pokud jsou k dispozici, mohou trvat dele.
Kde zacít
Otevřete si účet u svého nového brokera. Zahajte převod z webových stránek nového brokera. Pokud vás odchozí poplatek znepokojuje, zjistěte, zda nový broker proplácí poplatky.