Dette er ikke investeringsrådgivning. Oplysningerne gives kun til undervisnings- og informationsformål og udgør ikke en anbefaling om at købe eller sælge noget finansielt produkt.
Udbytteinvestering betyder at købe aktier eller fonde, der betaler dig en andel af virksomhedens overskud regelmæssigt — typisk hver kvartal. Over tid kan geninvesterede udbytter udgøre en stor del af dit samlede afkast.
Saadan fungerer udbytter
Nar en virksomhed tjener en fortjeneste, kan den geninvestere pengene i forretningen eller uddele dem til aktionaerer som et udbytte. Virksomheder, der betaler udbytter, er ofte modne, profitable virksomheder med stabile pengestraemme — taenk Coca-Cola, Johnson & Johnson og Procter & Gamble.
Et udbytte udtrykkes som et afkast: det aarlige udbytte divideret med aktiens kurs. En $100-aktie, der betaler $3 om aret i udbytter, har et afkast pa 3%.
De udbyttedatoer, du skal kende
- Udlodningsdato (declaration date): Virksomheden annoncerer udbyttet.
- Ex-udbyttedato (ex-dividend date): Du skal eje aktien før denne dato for at modtage udbyttet. Hvis du køber på eller efter ex-udbyttedatoen, får du ikke det kommende udbytte.
- Registreringsdato (record date): Virksomheden tjekker sin aktionærliste for at afgøre, hvem der modtager udbyttet.
- Betalingsdato (payment date): Udbyttet indbetales til din konto.
Udbytte-ETF'er vs. individuelle udbytteaktier
Udbytte-ETF'er ejer en kurv af udbyttebetalende aktier. De er diversificerede og kræver ingen research. Populære udbytte-ETF'er: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3,4% udbytte), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2,8% udbytte) og VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1,8% udbytte).
Individuelle udbytteaktier giver dig kontrol over, hvilke virksomheder du ejer. Du kan målrette højere udbytter, men du påtager dig risiko, der er specifik for den enkelte aktie. Et enkelt udbyttefald kan reducere din indkomst.
For de fleste begyndere er en udbytte-ETF sikrere og mere enkel.
Udbyttegeninvestering (DRIP)
DRIP bruger automatisk dine udbyttebetalinger til at købe flere aktier — inklusive brøkdele af aktier — i den samme aktie eller ETF. Det forrente dine afkast: du får udbytte af dine oprindelige aktier, og derefter får du udbytte af de geninvesterede aktier, og så videre.
En investering på $10.000 i en S&P 500-fond med et samlet afkast på 7% (2% udbytte, 5% kursstigning) vokser til $76.123 efter 30 år med geninvesteret udbytte. Uden udbyttegeninvestering vokser den til $43.219 — en forskel på $32.904.
De fleste Broker tilbyder DRIP gratis. Aktivér det i dine kontoindstillinger.
Skattemaessige overvejelser
I en skattepligtig konto beskattes udbytter i det aar, hvor du modtager dem. Kvalificerede udbytter (de fleste amerikanske aktieudbytter) beskattes efter satsen for langsigtede kapitalgevinster (0%, 15% eller 20%). Ikke-kvalificerede udbytter beskattes som almindelig indkomst.
I en IRA eller Roth IRA er udbytter skatteudskudt eller skattefri. Det goer pensionskonti ideelle til udbytteinvestering — mere af dine udbytter kan vokse uden den skattemaessige “drag”.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget skal jeg investere for at leve af udbytter? Ved et udbytte på 3% skal du bruge en portefølje på 1 million dollars for at generere 30.000 dollars om året i udbytteindtægt. Juster tallene ud fra din ønskede indkomst og det udbytte, du kan opnå.
Er aktier med højt udbytte risikable? Nogle gange. Et usædvanligt højt udbytte (over 5-6%) kan signalere, at aktiekursen er faldet kraftigt, eller at udbyttet kan blive skåret ned. Fokuser på udbyttevækst — virksomheder, der har øget deres udbytte i 10+ på hinanden følgende år — frem for det højeste udbytte.
Hvilken Broker er bedst til udbytteinvestering? Fidelity tilbyder DRIP, brøkdele af aktier og kommissionsfri ETF'er. Enhver større Broker fungerer godt.
Hvor skal du starte
Opret en konto hos Fidelity. Køb en dividend ETF som SCHD eller VYM. Aktivér DRIP i dine kontoinstillinger. Opret automatiske månedlige indbetalinger for at opbygge din dividend-maskine. Læs guiden til at komme i gang med at investere.